Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4242/2014 ~ М-3944/2014 от 27.10.2014

РЕШЕНИЕ

ИМНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2014 года                         г. Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Вельминой И.Н.

при секретаре Галиевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Ерофеевой Т.В. к ОАО «Первобанк» о взыскании комиссии по кредитному договору, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ерофеева Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Первобанк» о взыскании комиссии по кредитному договору, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Первобанк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 руб. для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры, расположенной по <адрес>, сроком на 15 лет под 11,20% годовых. При выдаче кредита с нее взыскали комиссию за перечисление кредита в размере 15 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес банка направлена претензия о возврате уплаченной суммы комиссии. ДД.ММ.ГГГГ она получила отказ в возврате уплаченной комиссии. Считает, что действия в этой части ответчика не законны в соответствии с нормами действующего законодательства о закона «О защите прав потребителей». Просит суд взыскать с ОАО «Первобанк» сумму комиссии за перечисление кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000,00 руб., неустойку в размере 15 000,00 руб., моральный вред 10 000,00 руб., штраф в размере 7 500,00 руб.

В судебном заседании Ерофеева Т.В. исковые требования поддержала в полном объёме, просили их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Первобанк» Сорокин Д.В., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление /л.д. 43-46/, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ерофеевой Т.В. и ОАО «Первобанк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 руб. для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры, расположенной по <адрес>, сроком на 15 лет под 11,20% годовых /л.д. 8-20/, что также подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 67-71/.

В соответствии с частью 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом кредитор обязан до заключения договора предоставить информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Эта обязанность вытекает из ст. 10 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Данную статью Закона о защите прав потребителей дополняет и конкретизирует специальное банковское законодательство в частности, абз. 7 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" обязывает кредитные организация до заключения кредитного договора предоставить заемщику-потребителю информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 2.1 указания ЦБ РФ N 2008-У (действовавшего на момент заключения кредитного договора) информация о полной стоимости кредита должна включать в себя платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту;

по уплате процентов по кредиту;

-    сбор (комиссия) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного
договора);

-    комиссия за выдачу кредита;

-    комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их
открытие и ведение обусловлены заключением кредитного договора):

комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт;

платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Истцу в соответствии с требованиями ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" была предоставлена информация о полной стоимости. кредита, включая комиссию за перечисление кредита, (п. 6.3.3 кредитного договора).

Кредитный договор подписан Истцом без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения было между сторонами достигнуто. Истец мог в любой момент отказаться от заключения кредитного договора, выбрав иную кредитную организацию на более выгодных для себя условиях, но этого не сделал.ДД.ММ.ГГГГ в рамках выдачи ипотечного кредита по кредитному договору Ерофеевой Т.В. было оформлено заявление на открытие счета, согласно которому Истцу был открыт банковский счет №, на который в последствии произошло зачисление суммы кредита.

При подписании заявления Истица была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора и Договора банковского счета, а также тарифами по операциям клиентов (далее Тарифы). Указанное обстоятельство подтверждается подписью на заявлении.

В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п.п. 1.6 и 2.3.4 - договора банковского счета - обслуживание клиента осуществляется за плату, в соответствии с Тарифами, действующими в Банке на дату оказания услуги и/или осуществления операции по счету. Услуги и операции по Счету, являющиеся в соответствии с Тарифами платными, должны быть оплачены при их осуществлении (оказании).

ДД.ММ.ГГГГ Ерофеевой Т.В. был предоставлен ипотечный кредит путем зачисления суммы кредита на банковский счет. В этот же день Ерофеевой Т.В. было подано заявление на перевод денежных средств со счета в пользу продавца ипотечного недвижимого имущества ФИО4 Таким образом, ОАО «Первобанк» исполнил указанное распоряжение согласно п.2.8 Тарифа за совершение указанной операции списал со счета комиссию в размере 1 % от перечисленной суммы. От суммы перевода в размере 1 500 000,00 руб. - комиссия Банка составила - 15 000,00 руб.

Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст.5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Согласно условиям договора заемщик подтвердил путем подписания заявления, что на момент подписания договора ему раскрыта достоверная информация о предоставляемых услугах, включая условия предоставления и использования кредита, условия возврата задолженности по кредиту, а также информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и других платежах.

Таким образом, на стадии заключения договора Ерофеева Т.В. обладала информацией о предоставляемых услугах, в том числе об условиях, предусматривающих уплату указанных выше комиссионных платежей.

Соглашение в настоящем случае было достигнуто, договор сторонами подписан и исполнялся с 2011г.

Правом отказаться от заключения соглашения о кредитовании с ОАО «Первобанк» на изложенных в нем условиях и обратиться за получением займа в иную кредитную организацию истец не воспользовался.

В целях исполнения договора Банком истцу был открыт счет, который может быть использован не только для расчетов по кредиту, но и для проведения иных банковских операций. И хотя кредитные средства перечислялись Банком на этот счет, в любом случае текущий счет истца является текущим счетом физического лица, и в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» имеет иное назначение, чем ссудный счет, который используется Банком для учета кредитов, предоставленных физическим лицам.

Комиссия по кредитному договору, предусмотрена соглашением сторон как иные операции банка, которые непосредственно и исключительно не связаны с предоставлением и возвратом кредита, являются по смыслу ст.779 ГК РФ самостоятельной банковской услугой, следовательно у суда не имеется оснований полагать, что соответствующие условия соглашения сторон противоречат закону и нарушают права истца.

Доводы истца о том, что условия по взиманию комиссии за перечисление кредита ей были навязаны, так как были указаны в типовой форме заявления, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку истец была ознакомлена с условиями договора, была согласна с ними, не представила доказательств того, что заполнение типовой формы заявления, либо заключение договора, являлись обязательными условиями, при которых истец могла получить кредитные средства.

Таким образом, истец заключила кредитный договор, который соответствуют закону, на добровольных началах, со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре она был согласна, о чём свидетельствуют ее подписи в заявлении на открытие счета, договоре /л.д. 36/.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Истец добровольно уплатила банку размер комиссии, путем внесения наличных денежных средств в кассу, и более 2,5 лет не ставил вопрос о её возврате.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Ерофеевой Т.В. о взыскании комиссии по кредитному договору, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Ерофеевой Т.В. к ОАО «Первобанк» о взыскании комиссии по кредитному договору, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированное решение суда изготовлено 30.12.2014 года.

Председательствующий: И.Н. Вельмина