Решение по делу № 2-975/2020 ~ М-738/2020 от 04.06.2020

        К делу 2-975/2020

        УИД: 23RS0020-01-2020-001515-94

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        28 июля 2020 года                                      г. Кореновск

Кореновский районный суд в составе: председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Тесленко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя истца – АКБ «Инвестиционный торговый банк» ПАО к Айвазяну А.М. об расторжении кредитного договора № <номер> от <дата> г., о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> г. в размере 1 033 744,79 руб., процентов, неустойки, судебных расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора № <номер> от <дата> г., о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> г. в размере 1 033 744,79 руб., процентов, неустойки, судебных расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <дата> г., между АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) и Айвазяном А.М. был заключен кредитный договор № <номер>. В соответствии с условиями договора, ответчику, был предоставлен целевой кредит, в размере 1 500 000 рублей, на 240 месяцев, с процентной ставкой 16,0% годовых, обеспеченный залогом недвижимого имущества: жилого дома (кадастровый номер <номер>, <адрес>), расположенного на земельном участке, кадастровый номер <номер>, площадью 691 кв.м.

Датой предоставления кредита ответчику является дата его зачисления кредитором, на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов, не исполняются.

Исходя из условий кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, на кредит, суммы штрафов и пеней, при просрочке Заемщиком, внесения очередного ежемесячного платежа, более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

<дата> г., в адрес ответчика было направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени, не исполнено.

Кредитным договором установлено, что, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить кредитору пени, в размере 0,1 %, от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на <дата> г. общая сумма задолженности Айвазяна А.М. перед Банком составляет сумму в размере 1 033 744,79 рублей.

Статьей 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога, кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение, из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При этом, обращение взыскания, на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей, более чем 3 (три) раза, в течение 12 месяцев, даже, при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений ст. 337 ГК РФ и п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности: проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также, возмещение необходимых расходов залогодержателя, на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать, в нем начальную продажную цену заложенного имущества, при его реализации.

Если начальная продажная цена заложенного имущества, определяется на основании отчета оценщика, она, устанавливается равной 80%, от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета залога, на дату оценки (<дата> г.) составляет сумму в размере 1 740 000 руб., т.е. 80%, от указанной оценки и составляет сумму в размере 1 392 000,00 рублей.

При этом, п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в судебном порядке в случаях, когда сумма неисполненного обязательства, оставляет менее чем пять процентов, от стоимости предмета ипотеки, или период просрочки исполнения обязательства составляет, менее 3 (трёх) месяцев.

Сумма задолженности ответчика составляет более чем 5 (пять) процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки, составляет более 3 (трёх) месяцев, следовательно, на указанное имущество, допускается обращение взыскания в счет исполнения обязательств по (кредитному договору.

Поскольку, ответчиком допущено существенное нарушение условий договора просил суд расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата> г., и взыскать с Айвазяна А.М. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» ПАО задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> г., в размере 1 033 744,79 рублей, проценты и неустойку по дату вступления в силу решения суда, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25 369 рублей 00 копеек, обратив взыскание на предмет залога - недвижимое имущество: жилой дом, кадастровый номер <номер> и земельный участок, кадастровый номер <номер>, площадью 691 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 392 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствии, на своих заявленных исковых требованиях настаивал и просил удовлетворить их в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Айвазян А.М. не явился по неизвестным суду причинам, хотя о времени и месте рассмотрения дела, был уведомлен надлежащим образом - повесткой.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что <дата> г., между АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) и Айвазяном А.М. был заключен кредитный договор № <номер>.

В соответствии с договором ответчику был предоставлен целевой кредит, в размере 1 500 000 рублей, сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой 16,0% годовых, на приобретение жилого дома с кадастровым номером <номер>, общей площадью 71,4 кв.м. и земельного участка площадью 691 кв.м., кадастровый номер <номер>, расположенных по адресу: <адрес>

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, Банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика, открытый в банке, сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов ответчиком не исполняются.

Согласно кредитного договора (п.п.4.4, 4.4.1.), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

<дата> г. в адрес ответчика было направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Кредитным договором установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, условия по погашению кредита, установленные кредитным договором, ответчиком не выполняются, так как платежи вносятся с нарушением сроков, установленных договором и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период времени с <дата> г. по <дата> г..

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности, по кредитному договору № <номер> от <дата> г., по состоянию на <дата> года, общая сумма задолженности Айвазяна А.М. перед АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) составляет сумму в размере 1 033 744,79 рублей., из которых: задолженность по процентам в размере 7565,30 руб., просроченная задолженность по процентам – в размере 27 824,04 руб., просроченные проценты за просроченный кредит в размере 633,98 руб., просроченные проценты за просроченный кредит 112 (выкупленные) в размере 155,61 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 951 225,11 руб., проценты за просроченный кредит, учтенные на балансе – 0,53 руб., проценты на просроченный кредит в размере 11310,46 руб., пени по процентам в размере 45,18 руб., задолженность по пени за проценты в размере 3 436,64 руб., задолженность по пени за кредит в размере 31547,94 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку, ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, кредитный договор № <номер> от <дата> г., заключенный между Айвазяном А.М. и АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) подлежит расторжению.

Суд приходит к выводу о том, что истцом были представлены в суд допустимые письменные доказательства, а также расчёты, подтверждающие обоснованность заявленных им исковых требований.

Ответчиком доказательств, прекращения обязательств по кредитному договору, в связи с его исполнением, суду не представлено.

Кроме этого, согласно п.п.1.3., 1.3.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека имущества в силу закона, в соответствии со ст. ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от <дата> г., рыночная стоимость предмета залога на дату оценки составляет сумму в размере 1 740 000 руб., таким образом, начальная стоимость недвижимого имущества, с учетом 80 % от указанной оценки составит сумму в размере 1 392 000,00 рублей.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель, приобретает право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счёт заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, должником, обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество, обладает особым статусом, при котором, кредитор (залогодержатель), вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на это заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В связи с этим, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый номер <номер>, общей площадью 71,4 кв.м. и земельный участок, площадью 691 кв.м., кадастровый номер <номер>, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 392 000 рублей.

Решая вопрос по требованиям истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № <номер>, <номер>, <номер> от <дата> г. истец, при подаче своего иска, оплатил государственную пошлину в размере 25369 рублей.

Поскольку, судом полностью удовлетворяются исковые требования истца, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные им, по оплате государственной пошлины, в размере 25369 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░> ░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░> ░. ░ ░░░░░░░ 1 033 744,79 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░> ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░░░) ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) (░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░> ░. ░ ░░░░░░░ 1 033 744,79 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25369 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 059 113,79 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 71,4 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 691 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 392 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░             ░.░. ░░░░░░