Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-68/2015 (2-956/2014;) ~ М-936/2014 от 19.12.2014

Дело № 2-68/2015                  

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2015 года                                                                                                г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Сериной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Новикову В.А. о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество,

                                                      у с т а н о в и л:           

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Новикову В.А., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе <данные изъяты>. - сумма текущего основного долга, <данные изъяты> сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени на просроченный основной долг, <данные изъяты> - пени на просроченные проценты; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: 2-комнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.; установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, просит провести судебное заседание в его отсутствие, уточнил исковые требования в части, в связи с частичным погашением просроченных процентов по кредитному договору просит взыскать с Новикова В.А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени на просроченный основной долг, <данные изъяты>. - пени на просроченные проценты, а так же расходы по уплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты>

Ответчик Новиков В.А. в судебное заседание не явился, извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения». Из сообщения Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Новиков В.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

В соответствии с актом о проживании (не проживании) установлено, что Новиков В.А. проживает по адресу: <адрес>.

Суд считает, что неявка ответчика в суд является проявлением его волеизъявления, свидетельствующего об отказе Новикова В.А. от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положений ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условий договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Новиковым В.А. заключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение 2-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 11-31).

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору проценты из расчета <данные изъяты> % годовых. Согласно п.4.2.2, проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения кредита включительно.

Согласно п.6.1 договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), размер пени определен в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату исполнения обязательства.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, являются в совокупности:

- ипотека в силу п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», приобретенного частично с использованием средств Кредита объекта недвижимости: 2-комнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № (п.2.1. Кредитного договора) - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика.

- страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмет ипотеки - объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- страхование жизни и здоровья Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Согласно п.5.4 Кредитного договора рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств Кредита жилого помещения составляет <данные изъяты> руб. согласно Отчета независимого оценщика Пермская торгово-промышленная палата № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 продала, а Новиков В.А. купил в собственность, за счет частичного использования кредитных средств, предоставленных ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ 2-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 33-36).

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ собственником спорного недвижимого имущества является Новиков В.А., ограничение права: ипотека в силу закона (л.д. 37-38).

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Факт ненадлежащего исполнения Новиковым В.А. обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-10).

Как следует из расчета истца, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумма текущего основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату основного долга, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату процентов.

В связи с наличием задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном погашении задолженности (л.д.41-42). Требования истца ответчиком не были выполнены.

Факт ненадлежащего исполнения обязанностей по уплате денежных средств Новиковым В.А. во исполнение Кредитного договора подтверждается и выпиской по лицевому счету Новикова В.А., согласно которой ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты по кредитному договору оплачены в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - оплачено <данные изъяты> в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору и <данные изъяты>. в счет погашения просроченного основного долга оплачены. Сумма задолженности по расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени на просроченный основной долг, <данные изъяты>. - пени на просроченные проценты.

На основании изложенного суд считает требования истца о взыскании с Новикова В.А. задолженности по договору законными, обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично, поскольку истец не отказался от взыскания задолженности в сумме <данные изъяты> но и не поддержал исковые требования в данной части, представив суду уточненное исковое заявление по размеру задолженности с учетом уплаченных ответчиком сумм в период производства по делу в суде.

По смыслу ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, по смыслу п.3 ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с положениями ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна - ч.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику при заключении кредитного договора было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов он должен производить ежемесячно. Данную обязанность он надлежащим образом не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ г. платежи не производятся. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества: 2-комнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, согласованном с ответчиком при заключении договора - <данные изъяты> руб.

С учетом того, что размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, суд обращает взыскание на указанное в договоре об ипотеке недвижимое имущество.

Как следует из материалов дела, в обоснование выводов для определения стоимости заложенной квартиры суд руководствуется сведениями, содержащимися в п. 5.4 Кредитного договора, согласно которого рыночная стоимость жилого помещения по заключению эксперта составляет <данные изъяты> руб., и снижает данную цену для реализации объекта недвижимости с публичных торгов на двадцать процентов, что прямо предусмотрено законом. Доказательств того, что стоимость заложенного имущества по рыночным ценам иная сторонами суду не представлено.

На основании изложенного суд определяет начальную продажную стоимость недвижимого имущества в виде 2-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, в размере <данные изъяты> руб.

Реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в полном объеме в сумме <данные изъяты>., поскольку ответчиком была произведена частичная оплата денежных средств в счет погашения задолженности после обращения ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в суд и принятия судом к производству искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с Новикова В.А. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени на просроченный основной долг, <данные изъяты> пени на просроченные проценты, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты>., всего - <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты>. метров, принадлежащую на праве собственности Новикову В.А., в счет погашения задолженности перед Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение недвижимого имущества по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 19 февраля 2015 года.

Судья                                                                                                   Л.А.Пищикова