Решение по делу № 2-2228/2012 ~ М-1910/2012 от 04.07.2012

Дело № 2-2228/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Мирзажановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

23 августа 2012 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Кондратенко ФИО8, Кондратенко ФИО9, Сугакову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Кондратенко ФИО11 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых.

Исполнение кредитором своих обязательств по выдаче кредита и получение заемщиком денежных средств подтверждаются выпиской по счету.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, с двумя физическими лицами Кондратенко ФИО12, Сугаковым ФИО13 соответственно.

Согласно п.4.1 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п.4.3 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере двухкратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и включает суммы:

Неустойка- <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст.363 ГК РФ.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк обращался в суд о досрочном взыскании кредита, решение от ДД.ММ.ГГГГ, решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Согласно решению Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков солидарно была взыскана сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб., а также расходы понесенные банком по уплате госпошлины <данные изъяты> руб.

На сегодняшний день указанное решение не исполнено, остаток задолженности по решению от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Из изложенного следует, что в день вступления в законную силу решения суда и наступления срока указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, вся оставшаяся задолженность по кредитному договору становится просроченной. И в соответствии с договором неустойка начисляется с просроченной суммы.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.

Досрочное взыскание с заемщика и поручителей по требованию кредитора суммы займа по договору, не влечет его расторжение и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты, предусмотренных им сумм до полного погашения займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от обязательств не допустим.

В соответствии с ч.3 ст.425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным ГК РФ, другими законами, или договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке предусмотренных договором. При этом в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита, и реализации займодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательства заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Кредитным договором предусмотрена плата за пользование кредитом в виде <данные изъяты> годовых, также ответственность за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в виде пени в размере двухкратной процентной ставки от суммы просроченного платежа.

При этом договором предусмотрено, что фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки ( в случае начисления).

В день вступления в законную силу решения суда и наступления срока, указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, у банка появилось право получить досрочно в полном объеме оставшуюся сумму займа и начисленные проценты по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплату указанной в договоре неустойки (в случае начисления).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что признается она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению нарушение условий договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кондратенко ФИО14.

Взыскать с Кондратенко ФИО15, Кондратенко ФИО16, Сугакова ФИО17 солидарно в пользу в пользу Сбербанка России ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Присяжнюк А.С., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ было вынесено решение суда, решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ Согласно решению суда с ответчиков взыскано <данные изъяты> руб. Решение суда добровольно исполнено не было, договор расторгнут не был и в соответствии с п.4.4 кредитного договора банк продолжал начислять неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка на проценты в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка на основной долг-<данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. Начисление неустойки производилось с момента вступления решения в законную силу до ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты начисление неустойки было прекращено.

Ответчик Кондратенко Г.В. иск признал частично, пояснил, что ему известно о решении суда и требования банка понятны. Не исполнил решение суда, так как не имел возможности. Он получает льготную пенсию, у него производят удержания с пенсии <данные изъяты> г. Он устраивался на работу, но заработная плата была небольшая, из заработной платы также производили удержания. Считает, что сумма неустойки большая.

Ответчик Кондратенко Л.В. с иском не согласна, пояснила, что выступила у мужа поручителем. У нее производят удержания из пенсии по инвалидности, удерживают 50% Справку о произведенных удержаниях дали только за 2012 г. Удержания стали производить сразу после решения суда. У нее другого дохода нет. У нее еще кредит в ТрансКредитБанке. У мужа еще кредит в Новокузнецком муниципальном банке.

Ответчик Сугаков Д.С. иск не признал, суду пояснил, что в отношении его тоже возбуждено исполнительное производство, с него удержания не производятся. Только с карточки сбербанка сняли остаток <данные изъяты> рублей. У него на иждивении двое малолетних детей, один ребенок инвалид. Жена не работает. У него свой кредит в ТрансКредитБанк. Он не сможет платить такую неустойку.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением иди ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АК «Сбербанк РФ» (ОАО) и Кондратенко ФИО18 был заключен кредитный договор № на получение <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>% годовых.

В соответствии с п.4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двухкратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору ( с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору.

Исполнение кредитного договора обеспечивается договорами поручительства: № oт ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Кондратенко ФИО19, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Сугаковым ФИО20.

Решением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ взыскано в пользу АК Сберегательного банка РФ ОАО с Кондратенко ФИО21, Кондратенко ФИО22, Сугакова ФИО23 солидарно задолженность по кредитному договору <данные изъяты>. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Постановлениями судебного пристава- исполнителя о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ возбуждены исполнительные производства в отношении Сугакова Д.С., Кондратенко Л.П., Кондратенко Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Согласно постановлению судебного пристава – исполнителя об обращении взыскания на пенсию и иные доходы должника от ДД.ММ.ГГГГ обращено взыскание на пенсию Кондратенко Г.В. в размере <данные изъяты>

Сугаков Д.С. имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, что подтверждается свидетельствами о рождении, справкой территориального управления микрорайона Бабанаково Администрации Беловского городского округа от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с кредитным договором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Сугаков Д.С. заключил договор с ОАО «ТрансКредит Банк» сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно справки, выданной ООО «ПТК «Спецуглетех» от ДД.ММ.ГГГГ за период <данные изъяты>. ему начислена заработная плата в размере <данные изъяты> рубля, среднемесячная заработная плата составляет <данные изъяты> коп.

Согласно справки МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ Кондратенко ФИО24 является инвалидом третьей группы бессрочно.

В соответствии со справками Управления Пенсионного фонда РФ (ГУ) в г. Белово и Беловском районе от ДД.ММ.ГГГГ Кондратенко ФИО25 получает пенсию в размере <данные изъяты> коп., с нее произведены удержания <данные изъяты> г. в размере <данные изъяты> копеек.

Согласно дополнительного соглашения № Ф7839/08-1271КК/С005 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Кондратенко Л.П. заключила кредитный договор с ОАО «ТрансКредитБанк».

В соответствии со справкой от ДД.ММ.ГГГГ Кондратенко Г.В. работает в ООО ЧОО «Аякс» и с него удержано в пользу ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> руб.

Поскольку решение суда, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, то банк в силу положения п.4.4, п.5.2.4 кредитного договора вправе начислить неустойку за несвоевременное исполнение обязательств.

Неустойка начислена в размере <данные изъяты> руб. по ДД.ММ.ГГГГ

Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с которым суд согласен, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей. Размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кондратенко ФИО26 ФИО27 и необходимо взыскать солидарно с Кондратенко ФИО28, Кондратенко ФИО29, Сугакова ФИО30 солидарно с пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно необходимо взыскать госпошлину уплаченную истцом в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст.234,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кондратенко ФИО31.

    Взыскать солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Кондратенко ФИО32, Кондратенко ФИО33, Сугакова ФИО34 неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 30.08.2012 г.

Судья М.Т. Гавричкова