Решение по делу № 2-2811/2021 ~ М-1165/2021 от 17.03.2021

Дело № 2-2811/2021

УИД 39RS0001-01-2021-002163-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 августа 2021 года                            г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Поляковой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Романовскому А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и Романовским А.И. на основании акцептованного банком предложения заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия, Тарифы по обслуживанию кредитных карт VISA, MASTERCARD (далее «Тарифы»), подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. Клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами. Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с Общими условиями клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который составляет <данные изъяты> с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком). За просрочку минимального платежа согласно Общим условиям с клиента взимается штраф за счет средств предоставленного кредитного лимита, размер которого определен Тарифами <данные изъяты>). Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с Общими условиями, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 5-го судебного участка Ленинградского района г. Калининграда вынесен судебный приказ о взыскании с Романовского А.И. суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и возмещении госпошлины, который отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с подачей возражений должником.

Просит взыскать с Романовского А.И. сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты> задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты>., остаток основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты>., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, в иске просят о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Романовский А.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. Ранее в судебном заседании с требованиями не согласился, полагал, что банк произвольно увеличил ему сумму лимита кредита, ввиду чего искусственно увеличилась сумма задолженности. Кредитный лимит, указанный в требованиях, не соответствует его выпискам, которые были направлены банком в электронном виде в его адрес. Также не согласен с процентной ставкой годовых. Не ясно, какая сумма была зачислена в погашение процентов. В материалах дела имеется только анкета-заявление. Пользовался кредитным лимитом в <данные изъяты>

В соответствии с ч. 5, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу исковые требования удовлетворить.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из протокола № 63 общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ решением акционеров утверждено новое наименование банка АО «Райффайзенбанк» и Устав Банка в новой редакции. АО «Райффайзенбанк» имеет генеральную лицензию на осуществление различных банковских операций.

В соответствии с п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Таким образом, надлежащим истцом является АО «Райффайзенбанк».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Романовский А.И. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, в котором в соответствии с Тарифами по кредитным картам, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и Правилами использования кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, просил выпустить на его имя кредитную карту «Master Card Standart», установить кредитный лимит для осуществления операций по счету <данные изъяты> руб., тарифный план «Стандартный», открыть счет, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты. Договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок. Акцептом предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию счета.В заявлении указано, что до заемщика была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав (платежи, указанные в тарифах, Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан), а также иная информация необходимая для заключения договора, заемщик получил от банка необходимую информацию об оказываемых услугах, позволившую осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора, в том числе о размере кредитного лимита порядке и сроках погашения задолженности, Тарифах. Также в заявлении заемщик выразил согласие быть застрахованным по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт банка заключенному между банком и ООО «СК «Райффайзен Жизнь». У Романовского А.И. отобрана карточка с образцами подписей и оттиска печати.

Из Тарифов по обслуживанию кредитных карт Masterсard следует, размер кредитного лимита составляет <данные изъяты> годовая комиссия по основной карте – <данные изъяты> процентная ставка – <данные изъяты> годовых, комиссия за снятие наличных – <данные изъяты>, минимум <данные изъяты> дневной лимит снятия наличных – <данные изъяты> суммы кредитного лимита, предусмотрены иные комиссии, штраф за просроченный минимальный платеж.

Перечисление денежных средств на счет Романовского А.И. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между Романовским А.И. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме. Из выписки по счету следует, что Романовский А.И. пользовался кредитными денежными средствами, а также вносил платежи в погашение задолженности, последнее внесение на счет им произведено ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>

Как следует из п. 6.8.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность, включая суммы взимаемые банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими Условиями.

Пунктом 7.4.1-7.4.3 Условий установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и до даты полного погашения задолженности включительно. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования.

Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность (при ее наличии) на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте (п. 7.5.1 Условий).

В соответствии с п. 2.15 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк доводит до сведения клиента информацию об изменениях в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты банка рассматриваются банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общим Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту по выбору банка, в том числе путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет <данные изъяты>

На основании пункта 7.6.2 Условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей суммы задолженности в течение <данные изъяты> календарных дней с даты направления требования банком.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Романовского А.И. исх. № истцом направлялось требование о полном погашении задолженности по кредитной карте (л.д. 54-55 т. 1), однако требование банка Романовский А.И. не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из них задолженность по основному долгу по кредиту <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты>

Расчет задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен в полном соответствии с условиями договора, судом проверен и признан обоснованным.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. Ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства, подтверждающие погашение кредита или несогласия с расчетом истца.

Доводы ответчика о том, что предоставленный лимит по карте составлял <данные изъяты> руб. не принимаются судом, поскольку, исходя из Общих условий кредитный лимит может быть изменен по усмотрению банка, о чем заемщик извещается по телефону или посредством отправки ему сообщения по адресу электронной почты, либо смс–сообщения по указанной заемщиком контактной информации о результате рассмотрения заявления на выпуск кредитной карты; о последующих изменениях кредитного лимита заемщик уведомляется посредством отправки ему соответствующего уведомления. Использование заемщиком кредитной карты в случае изменения кредитного лимита рассматривается банком и заемщиком как согласие заемщика на изменение кредитного лимита. В случае не согласия заемщика с увеличением банком размера кредитного лимита, заемщик имеет право уведомить об этом банк, обратившись в любое подразделение банка (п. 1.76). Таких действий ответчика в ходе рассмотрения дела не установлено. При этом ответчиком представлена выписка по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следовательно, не является актуальной и не опровергает расчеты истца.

В силу положений ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Между тем, в ходе рассмотрения дела обстоятельства при которых обязательно предоставление подлинников документов отсутствуют.

В достоверности представленных в материалы дела документов оснований сомневаться не имеется.

Таким образом, требования банка по взысканию с Романовского А.И. задолженности по кредитному договору вместе с просроченными процентами являются правомерными и подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Романовского А.И. в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., оплаченной истцом при подаче искового заявления (л.д. 11,12 т. 1).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Романовскому А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с Романовского А.И. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено 10 августа 2021 г.

Судья                                Пичурина О.С.