Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1630/2013 ~ М-1858/2013 от 01.07.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2013 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Бутовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Латышова А.А. к КБ «Ренессанс капитал» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя,

У С Т А Н О В И Л :

Латышов А.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс капитал» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, обосновав свои требования тем, что 14.07.2010 года между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № ***, посредством подписания общих условий предоставления кредитов в российский рублях, предложения о заключении договоров, графика платежей по договору предоставления кредита в российских рублях № ***. В соответствии с условиями договора общая сумма кредита составила *** рублей, предоставлялась на 12 месяцев, с уплатой процентов по кредиту в размере 1 % в месяц. 19.07.2011 года между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого общая сумма кредита составила *** рублей, предоставлялась на срок 36 месяцев, под 22 % годовых. Вместе с возвратом долга и уплатой процентов за пользование кредитом, оплате подлежали комиссии банка, по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года: комиссия за обслуживание кредита в размере 1,4 % в месяц, взималась банком в составе каждого ежемесячного платежа в размере *** рублей; комиссия за подключение к программе страхования была списана безакцептно при выдаче кредита 14.07.2010 года и составила *** рублей. Сумма комиссии не указана в договоре и отражена лишь в выписке по лицевому счету. По кредитному договору № *** от 19.07.2011 года: комиссия за подключение к программе страхования была списана безакцептно при выдаче кредита 19.07.2011 года и составила *** рублей. Сумма комиссии не указана в договоре и отражена лишь в выписке по лицевому счету. Считает, что условия о взимании указанных комиссий противоречат действующему законодательству, и их применение в отношении него, как потребителя, незаконно. Удержанные банком денежные средства в качестве комиссий подлежат возврату, а причиненные в связи с этим убытки и расходы подлежат возмещению. Уплата комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года предусмотрена условиями документов, подписываемых при выдаче кредитов (Предложение, Общие условия, График платежей), которые распечатаны на составленных банком формах и фактически не могли быть отменены или изменены при заключении договоров. Так, в предложении о заключении договоров от его имени банком прописано, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью настоящего предложения: общие условия предоставления кредитов в российских рублях, тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, условия и порядок предоставления информации путем направления SMS и E-mail, правила страхования от несчастных случаев и болезней. При этом, все слова от собственного имени заемщика представлены одновременно в двух вариантах – от заявителя мужского и женского пола. Таким образом, предложение о заключении договоров – стандартный универсальный документ банка, который составлен банком самостоятельно в строгом соответствии со всеми стандартными формами, по сути, включает их в себя, и не предусматривает возможности влиять на условия подписываемых документов, в том числе самого предложения. Вместе с тем комиссия за обслуживание кредита обусловлена предоставлением основной услуги – кредитования. Уплата данной комиссии не предусмотрена гражданским законодательством, регламентирующим кредитные правоотношения с гражданами заемщиками, а напротив, содержание расходов, на возмещение которых направлена указанная комиссия, является прямой обязанностью кредитных организаций. Обслуживание кредита по кредитному договору включает в себя деятельность по ведению ссудного счета банком, что является обязанностью банка перед Центральным банком и расходы за ведение ссудного счета не могут быть возложены на заемщика по потребительскому кредиту. Из содержания кредитных договоров, а также выписки по лицевому счету усматривается, что единственной целью открытия лицевого счета являлось внесение на него денежных средств и последующее их списание в счет погашения кредита, процентов за пользование суммой кредита и комиссии за обслуживание кредита. Списание комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года в размере *** рублей; по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года в размере *** рублей, нарушает права потребителей, предусмотренные, в частности, п. 1 ст. 10, п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», другими законами и нормативными правовыми актами. Согласие на подключение к программе страхования им фактически не давалось, а пропечатано банком самостоятельно в предложении о заключении договоров. В данном предложении предусмотрено, что оно полностью соответствует всем стандартным формам банка, содержащим условия заключаемых КБ «Ренессанс Капитал» кредитных договоров с гражданами-заемщиками, и не предусматривает возможности влиять на содержание предложения и всех остальных документов банка. В общих условиях отсутствует пункт, предусматривающий возможность отказа заемщика от подключения к программе страхования. Более того, как указано в предложении о заключении договоров (п/п 9 абз. 2 на стр. 5 из 6 предложения), правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего предложения. В случае заключения банком с ним договора и договора счета все положения правил страхования становятся обязательными для меня и банка. Таким образом, получение кредита в КБ "Ренессанс Капитал" было обусловлено обязательным страхованием им жизни и здоровья, у него отсутствовала реальная возможность получить кредит без подключения к программе страхования. Услуга по подключению к программе страхования обусловлена получением кредита и потому, что договор страхования был заключен не в страховой компании, а в кредитной организации, период страхования равен сроку кредита (п. 8.4. общих условий), выгодоприобретателем выступает кредитор по кредитному договору (п. 8.5. общих условий). Таким образом, условия договоров в части, предусматривающей подключение к программе страхования нарушают п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». В нарушение п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», стоимость подключения к программе страхования в рублях в условиях подписываемых документов (предложение, общие условия, график платежей) указана не была. Не усмотрев в тексте общих условий при подписании условий о подключении к программе страхования, не оплачивая данную услугу, а также, не выражая самостоятельно согласия на нее, он полагал, что данная услуга в рамках заключенного договора, оказана не будет. Отсутствие в договоре указания стоимости услуги в рублях в соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 7.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" является прямым нарушением прав потребителей на информацию о товарах, услугах, что в силу п. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" дает право в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. В нарушение п. 2 ст. 16 Федерального закона от 7.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», услуга по подключению к программе страхования обусловлена предоставлением кредита КБ «Ренессанс Капитал», фактически навязана банком, по следующим основаниям: срок действия договора страхования равен сроку кредита (п. 8.4. общих условий); выгодоприобретателем по договору страхования выступает кредитор по кредитному договору (п. 8.5. общих условий). Вместе с тем, сама услуга по подключению заемщика к программе страхования не является банковской услугой, что подтверждается информационным письмом Федеральной службы страхового надзора от 22 ноября 2010 года N 8934/02-03 по вопросам личного страхования, из которого следует, что соглашение между банком и страховой организацией, в рамках которого осуществляется подключение к программе коллективного страхования, не может квалифицироваться в качестве договора страхования, поскольку не содержит существенных условий страхования, в т.ч., о застрахованных лицах. Более того, в нарушение требований ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования в виде отдельного документа, подписанного сторонами, оформлен не был, полис или иной документ, подтверждающий заключение договора страховщиком не выдавался, что в соответствии с п. 1 указанной статьи является самостоятельным основанием недействительности договора страхования. Комиссии за подключение к программе страхования и за обслуживание кредита подлежат возврату, вместе с уплатой процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года в размере *** рублей *** копеек; по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года в размере *** рубля *** копейки. 28.02.2013 года КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) была вручена претензия с требованием об отмене условий, предусматривающих списание комиссий, возврате денежных средств, списанных в счет оплаты указанных комиссий в рамках заключенного договора. Срок удовлетворения претензии КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) истек 10.03.2013 года. В добровольном порядке претензия удовлетворена не была. Так как банком допущена просрочка установленного п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» десятидневного срока для удовлетворения требований потребителя, в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» с КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию неустойка, которая в соответствии с представленным истцом расчетом составляет по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года в размере *** рублей *** копеек; по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года в размере *** рублей *** копеек. На основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в случае неудовлетворения банком законных требований потребителей в его пользу с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы. В результате неправомерного удержания банком комиссии за подключение к программе страхования ему был причинен моральный вред на сумму *** рублей. Компенсация морального вреда подлежит взысканию с КБ «Ренессанс Капитал» на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ. Расходы на оплату услуг представителя в размере *** рублей Латышов А.А. считает подлежащими взысканию с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ.

Истец Латышов А.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя.

Представитель истца Латышова А.А. по доверенности Носик И.О. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по доводам, указанным в исковом заявлении, и просил удовлетворить иск в полном объеме, заявил ходатайство об изменении наименования ответчика на основании данных выписки из ЕГРЮЛ. Суд находит данное ходатайство подлежащим удовлетворению, путем замены наименования ответчика по делу: Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) на наименование: Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью). Также, представитель истца отказался от заявленного требования об обязании КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) произвести перерасчет ежемесячного платежа с вычетом комиссии за обслуживание кредита.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, не представил в суд сведения о причинах неявки.

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, не представил в суд сведения о причинах неявки.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела и собранные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца Латышова А.А. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом достоверно установлено, что 14.07.2010 года между истцом Латышовым А.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого, общая сумма кредита составила *** рублей, предоставлялась на 12 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 1 % в месяц. 19.07.2011 года между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого, общая сумма кредита составила *** рублей, предоставлялась на 36 месяцев, под 22 % годовых.

Условиями данных договоров предусмотрена обязанность заемщика оплачивать комиссию за обслуживание кредита, комиссии за подключение к программе страхования.

По кредитному договору № *** от 14.07.2010 года в соответствии с п. 3.6 общих условий, заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих условиях, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п. 2.8 предложения) от общей суммы кредита, указанной в п. 2.2. предложения. Подлежащая уплате комиссия также указывается в графике платежей и составляет *** рублей *** копеек ежемесячно. Сумма уплаченной истцом комиссии за обслуживание кредита составила *** рублей *** копеек.

В разделе «Подключение к программе страхования» предложения, содержится выраженная от имени истца просьба заключить договор страхования между банком и страховой компанией в отношении жизни и здоровья истца, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, а также, выражено согласие истца на списание комиссии за подключение к программе страхования и назначение банка выгодоприобретателем по договору страхования.

Из содержания выписки по лицевому счету следует, что наличными денежными средствами из суммы предоставленного кредита истцом получено по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года в размере *** рублей, по кредитному договору № *** от 19.07.2010 года в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрен закрытый перечень банковских операций, по которым возможно взимание комиссионного вознаграждения, операции по подключению к программе страхования и по обслуживанию кредита данной статьей не предусмотрены.

Из указанных норм следует, что кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.

Законом не предусмотрена обязанность заемщика заключать договор страхования при заключении кредитного договора. При таких обстоятельствах, страхование в данном случае может быть только добровольным, договор страхования заключается в письменной форме, о чем страхователю выдается полис или иной документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Кроме того, банк, как кредитная организация, в силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», не вправе заниматься страховой деятельностью.

Разрешая спор, суд исходит из того, что получение истцом кредита обусловлено приобретением услуг банка по подключению к программе страхования и заключению договора страхования, который в силу п. 2 ст. 935 ГК РФ является добровольным и его заключение не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги, что также является нарушением требований п. 4 ст. 421 ГК РФ.

Кроме того, предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.

Как усматривается из выписки по лицевому счету, а так же условий договора, указанный счет открывается заемщику исключительно для целей предоставления кредита и дальнейшего осуществления платежей в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание кредита. Таким образом, суд приходит к выводу, что лицевой счет № ***, открытый Латышову А.А. в рамках кредитного договора № *** от 14.07.2010 года, по своей природе является ссудным, а комиссия за обслуживание кредита – комиссией за ведение ссудного счета.

В свою очередь, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П.

Комиссия за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей и в силу п. 1. ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», такой пункт также является недействительным.

Доказательств законности оспариваемых условий договора ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что оспариваемые условия кредитного договора ущемляют права истца, как потребителя, поскольку обуславливают получение кредита обязательным приобретением иной услуги.

Следовательно, с истца незаконно взысканы комиссии за подключение к программе страхования, за обслуживание кредита, взимание которых ст. ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не предусмотрено.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того обстоятельства, что истцу в соответствии с требованиями ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» была предоставлена информация о стоимости услуги по подключению к программе страхования.

Таким образом, суд находит исковые требования о признании условий кредитного договора № *** от 14.07.2010 года, кредитного договора № *** от 19.07.2011 года недействительными подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уплаченных сумм комиссионного вознаграждения по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года: за подключение к программе страхования в размере *** рублей, за обслуживание кредита в общей сумме *** рублей *** копеек; по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года: за подключение к программе страхования в размере *** рублей *** копеек.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Представленный истцом расчет проверен, признан верным.

Суд находит требование истца о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) суммы процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года в размере *** рублей *** копеек; по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года в размере *** рубля *** копейки, подлежащими удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что 23.11.2012 года представителю КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) была вручена претензия с требованием об отмене условий кредитного договора, предусматривающих списание комиссий, возврате денежных средств, списанных в счет оплаты указанных комиссий. Данная претензия ответчиком удовлетворена не была.

В ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение то обстоятельство, что требования истца об устранении нарушения прав потребителя и возврате неправомерно удержанной банком комиссии, ответчиком в установленный п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» десятидневный срок удовлетворены не были. В связи с этим, следует согласиться с позицией истца о наличии правовых оснований для взыскания неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка, явно, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету истца размер неустойки составляет по кредитному договору № *** – *** рублей *** коп., по кредитному договору № *** – *** руб. *** коп. Суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки по кредитному договору № *** до *** рублей, по кредитному договору № *** до *** руб., а в удовлетворении остальной части указанных исковых требований суд считает необходимым отказать.

Исходя из всех обстоятельств дела, в соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о компенсации морального вреда. Однако заявленный размер компенсации считает завышенным. Учитывая принцип разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере *** рублей, в остальной части данного требования надлежит отказать.

Так как до вынесения решения суда законные требования потребителя не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. полежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет *** рублей *** копеек (*** руб. + *** руб. + *** руб. + *** руб. + *** руб. + *** руб. + *** руб. х 50 %).

В силу статьи 100 ГПК РФ, с учетом объема проделанной работы, категории дела, периода его рассмотрения, характера оказанных представителем юридических услуг, с учетом принципа разумности, требование Латышова А.А. о взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» расходов на оплату услуг представителя суд находит подлежащими удовлетворению в размере *** рублей, а в удовлетворении остальной части указанных требований суд считает необходимым отказать.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере *** рублей *** коп. по требованию имущественного характера и *** рублей по требованию неимущественного характера, а всего *** руб. *** коп., от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Латышова А.А. к КБ «Ренессанс капитал» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, - удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор № *** от 14.07.2010 годав части: пункты 3.6., 8.1., 8.2., 8.3. общих условий предоставления кредитов в российских рублях, пункт 2.8. предложения о заключении договоров, предусматривающие взимание комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за обслуживание кредита.

Признать недействительным кредитный договор № *** от 19.07.20111 года, в части: пункт 4 кредитного договора, предусматривающий уплату комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года комиссию за подключение к программе страхования в размере *** рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года, комиссию за обслуживание кредита в сумме *** рублей *** копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года неустойку в размере *** рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 14.07.2010 года, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей *** копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года комиссию за подключение к программе страхования в размере *** рублей *** копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года неустойку в размере *** рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. по кредитному договору № *** от 19.07.2011 года сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рубля *** копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. компенсацию морального вреда в размере *** рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. расходы на оплату услуг представителя в размере *** рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в пользу Латышова А.А. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 51 *** рублей *** копеек.

В удовлетворении требований Латышова А.А. к обществу с ограниченной ответственностью коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о взыскании компенсации морального вреда в размере *** рублей, неустойки по кредитному договору № *** в размере *** рублей *** коп., по кредитному договору № *** в размере *** руб. *** коп., расходов на оплату услуг представителя в размере *** руб. - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в федеральный бюджет сумму государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 5 августа 2013 года.

Судья А.И.Эминов