Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1402/2012 ~ М-642/2012 от 08.02.2012

Дело № 2-1402/16-2012 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2012 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Халиной М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Афанасьевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее ОАО АКБ «Банк Москвы») обратилось в суд с иском к Афанасьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Афанасьевой Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому был выдан кредит в сумме 247118 руб. 35 коп. на приобретение автомобиля сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Согласно п. 4.7 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно. По условиям кредитного договора Афанасьева А.Г. приняла на себя следующие обязательства, в том числе: возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 5.1.3); уплачивать проценты, неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные договором (п. ДД.ММ.ГГГГ); возмещать истцу операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением договора (п. 5.1.8); возмещать истцу любые возможные расходы по взысканию задолженности с ответчика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов истца (п. 5.1.9). В соответствии с кредитным договором Афанасьева Т.Г. получила сумму кредита путем зачисления её на счет №, открытый на её имя в Курском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 247118 руб. 35 коп. Со счета ответчика на основании его поручения денежные средства были перечислены ООО «Авантайм» за приобретаемый автомобиль в сумме 247118 руб. 35 коп. Погашение по кредиту должно было осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых составлял 5 750 руб. и включает в себя, часть основного долга по кредиту, полный платеж по процентам (п. п. 4.3 и 4.4). Оплата Афанасьевой Т.Г. ежемесячного аннуитетного платежа должна осуществляться путем внесения денежных средств на её счет (п. 4.5) 23 числа каждого календарного месяца. По просьбе заемщика (заявление от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ним дополнительное соглашение к кредитному договору. Целью данного дополнительного соглашения являлось снижение долговой нагрузки заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ устанавливались «платежные каникулы»: в этот период подлежали уплате только проценты, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетного платежа составил 7 096 руб. Однако, заемщик с апреля 2009 года нарушал сроки погашения кредита, а с ноября 2011 года денежные средства не поступали. Таким образом, Афанасьева Е.А. в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора. В обеспечение кредитного договора оформлен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ приобретаемого автомобиля марки RENAULT LOGAN (SR), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007, цвет белый. В соответствии с п. 2.2.3 договора залога автомобиля в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на предмет залога. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами договора залога в размере 247 118 руб. 35 коп. - равном цене приобретения данного автомобиля заемщиком в автосалоне, исходя из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время техническое состояние и стоимость транспортного средства изменились, вследствие морального и материального износа. Согласно отчету ООО фирма «Агроплюс» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автомобиля, рыночная стоимость на дату оценки составила 160 033 руб. В отчете отражены повреждения автомобиля: незначительные сколы лакокрасочного покрытия и вмятины, что подтверждает существенное удешевление предмета залога. Руководствуясь п. 6.1 кредитного договора, истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном погашении всей суммы кредита. Однако в установленные договором срок ответчик свои обязательства не выполнил. Таким образом, сумма задолженности его перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 508 руб. 21 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 66 074 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом 6933 руб. 63 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты: 25 499 руб. 84 коп. На основании изложенного просили взыскать с Афанасьевой Е.А. задолженность по кредитному договору в сумме 98 508 руб. 21 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 66 074 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом 6 933 руб. 63 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты: 25 499 руб. 84 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 155 руб. 25 коп., по оплате услуг оценщика в сумме 1 000 руб., а всего взыскать 102 663 руб. 46 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащий Афанасьевой Е.А. автомобиль марки RENAULT LOGAN (SR), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007, цвет белый, установив начальную цену реализации в размере 160 033 руб., определенную независимым оценщиком.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» по доверенности Елецкая М.В. заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила взыскать с Афанасьевой Е.А. задолженность по кредитному договору в сумме 98 508 руб. 21 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 66 074 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом 6 933 руб. 63 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты: 25 499 руб. 84 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 155 руб. 25 коп., по оплате услуг оценщика в сумме 1 000 руб., а всего взыскать 102 663 руб. 46 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащий Афанасьевой Е.А. автомобиль марки RENAULT LOGAN (SR), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007, цвет белый, установив начальную цену реализации в размере 160 033 руб., определенную независимым оценщиком.

Ответчик Афанасьева Е.А. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, путем отправления телеграмм по 2 адресам. Телеграмма по адресу: <адрес> адресату не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. Телеграмма по адресу: <адрес> адресату не доставлена, на указанной улице нет такого номера дома. Телеграмма по адресу: <адрес> адресату не доставлена, со слов родителей Афанасьева Е.А. проживает в <адрес>, принять телеграмму отказались. О причинах не явки суду не сообщила. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Афанасьевой Е.А. в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Афанасьевой Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме 247 118 руб. 35 коп., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 1.2 процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размер 14 % годовых. Согласно п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого автомобиля. В соответствии с п. 4.3 погашение заемщиком основного долга, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется в порядке, установленном п. 4.5 договора, аннутетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя: полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга на дату уплаты, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета, а также часть основного долга по кредиту. На основании п. 4.4 размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5 570 руб. Из п. 4.7 следует, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (л.д. 7-13).

ДД.ММ.ГГГГ Афанасьева Е.А. обратилась в ОАО АКБ «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации ее обязательств (л.д. 21-22).

В соответствии с дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Афанасьевой Е.А. погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту на приобретение автомобиля, представленном в приложении № к настоящему дополнительному соглашению: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период; начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет 7096 руб. (л.д. 14-15, 16-18, 19-20).

На основании п. 1.1 договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Афанасьевой Е.А. залогодержатель предоставил Афанасьевой Е.А. кредит в размере 247 118 руб. 35 коп., а залогодатель обязался возвратить залогодержателю указанную денежную сумму в указанный срок; уплатить залогодержателю проценты, неустойку, комиссии; в силу п. 1.2 в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство – автомобиль марки RENAULT LOGAN (SR), залоговая стоимость предмета залога составляет 247 118 руб. 35 коп.; в соответствии с п. 3.1 в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет предмета залога, осуществив его реализацию (л.д. 23-26).

В соответствии с отчетом № об оценке рыночной стоимости автомобиля RENAULT LOGAN (SR), 2007 года выпуска, регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО фирма «АГРО ПЛЮС» итоговая величина рыночной стоимости оцениваемого объекта на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160033 руб. (л.д. 36-45).

Судом установлено, что истец ОАО АКБ «Банк Москвы» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Афанасьевой Е.А. кредит в сумме 247 118 руб. 35 коп., что подтверждается поручением на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54);распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53),мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

Ответчик Афанасьева Е.А., воспользовавшись предоставленным ей истцом кредитом, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-61) свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила – не возвратила банку сумму кредита, не уплатила причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом просроченной задолженности, которая составила98 508 руб. 21 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 66 074 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом 6 933 руб. 63 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты: 25 499 руб. 84 коп. (л.д. 62-75);а также требованием о досрочном погашении кредита, направленным ДД.ММ.ГГГГ Афанасьевой Е.А. (л.д. 46).

Согласно договору об оценке имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО фирма «АГРО ПЛЮС» - исполнитель и ОАО АКБ «Банк Москвы» - заказчик: заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательство определить рыночную стоимость указываемого заказчиком имущества в соответствии с требованиями актов законодательства и настоящим договором и представить заказчику соответствующий отчет об оценке. Заказчик принимает и оплачивает работу исполнителя на условиях, предусмотренных настоящим договором. Объект оценки: автомобиль RENAULT LOGAN (SR), 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №. Стоимость работ составляет 1000 руб. (л.д. 48-50). Данная оплата была произведена истцом, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

Данная сумма, в силу положений ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Афанасьевой Е.А. в пользу истца.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком Афанасьевой Е.А. обязательстви уменьшает ее размер до 7 000 руб.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание за заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются тоги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Так как ответчик в судебное заседание не явилась, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.Следовательно, с Афанасьевой Е.А. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 600 руб. 25 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «Банк Москвы» о взыскании с Афанасьевой Е.А. задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Афанасьевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Афанасьевой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в сумме 80 008 руб. 37 коп., состоящую из задолженности по основному долгу 66 074 руб. 74 коп., процентов за пользование кредитом 6 933 руб. 63 коп., неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты: 7000 руб., расходы по государственной пошлине в размере 2 600 руб. 25 коп., расходы на оценочные услуги в сумме 1000 руб., а всего 83 608 руб. 62 коп. (восемьдесят три тысячи шестьсот восемь рублей шестьдесят две копейки).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащий Афанасьевой <данные изъяты> автомобиль марки RENAULT LOGAN (SR), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007, цвет белый.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 160 033 руб.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Афанасьевой <данные изъяты> в пределах присужденной к взысканию настоящим решением суммы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес>, а в случае если такое заявление подано - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: