Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-534/2013 (2-6894/2012;) ~ М-6418/2012 от 29.11.2012

<номер обезличен>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2013 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя

в составе:

председательствующего судьи Масловой И.Н.

при секретаре Сафарове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГПБ –Ипотека» (ОАО) к Уколову С. А. о взыскании денежных средств, общении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Уколову С.А., в котором (после изменения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ) просит взыскать с ответчика:

- сумму задолженности в размере <данные изъяты>., из них: просроченный долг- <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; пени на просроченные к уплате проценты и просроченный к уплате основной долг в размере <данные изъяты>

- сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с 10.11.2011 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно,

- расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>

- обратить взыскание на Предмет ипотеки, состоящий из: квартиры, кадастровый номер <номер обезличен>, состоящей из трех комнат, общей площадью 78,6 k, кв.м, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, пе<адрес обезличен>, посредством продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности с Уколова С. А. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), установив начальную продажную стоимость в размере 2631.235 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 30.07.2009 между Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» и заемщиком Уколовым С.А. заключен Договор стабилизационной кредитной линии <номер обезличен> по условиям которого Заемщику открыта кредитная линия на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору целевого займа <номер обезличен> от 08.02.2007г. В соответствии с Договором о предоставлении денежных средств Заемщику должны быть предоставлены денежные средства в сумме 380 810,85 рублей частями (далее - траншами) в течение 12 месяцев с момента подписания Договора о предоставлении денежных средств. В связи с нарушением Заемщиком договорных обязательств, фактически денежные средства выданы на общую сумму <данные изъяты> в порядке, установленном указанным графиком выплаты погашения стабилизационного займа к договору, что подтверждается Выпиской из лицевого счета. Предоставленные Заемщику по Договору о предоставлении денежных средств денежные
средства подлежат возврату в срок до 31 января 2022 года включительно. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору о
предоставлении денежных средств Залогодателем Уколовым С. А. передана в последующий залог квартира, кадастровый номер <номер обезличен> состоящая из трех комнат, общей площадью 78,6 кв.м, находящаяся по адресу: г.Ставрополь, пе<адрес обезличен> на основании Договора о последующей ипотеке <адрес обезличен> от 30.07.2009 г. Последующая ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы, государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, что подтверждается соответствующими отметками на Договоре о последующей ипотеке В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1. Договора о предоставлении денежных средств Заемщик обязался возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 17 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, Ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты Ответчиком очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, Истец, руководствуясь Разделом 4 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования Ответчик в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В связи с неисполнением Ответчиком условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. В соответствии со ст.З Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

В судебном заседании представитель истца по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, дополнила, что ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки 2631235 руб., согласно выводам в заключении <номер обезличен> от 14.10.12г. Данная экспертиза проводилась в рамках гражданского дела <номер обезличен> по иску ООО «Русский капитал Паевые фонды» к Уколову С.А. о взыскании задолженности по договору целевого займа <номер обезличен> от 08.02.2007г. По предмету ипотеки - <адрес обезличен>А г.Ставрополя, Ленинским районным судом г.Ставрополя принято решение, которым исковые требования удовлетворены, обращено взыскание на предмет ипотеки от 31.10.2012г. В соответствии с действующим законодательством при обращении взыскания на залоговое имущество после его реализации с публичных торгов, погашение залогового имущества в первую очередь будет произведено по ипотечному кредитному договору по решению суда от 31.01.12г, оставшаяся сумма будет направлена на погашение задолженности по договору стабилизационной кредитной линии в соответствии с договором о последующей ипотеке от 30.07.09г.

Уколов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Заявлений от него в порядке ст. 167 ГПК РФ не поступало.

Представитель ответчика по доверенности исковые требования не признал, пояснил, что Уколовым С.А. вносились денежные средства на расчетный счет АБ «ГПБ -Ипотека» (ОАО), что подтверждается платежными поручениями.

Суд с согласия участников процесса считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

30.07.2009 между АБ «ГПБ –Ипотека» и Уколовым С.А. заключен договор стабилизационной кредитной линии <номер обезличен>/СКЛ/26С-008 по условиям которого, заемщик приобретает право на получение денежных средств в пределах 380810,85 руб., все предоставленные денежные средства подлежат возврату в срок до 31.01.2022 года включительно.

П.1.6 договора установлено, что кредит предоставляется в целях погашения подлежащих уплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по основному договору ипотечного кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: последующая ипотека по договору последующей ипотеки принадлежащей Уколову С.А. – квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, переулок Чкалова, <адрес обезличен>, расположенной на 2-0м этаже 5-ти этажного дома, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 78,6 кв.м., жилой 47,1 кв.м.

30.07.2009 между АБ «ГПБ- Ипотека» и Уколовым С.А. заключен договор о последующей ипотеке квартиры, по условиям которого в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Уколова С.А. по договору стабилизационной кредитной линии <номер обезличен>/СКЛ/26С-008 от 30.07.2009г., залогодатель передает залогодержателю в последующий залог квартиру по адресу: <адрес обезличен>, переулок Чкалова, <адрес обезличен>, расположенной на 2-0м этаже 5-ти этажного дома, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 78,6 кв.м., жилой 47,1 кв.м.

15.02.2007 Уколову С.А. выдано свидетельство о государственной регистрации права <адрес обезличен> на трехкомнатную <адрес обезличен>, расположенную по адресу: г. Ставрополь, переулок Чкалова, <адрес обезличен>а

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст. 13,14 Закона об ипотеке закладной, выданной 07.07.2008г., в свидетельстве указано, существующие ограничения – ипотека в силу закона (л.д.16).

Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п. 6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.4.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ. 15.09.2010г. предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.19. договора займа обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на 27.03.2013г. составила <данные изъяты>, из них: просроченный долг-<данные изъяты> просроченные проценты- <данные изъяты> пени на просроченные к уплате проценты и просроченный к уплате основной долг -<данные изъяты>

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в том числе просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.2 договора займа, п.7.1. закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.7.3. закладной, п.6.12. договора займа. ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика и членов его семьи (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.56. ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты>, что определено в разделе 5 закладной.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка на приобретение либо строительство жилого дома или квартиры, считается находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п.3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем (в том числе по доверенности).

Согласно п. п. 1,2 ст.48 указанного закона, передача прав на закладную совершается в простой письменной форме, и означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, и новому владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

П.п. 2,3 ст. 13 указанного выше закона закрепляют, что обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель и закладная как именная ценная бумага удостоверяет права ее законного владельца на: получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество обремененное ипотекой.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ. требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что до настоящего времени требование истца о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Уколова С.А. задолженности по договору стабилизационной кредитной линии <номер обезличен>/СКЛ/26С-008 на 27.03.2013г. в сумме <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг- <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты> пени на просроченные к уплате проценты и просроченный основной долг -<данные изъяты>

Однако, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования о взыскании с Уколова С.А. суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с 10.11.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно по следующему основанию.

Указанные требования связаны со взысканием процентов на будущий срок, т.е. в случае неисполнения принятого судом решения, тогда как в случае неисполнения принятого судом решения, у истца имеются иные способы защиты своих прав, предусмотренные действующим законодательством. На момент рассмотрения дела не возможно установить конкретный размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию.

Таким образом, в случае удовлетворениях данных требований, исполнить решение суда в этой части фактически будет не возможно.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.2 ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

4.1             ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства: в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания па заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

4.2     ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года определяет, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к момент} их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года устанавлено, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года гласит, что квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.

4.1 ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 устанавливает, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая
квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на залоговое имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

4.2 ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 определяет, что квартира, которая заложена по договору об ипотеке

и, на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно Закладной (раздел 5) денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты>

Однако истцом в судебное заседание заключение судебного эксперта <номер обезличен> которым установлено, что на основании проведенного обследования, анализа рынка недвижимости и выполненных расчетов, оценщик пришел к выводу, что рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес обезличен>, пе<адрес обезличен>А <адрес обезличен> составляет <данные изъяты>

Анализируя заключение судебного эксперта <номер обезличен> об оценке рыночной стоимости имущества расположенного по адресу: <адрес обезличен>, пе<адрес обезличен>А <адрес обезличен>, суд приходит к выводу о том, что заключение эксперта является достоверным, поскольку данный отчёт основан на средних сложившихся в Ставропольском крае цен на недвижимое имущество, а также проведен на основе анализа рыночной ситуации на рынке недвижимости в СК, с учетом рынка потребительских цен.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

При таких обстоятельствах суд считает, что для определения начальной продажной цены квартиры следует исходить из суммы, указанной в заключении судебного эксперта <номер обезличен> об оценке рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, пе<адрес обезличен>А <адрес обезличен>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9652 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ –Ипотека» к Уколову С. А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Уколова С. А. в пользу Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (открытое Акционерное Общество) сумму задолженности по займу <данные изъяты> из них: просроченный основной долг- <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 23 коп., пени на просроченные к уплате проценты и просроченный основной долг -<данные изъяты>

Взыскать с Уколова С. А. в пользу Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (открытое Акционерное Общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, кадастровый номер <данные изъяты> состоящей из трех комнат, общей площадью 78,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, пе<адрес обезличен>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в общей сумме <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении заявленных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Маслова

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>