Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5155/2016 ~ М-4649/2016 от 17.08.2016

Дело №2-5155/2016

Решение

Именем Российской Федерации

22 сентября 2016 года                                    город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Шайгузовой Р.И., при секретаре Башвеевой Т.В., с участием истца Васильевой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Васильевой Е. Ю. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

Установил:

Васильева Е.Ю. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит») и просит признать расторгнутым с <Дата> договор банковского счета <№> от <Дата>, заключенный между ней и ответчиком, обязать ответчика закрыть банковский счет <№>, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф.

В обоснование заявленных требований указала, что <Дата> между ней и ответчиком заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ответчик предоставил ей кредит в сумме 66000 руб. сроком на 24 месяца. <Дата> она направила в адрес ответчика заявление о закрытии банковского счета <№>, которое получено ответчиком <Дата>, однако до настоящего времени счет не закрыт, чем нарушаются её права и законные интересы. В связи с чем она вынуждена обратиться в суд.

В судебном заседании истец Васильева Е.Ю. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

С учетом мнения истца дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <Дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 66000 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на 24 месяца.

В рамках указанного договора банк обязался открыть клиенту счет и осуществлять операции по счету, предусмотренные кредитным договором (п.3.1.4 договора).

В соответствии с п.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, кредитнй договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

В силу п.1.2.2.8 вышеуказанных Общих условий надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности её последующего списания банком в такую дату платежа.

Факт предоставления истцу денежных средств, которые ответчику в настоящее время в полном объеме не возвращены, истцом в судебном заседании не оспаривался.

<Дата> истец обратилась к ответчику с письменным требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть его с момента получения заявления.

В обоснование исковых требований истец, ссылаясь на положения ст.859 ГК РФ, указывает, что банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора, в силу чего истец имеет право на расторжение договора банковского счета. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, однако ответчик до настоящего времени договор не расторг, чем нарушены права истца как потребителя в части непредоставления потребителю преимуществ, предусмотренных ст. 859 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

Обращение истца с заявлением о расторжении договора банковского счета, открытого и используемого именно в рамках кредитного договора, условиями которого предусмотрено его закрытие только в случае отсутствия задолженности по кредиту, не является основанием для его закрытия, так как задолженность по счету истцом не погашена.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженности по кредитному договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, доказательств согласования сторонами иного порядка погашения задолженности условиями кредитного договора истцом не представлено.

Принимая во внимание обстоятельства дела и вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что договор банковского счета между сторонами был заключен в рамках кредитного договора, до исполнения истцом обязательств по кредитному договору положения ст.859 ГК РФ о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истца и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания кредитного договора.

Закрытие банковского счета приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Поскольку кредитные отношения Васильевой Е.Ю. с банком не были завершены - кредит не погашен, то счет, по которому производилось погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о признании расторгнутым договора банковского счета и закрытии банковского счета необходимо отказать.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя банком нарушены не были, в расторжении договора банковского счета и в закрытии счета отказано, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении её требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований Васильевой Е. Ю. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2016 года.

Судья                                            Р.И. Шайгузова