Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1067/2020 ~ М-882/2020 от 09.06.2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 августа 2020 года                                                                       с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Челаевой Ю.А.,

при секретаре Шишкановой Е.Д..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2–1067/20 по исковому заявлению Гончаровой Тамары Ивановны к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным в целом и применении последствий недействительности сделки

У С Т А Н О В И Л:

В Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением обратилась Гончарова Тамара Ивановна к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным в целом и применении последствий недействительности сделки ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставляет истцу кредит «Персональный кредит 2.0 плюс» с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, полная стоимость кредита составила 23,439 процентов годовых.

Вместе с договором Банком предоставлен истцу информационный лист по погашению кредита и иных платежей. В данном Информационном листе отражены следующие графы: №п/п ( с №); дата платежа ( с ДД.ММ.ГГГГ); общая сумма платежа, ( 4805,0 рублей -23 раза, 4570,0 -1 раз).

Кроем того, Банком вместе с Договором и Информационным листом предоставлены следующие документы:

- Заявление в ПАО КБ «Восточный» путем оферты на открытие текущего банковского счета по тарифному плану «Карта№1» мод Classic (RUR) № счета №, номер договора № плата за обслуживание, данного ТБС составляет 99 рублей (условия и порядок взимания комиссии установлен Тарифами Банка);

- Заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц( ДКБО) в ПАО КБ «Восточный», тарифами ДКБО размещенными на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, а также на сайте Банка www.vostbank.ru;

-договор кредитования «Кредитная карта просто_ 30» б/д б/н и с лимитом кредитования -30 000 рублей; ПСК составила 21,073 % годовых; беспроцентный срок кредитования-60 месяцев; погашение кредита и уплата % осуществляется путем внесения МОП на ТБС;.

- заявление на присоединение к программе жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на три года, наименование страховой организации – ЗАО Страховая компания «Резерв»; выгодоприобретатель –застрахованное лицо (наследники по закону); страховая сумма -60 000 рублей; плата за присоединение к Программе страхования -0,60% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования; срок страхования -36 месяцев с даты подписания данного заявления до полного исполнения заемщиком обязательств по кредиту; договор страхования заключен между Банком и ЗАО СК «Резерв» № № от ДД.ММ.ГГГГ; стоимость услуги за присоединение к Программе страхования составит 12 960 рублей ( 0,60% в месяц от 60 000 рублей), в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов ЗАО СК «Резерв» исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 360,00 рублей за 36 месяцев; оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 месяца не позднее даты платежа по кредиту; размер ежемесячного платежа в течение периода оплаты составит 4 705 рублей( в последний месяц оплаты размер платежа составит 3552 рубля). сумма оплаты подлежит внесению на ТБС, в сроки для уплаты МОП;

- заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», наименование страховой организации –ЗАО «МАКС»; выгодоприобретатель –застрахованное лицо (наследники по закону); страховая сумма- не указана; плата за присоединение к Программе страхования -0,99% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования; срок страхования -60 месяцев с даты подписания данного заявления до полного исполнения заемщиком обязательств по кредиту; договор страхования заключен между Банком и ЗАО «МАКС» № № от ДД.ММ.ГГГГ года; стоимость услуги за присоединение к Программе страхования составит 0,99% в месяц от суммы использованного лимита страхования, в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов ЗАО «МАКС» исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или за каждый год страхования; сумма оплаты подлежит внесению на ТБС, в сроки для уплаты МОП.

По мнению истца, указанный Договор и сопутствующие документы (заявление на открытие ТБС, заявление на присоединение к программам страхования, заявление на ДКБО и договор кредитования «Кредитная карта просто_30») являются недействительным, поскольку нарушают права и законные интересы истца как потребителя.

О нарушении своих прав и законных интересов истец узнала при следующих обстоятельствах: на телефонный номер истца стали поступать телефонные звонки и СМС –сообщения от ответчика, о наличии у истца задолженности перед ответчиком по Договору, а также процентов за пользование кредитом им штрафных санкций.

Основанием для вывода о недействительности Договора и сопутствующих документов послужили действия ответчика при следующих обстоятельствах.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратилась к ответчику с целью получения потребительского кредита на сумму 60000 рублей со сроком погашения 24 месяца. До составления кредитного договора истцом до сотрудника Банка была доведена информация об условиях, при которых истец готов был заключить договор кредитования с ответчиком:

- в связи с отсутствием в населенном пункте по месту жительства истца банкоматов и терминалов ответчика –денежные средства истцу нцужны в наличной форме;

-в связи с тем, что у истца на момент обращения к ответчику имелся непогашенный кредит в ООО КБ «Ренессанс Кредит» -отказ истца от дополнительных услуг ответчика, не связанных с получением кредитных средств.

Однако, представителем ответчика был составлен Договор и сопутствующие документы без учета условий озвученных истцом.

Истец, в меру своей доверчивости, полагаясь на добросовестность ответчика не читая Договор и сопутствующие документы, составленные представителем ответчика, подписала их.

Однако при получении Информационного листа, со сроками и размерами выплат по Договору, обратила внимание, что ПСК равен 23,439%, а сумма выплат составляет 115 085 рублей( 4 805 рублей-23 раза, 4570 рублей -1 раз).

В день подписания Договора и сопутствующих документов ( ДД.ММ.ГГГГ), до получения денежных средств( не в наличной, не в безналичной форме( банковские карты и ПИН-коды не получала, банковские карты не активировала) истец отказалась от исполнения указанного договора, уведомив об этом ответчика в письменном виде. Кроме того, также ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика было составлено заявление от имени истца на закрытие лимита кредитования для проведения и учета операций, совершаемых с использованием банковских карт и закрытие ТБС №.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.421 ГК РФ отказавшись от исполнения Договора с ответчиком, истцом был заключен договор кредитования с ПАО «Совкомбанк» на условиях приемлемых для истца.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца от ответчика стали поступать телефонные звонки и СМС-сообщения, о том, что несмотря на отказ истца от исполнения Договора, ответчиком Договор не расторгнут, что истцу надлежит явится в Банк для получения кредитных средств.ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась к ответчику, подтвердив свое намерение о расторжении Договора, письменно уведомив об этом ответчика.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца от ответчика поступило 79 телефонных звонков и 11 СМС-сообщений, о том, что Договор ответчиком не расторгнут, истцу надлежит явиться в Банк для получения заемных средств и что уже у истца имеется просроченная кредитная задолженность по Договору, процентам и штрафным санкциям за просрочку платежей.

Таким образом, на истца ответчиком оказывалось давление по понуждению истца к заключению и исполнению Договора и сопутствующих документов, которые в силу ГК РФ считались недействительными.

Поскольку у истца отсутствует юридическое или специальное экономическое образование ( у истца общее среднее образование) и отсутствуют какие-либо познания федеральных законов и гражданского законодательства, ответчик путем обмана понудил истца ДД.ММ.ГГГГ к исполнению указанного Договора.

На протяжении двух лет (с декабря 2017 по октябрь 2019 года включительно) истцом добросовестно вносились посильные платежи на счет ответчика согласно представленного Банком Информационного листа.

При этом истец нес бремя еще по трем кредитным договорам ( ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Совкомбанк», Банк всего на сумму 206 204,94 рубля, не считая процентов и штрафных санкций. Тогда как годовой доход истца за 2017 года составил 156 871,08 рублей, за 2018 год 162 678,48 рублей, за 2019 год – 174 153,60 рублей. поскольку в Информационном листе ответчика платежи после ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали, истец посчитала, что ее кредитные обязательства перед ответчиком исполнены и уже в последующие периоды платежи по Договору не производила.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца стали поступать телефонные звонки и СМС-сообщения от ответчика о наличии у истца по Договору просроченной кредитной задолженности, процентам и штрафным санкциям за просрочку платежей.

В целях урегулирования спора в досудебном порядке истцом ответчику было направлено обращение, в котором истец просила предоставить всю имеющуюся у Банка информацию в отношении истца.

Банком на обращение истца были предоставлены документы, из которых истом были установлены вновь открывшиеся обстоятельства, которые нарушают права и законные интересы истца.

Из анализа представленных ответчиком документов истцом установлено следующее.

В справке о наличии счетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указано четыре счета, в том числе ТБС № с датой открытия ДД.ММ.ГГГГ, статусом Открыт.

В справке о наличии кредитов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указано 3 кредитных договора, в том числе № с датой кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ, с суммой кредита 85 000 рублей, статусом «Закрыт».

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика было составлено заявление от имени истца на закрытие лимита кредитования для проведения и учета операций, совершаемых с использованием банковских карт и закрытием ТБС №.

Таким образом, ответчиком на истца был оформлен кредитный договор № с открытием ТБС № с суммой кредита 85 000 рублей, о котором истец не знала, согласия не давала, документы на заключение кредитного договора № не подписывала, заявление на открытие ТБС № не подписывала.

В справке о ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, % ставка (безналичные операции) Банком указана в размере 12, 7 %, тогда как в Договоре составляет 22,70 %. Задолженность по Договору в виде % за наличные операции: кредит был получен наличными денежными средствами один раз ДД.ММ.ГГГГ, других операций, по обезналичиванию денежных средств с каких-либо банковских карт Банка, истцом не производилось.

Таким образом, ответчик несколько раз получает оплату за одну и ту же банковскую операцию: в одном случае в качестве единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств, в другом – в качестве оплаты годовых процентов за пользование кредитными средствами путем проведения наличных операций.

В выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № указано, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с суммы кредита Банк снял комиссии за услуги сторонним организациям, а также снял комиссию за перечисление кредитных средств с одного счета Банка на другой счет Банка при выдаче истцу кредита денежными средствами через кассу ответчика. Денежные средства были получены истцом ДД.ММ.ГГГГ в кассе Банка.

Далее, согласно выписке из лицевого счета за период с декабря 2017 года по февраль 2018 года включительно, платежи истца по Договору ответчиком были зачислены не в счет платежей по Договору, а в счет комиссионных платежей по Программам страхования, в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов. При этом комиссионные платежи были удержаны ответчиком из платежей истца сразу за весь период действия Программ страхования (36 месяцев и 60 месяцев). Сами Программы страхования ответчика для заемщиков Банка носят добровольно-принудительный характер. При заключении договоров кредитования ответчик не предоставил информацию о том, что Банк выступает в роли агента страховой организации, полиса страхования истцу не вручались.

Таким образом, ответчиком нарушены права истца по осуществлению досрочного погашения кредита (в случае досрочного погашения кредита Программы страхования на истца уже бы не распространялись, следовательно, размер комиссионных выплат подлежал бы перерасчету).

Установление ответчиком такой очередности погашения обязательства ( 1 очередь-комиссионные платежи за услуги сторонним организациям, а также по Программам страхования) нельзя признать законными, поскольку погашение комиссионных платежей не должно иметь преимущества перед погашением % за пользование кредитом и суммой основного долга.

Истец считает, что списание денежных средств, направленных на уплату кредитной задолженности, в соответствии с установленным порядком списания денежных средств Банком привело к увеличению суммы основного долга. Указанная ответчиком сумма неустойки на просроченную задолженность, а также на просроченные % по мнению истца, является несоразмерным последствиям нарушениям принятого на себя истцом обязательства.

Далее. Согласно выписке из лицевого счета, представленной ответчиком, с ситца удержаны начисленные просроченные проценты по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответчиком начислялись % на сумму неполученного истцом кредита по Договору, который на момент начисления % по ГК РФ считался незаключенным. Проценты за пользование кредитом уплачиваются за период пользования денежными средствами (кредитом), что следует из положений ст.809, 819 ГК РФ.

Кроме того, условие в Договоре о том, что в случае просрочки уплаты очередной части кредита Банк вправе выдать истцу без дополнительных заявлений со стороны истца новый кредит в сумме задолженности по возврату соответствующей части кредита и уплате % по нему. Указанный кредит подлежит зачислению на банковский счет ситца, открытый в Банке. При этом в договоре на открытие ТБС содержится условие, о том, что Банк вправе в одностороннем порядке списать с ТБС денежные средства на исполнение любых обязательств, имеющихся у истца перед Банком. Данное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным.

Заключение Договора истцом с ответчиком было обусловлено приобретением дополнительных услуг Банка, при этом до истца не была доведена полная информация о стоимости услуг, в расчет процента ПСК Банком не были включены дополнительные услуги, навязанные истцу Банком, что является нарушением его прав как потребителя.

В связи с чем истица обратилась с требованиями: признать кредитный договора №, открытый к данному кредитному договору ТБС №,

заявление в ПАО КБ «Восточный» путем оферты на открытие ТБС по тарифному плану Карта №1 мод Classic (RUR) № счета №, номер договора №,

заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный»,

договор кредитования Кредитная карта просто 30 б/д б/н и с лимитом кредитования -30 000 рублей.

Заявления на присоединение к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ Восточный,

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

открытие ТБС № с датой открытия ДД.ММ.ГГГГ недействительными с момента заключения и применения последствий недействительности сделки, в виде возврата ранее уплаченной истцом суммы по обязательствам, возникшим в связи с недобросовестными действиями ответчика, о которых истец не знала, в размере 54 605,23 рублей, а также в виде компенсации истцу морального вреда.

В судебном заседании истец Гончарова Т.И. исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о слушании настоящего дела надлежащим образом извещены, с ходатайством об отложении не обращались, в связи с чем, суд принимает решение о рассмотрении настоящего дела в отсутствие их представителя.

Представители третьих лиц ЗАО СК «Резерв» и ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явились. О слушании настоящего дела надлежащим образом извещены, с ходатайством об отложении не обращались, в связи с чем, суд принимает решение о рассмотрении настоящего дела в отсутствие их представителей.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ от 26 января 1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, что моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что между истцом и ответчиком

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставляет истцу кредит «Персональный кредит 2.0 плюс» с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, полная стоимость кредита составила 23,439 процентов годовых.

Вместе с договором Банком предоставлен истцу информационный лист по погашению кредита и иных платежей. В данном Информационном листе отражены следующие графы: №п/п ( с № по №); дата платежа ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); общая сумма платежа,. ( 4805,0 рублей -23 раза, 4570,0 -1 раз).

Кроме того, Банком вместе с Договором и Информационным листом предоставлены следующие документы:

- Заявление в ПАО КБ «Восточный» путем оферты на открытие текущего банковского счета по тарифному плану «Карта№1» мод Classic (RUR) № счета 40№, номер договора № плата за обслуживание, данного ТБС составляет 99 рублей (условия и порядок взимания комиссии установлен Тарифами Банка);

- Заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц( ДКБО) в ПАО КБ «Восточный», тарифами ДКБО размещенными на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, а также на сайте Банка www.vostbank.ru;

-договор кредитования «Кредитная карта просто_ 30» б/д б/н и с лимитом кредитования -30 000 рублей; ПСК составила 21,073 % годовых; беспроцентный срок кредитования-60 месяцев; погашение кредита и уплата % осуществляется путем внесения МОП на ТБС;.

- заявление на присоединение к программе жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на три года, наименование страховой организации – ЗАО Страховая компания «Резерв»; выгодоприобретатель –застрахованное лицо (наследники по закону); страховая сумма -60 000 рублей; плата за присоединение к Программе страхования -0,60% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования; срок страхования -36 месяцев с даты подписания данного заявления до полного исполнения заемщиком обязательств по кредиту; договор страхования заключен между Банком и ЗАО СК «Резерв» № № от ДД.ММ.ГГГГ; стоимость услуги за присоединение к Программе страхования составит 12 960 рублей ( 0,60% в месяц от 60 000 рублей), в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов ЗАО СК «Резерв» исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 360,00 рублей за 36 месяцев; оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 месяца не позднее даты платежа по кредиту; размер ежемесячного платежа в течение периода оплаты составит 4 705 рублей( в последний месяц оплаты размер платежа составит 3552 рубля). сумма оплаты подлежит внесению на ТБС, в сроки для уплаты МОП;

- заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», наименование страховой организации –ЗАО «МАКС»; выгодоприобретатель –застрахованное лицо (наследники по закону); страховая сумма- не указана; плата за присоединение к Программе страхования -0,99% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования; срок страхования -60 месяцев с даты подписания данного заявления до полного исполнения заемщиком обязательств по кредиту; договор страхования заключен между Банком и ЗАО «МАКС» № от ДД.ММ.ГГГГ; стоимость услуги за присоединение к Программе страхования составит 0,99% в месяц от суммы использованного лимита страхования, в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов ЗАО «МАКС» исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или за каждый год страхования; сумма оплаты подлежит внесению на ТБС, в сроки для уплаты МОП.

Установлено, что истица действительно обращалась с заявлением к ответчику об отказе от договора ( л.д. 43) ДД.ММ.ГГГГ вновь обратилась с подтверждением об отказе от договора ( л.д.46). Однако по утверждению самой истицы с ДД.ММ.ГГГГ началось исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, суд принимает во внимание запись сделанную Гончаровой Т.И. ( л.д.18) о «снижении кредитной нагрузки, позвонить в ноябре».

Как следует из материалов дела, Гончарова Т.И. с условиями предоставления денежных средств в заем была ознакомлена и согласилась, что подтверждается ее подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, размер ответственности при этом не оспаривала.

Довод истицы, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ посчитала, что ее обязательства перед ответчиком исполнены, однако Гончарова Т.И. в исковом заявлении указала, что ею осуществлялись «посильные» платежи с декабря 2017 года по октябрь 2019 года, что дает основания суду сделать вывод, что Гончарова Т.И. знала о наличии задолженности по кредитному обязательству, поскольку посильные платежи не означают исполнение условий договора по оплате установленных платежей согласно графика.

Довод стороны истца, что на нее оформлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с открытием ТБС № с суммой кредита 85 000 рублей, о котором она не знала, согласия не давала, документы не подписывала, опровергаются ее же пояснениями, согласно которых ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора она обратилась с заявлением на закрытие лимита кредитования для проведения и учета операций, совершаемых с использованием банковских карт и закрытие ТБС 40№ (л.д.4, л.д.44).

Данный факт опровергает доводы истца, что она ранее не оформляла кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с открытием ТБС №.

Доводы стороны истца, что ею не совершались банковские операции с использованием банковских карт нельзя признать обоснованными, поскольку с использованием банковской карты, на выдачу которой ею было оформлено заявление проводились все банковские операции по кредитному договору, включая все виды дополнительных услуг, на получение которых Гончаровой Т.И. заявлено в соответствующем порядке ( написаны заявления). Доводы стороны истца, что денежные средства ею получены ДД.ММ.ГГГГ, а операции по счету банком начаты с ДД.ММ.ГГГГ, лишены оснований, поскольку дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, поскольку сторона истца при получении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ не обращалась к ответчику с требованиями об изменении даты заключения договора.

Доводы стороны истца, что ответчиком проведены банковские операции по Программам страхования незаконно, лишены оснований, поскольку истцом было выражено согласие на заключение договоров (программ) страхования, что подтверждается представленными истцом документами.

При этом, суд исходил из того, что договор страхования и приложения к ним собственноручно подписаны истцом, проставление собственноручной подписи в данных документах свидетельствует о том, что истец подтвердила ознакомление и согласие с условиями, на которых они заключаются.

Из смысла положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что защите подлежит только существующее право. Выбор способа защиты должен привести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса. При этом избранный способ защиты должен быть соразмерен нарушению и не выходить за пределы, необходимые для его применения. Таким образом, судебная защита от предполагаемых, возможных нарушений в будущем путем ограничения прав других лиц в настоящее время действующим законодательством не предусмотрена.

Из вышеизложенного не следует, материалами дела не подтверждается, что в процессе взаимодействия сторон кредитор допустил существенные нарушения условий договора, влекущие расторжение сделки в судебном порядке. Основания для расторжения договора, указанные в приведенных нормах права, истцовой стороной не заявлены и не доказаны, в процессе разбирательства дела не установлены.

Отказывая в иске, суд принимает во внимание, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенными условиям договоров в том числе и страхования жизни, в частности, о застрахованном лице, характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), размере страховой суммы, сроке действия договора.

Суд также принимает во внимание, что все действия истца Гончаровой Т.И. свидетельствуют о том, что она действовала добровольно и осознанно.

При этом суд принимает во внимание многолетнюю сложившуюся практику истца по заключению кредитных договоров в различных организациях, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения настоящего дела.

В связи с чем, требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом не установлено фактов, свидетельствующих о нарушении прав Гончаровой Т.И. как потребителя, оснований для компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Гончаровой Тамары Ивановны к ПАО « Восточный экспресс банк»

О признании кредитного договора №, открытого к данному кредитному договору ТБС №;

заявления в ПАО КБ «Восточный» путем оферты на открытие ТБС по тарифному плану Карта №1 мод Classic (RUR) № счета №, номер договора №;

заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный»;

договор кредитования Кредитная карта просто 30 б/д б/н и с лимитом кредитования -30 000 рублей;

Заявления на присоединение к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ Восточный;

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

открытие ТБС № с датой открытия ДД.ММ.ГГГГ недействительными с момента заключения и применения последствий недействительности сделки, в виде возврата ранее уплаченной истцом суммы по обязательствам, возникшим в связи с недобросовестными действиями ответчика, о которых истец не знала, в размере 54 605,23 рублей, а также в виде компенсации истцу морального вреда

оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд в течение месяца со дня мотивированного решения, т.е. с 02.09.2020 года.

Судья                           Ю.А. Челаева