Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-109/2021 ~ М-53/2021 от 08.02.2021

Дело №2-109/2021 37 RS 0016-01-2021-000118-89

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          17 марта 2021 года                                                            г.Пучеж Ивановской области

          Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Репину Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

№">Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ, банк)обратился с иском к Репину Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 07 мая 2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить Репину О.А. денежные средства в размере 344 630 рублей на срок 37 месяцев с взиманием за пользование 11,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя платежи в размере 11 172, 97 рублей ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца. Поскольку с октября 2019 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору, по состоянию на 18.10.2020 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 271247, 46 рублей, из которых: 222 512, 51 рублей - сумма основного дога, 21 610,33 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 27 174, 62 рублей - сумма пени. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика в пользу истца 246 840, 30 рублей, из которых: 222 512, 51 рублей - сумма основного долга, 21 610, 33 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом, 2 717, 46 рублей - сумма пени.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Репин О.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин его неявки в судебное заседание, не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Из возражений ответчика на исковое заявление, поступивших в адрес суда электронной почтой, следует, что Репин О.А. не согласен с требованиями банка, считает их завышенными, просит в удовлетворении заявленных требований отказать, т.к. он находится в тяжелом материальном положении (л.д. 55).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 07 мая 2018 года между Банком ВТБ и Репиным Олегом Анатольевичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ предоставляет Репину О.А. денежные средства в размере 344 630 рублей на 37 месяцев по 11,9 % годовых, о чем стороны дали согласие, подписав индивидуальные условия договора (далее Индивидуальные условия) (л.д.15-18).

В соответствии с Правилами кредитования Банка ВТБ (далее Правила) кредитный договор состоит из Правил кредитования и Индивидуальных условий, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Правилами и Индивидуальными условиями (п.1.4).

В соответствии с п.2.1 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий ответчику был открыт банковский счет № для предоставления кредита №.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 07 мая 2018 года на счет заемщика денежные средства в размере 344630 рублей (л.д.23-25).

Согласно п.2.2. Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.3).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий возврат кредитных денежных средств вместе с начисленными процентами должен был осуществляться ответчиком 07-го числа каждого календарного месяца в размере 11 172 рубля 97 копеек, количество платежей - 37, размер последнего платежа - 11 398 рублей 60 копеек.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту совершен ответчиком 09 сентября 2019 года (л.д.11).

В соответствии с п.5.1 Правил в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному иди частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (пени) в размере 0, 1% в день.

Согласно п.п.3.1.1 Правил банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (п.п. 3.1.1 Правил).

Поскольку заемщиком нарушался установленный график платежей по кредитному договору, истец 30 августа 2020 года направил ответчику уведомление с требованием о погашении образовавшейся кредитной задолженности в срок не позднее 15.10.2020 года (л.д.29).

Данное требование было направлено заказным письмом с уведомлением 12.09.2020 года (л.д.26-27) и получено ответчиком 23 сентября 2020 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д.41-42).

До настоящего времени данное требование банка Репиным О.А. не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность Репина О.А. по кредитному договору по состоянию на 18 октября 2020 года составляет 271 297, 46 рублей, из которых: 222 512,51 рублей - ссудная задолженность, 21 610,33 рублей - задолженность по процентам, 27 174,62 рублей - задолженность по пени (л.д.10-13).

Расчет задолженности по состоянию на 18 октября 2020 года полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у Репина О.А. просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Из расчета задолженности следует, что в указанном расчете задолженности учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, что составляет 2 717,46 рублей (л.д.14).

22 декабря 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Пучежского судебного района в Ивановской области на основании заявления Банк ВТБ (публичное акционерное общество) был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07 мая 2018 года за период с 07.10.2019 года по 18.10.2020 года, а также уплаченной государственной пошлины с Репина О.А., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 18 января 2021 года (л.д.30), в связи с чем, Банк ВТБ обратился в суд с настоящим иском.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Причины ненадлежащего исполнения Репиным О.А. взятых обязательств не влияют на обоснованность завяленных истцом требований, поскольку заключение договора займа совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Изменение материального положения относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении договора займа, поскольку данное обстоятельство возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, суд отмечает, что размер заявленное неустойки снижен банком и составляем 10% от суммы пени, подлежащих взысканию по условиям договора.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с него в пользу ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5668 рублей 00 копеек (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Репину Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Репина Олега Анатольевича в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 07.05.2018 года в размере 246 840 (двести сорок шесть тысяч восемьсот сорок) рублей 30 копеек, из которых:

- 222 512 (двести двадцать две тысячи пятьсот двенадцать) рублей 51 копейка - сумма основного долга,

- 21 610 (двадцать одна тысяча шестьсот десять) рублей 33 копейки - сумма плановых процентов за пользование кредитом,

- 2 717 (две тысячи семьсот семнадцать) рублей 46 копеек - сумма пени.

Взыскать с Репина Олега Анатольевича в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 668 (пять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей.

Всего взыскать с Репина Олега Анатольевича в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 252 508 (двести пятьдесят две тысячи пятьсот восемь) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

                                          Судья                                   А.Л. Касаткин