Решение по делу № 2-447/2018 (2-5445/2017;) ~ М-4912/2017 от 14.12.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                 26 апреля 2018 года

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Варенышевой М.Н.,

при секретаре Рудзинской Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-447/18 по иску Волкова К. А. к ФГКУ «Росвоенипотека», АО «АИЖК», ПАО «Банк ВТБ-24», ЗАО «Банк ЖилФинанс», Министерству обороны РФ, АО Дом.РФ (АО АИЖК) о реструктуризации суммы основного долга и процентов по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Волков К.А., обратился в суд с уточненными исковыми требованиями к ответчикам ФГКУ «Росвоенипотека», АО «АИЖК», ПАО «Банк ВТБ-24», ЗАО «Банк ЖилФинанс», Министерству обороны РФ, АО Дом.РФ (АО АИЖК) о признании ответчиков не исполнившими своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период его службы (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ); обязании Банк ВТБ-24 реструктурировать сумму основного долга и процентов по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 267 733,00 руб. (978 020,40 рублей – основной долг и 289 712,90 руб. – проценты по кредиту); признании суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ (момент увольнения) в размере 780 423,00 руб. как сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком ПАО ВТБ-24, а также проценты по кредитному договору, рассчитанные на сумму основного долга (139 379,00 руб.) с выплатой до ДД.ММ.ГГГГ согласно графику аннуитентных платежей по действующей с месяца увольнения процентной ставке, мотивируя свои требования тем, что уволен с действительной военной службы с выслугой в льготном исчислении 20 лет военной службы по истечении срока контракта о прохождении военной службы. Решение уволиться с военной службы принял из-за начавшихся проблем со здоровьем, затрудняющих добросовестное выполнение должностных обязанностей на должности Начальника автомобильной службы бригады, после участия в специальных операциях. Является ветераном боевых действий. В соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» приобрел квартиру в ДД.ММ.ГГГГ Жилое помещение находится по адресу: <адрес>, стоимость жилого помещения 2 800 000 рублей (из них 1 998 000 кредитных средств), площадь 71,9 кв.м. Во время прохождения военной службы погашение ипотечного кредита осуществляла Росвоенипотека. После увольнения с военной службы узнал, что при увольнении с выслугой в 20 лет, на нем (истце) остался долг перед банком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 187 535,30 руб. (основной долг с учетом процентов), что по факту больше суммы заемных средств; а также сумой ежемесячного платежа по данному кредиту в последний год кредитования в размере 73 622,00 руб. Данный долг полностью возложен на него, как бывшего участника НИС. В настоящее время законным владельцем составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Банк ВТБ-24». Обременение банка снимается только при полном расчете по кредиту. Создавшуюся ситуацию, рассматривает как нарушение его прав в ипотечно-кредитных отношениях. Во время службы, согласно ст. 10 ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих», п.3 Контракта о прохождении военной службы, государство обязано было надлежащим и своевременным образом обеспечивать исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в период его службы с учетом изменяющейся ключевой ставки договора (проценты за пользование кредитом с учетом изменения процентной ставки R=g+m, где g – ставка рефинансирования ЦБ РФ, а m – фиксированная часть принятая равной 2 (п.3.2 кредитного договора). В момент заключения кредитного договора ставка (g) составляла 7,75%, в ДД.ММ.ГГГГ – 17%, а расчет проводился по ставке 5,5%). В период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в период его службы) всего 239 825,52 руб. банк направил на погашение основного долга и 1 173 153,39 руб. на погашение процентов. Проценты за пользование кредитными средствами начислялись на остаток основного долга (п.3.3 кредитного договора) и в счет основного долга практически платежи не уходили или уходили в очень малой доле, а сумму ежемесячного платежа по кредитному договору Банк списывал преимущественно (а в некоторые месяцы и полностью) на погашение одних лишь процентов. Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 758 443,40, а при надлежащем погашении кредита на день его увольнения с выслугой 20 лет долг по кредиту мог образоваться только в пределах возможных выплат за не дослуженный период до 20 лет календарной службы в размере 780 423 руб. (выплата в порядке ст. 4 ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» сумма накопительного взноса в ДД.ММ.ГГГГ умноженная на три не дослуженных до 20 календарных лет выслуги: 260 141 х 3 = 780423,00), но не в рамках его накоплений. Кроме того действие ч.2 ст. 5 ФЗ, в части индексации фактически не действовало и накопительный взнос предыдущего года с учетом уровня инфляции не индексировался (проценты банк начислял на оставшуюся сумму основного долга, который фактически не уменьшался). Резкое повышение ключевой ставки до 17,00% годовых произошло ДД.ММ.ГГГГ, что резко увеличило процент по ипотечному кредиту по программе НИС, а сумма ежемесячных платежей не увеличилась, пропорционально уровню инфляции. Более того в ДД.ММ.ГГГГ не было индексации накопительного взноса участнику НИС. В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пени и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. В результате ненадлежащего погашения кредита и из-за погашения поступающих от Росвоенипотеки средств преимущественно на проценты за пользование кредитом из средств накоплений образовался долг 1 267 733,00 (978 020,40 руб. – основной долг и 289 712,90 – проценты по кредиту) который не является законным в силу ст. 10 ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Истец Волков К.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам указанным в иске.

Ответчики – представитель ФГКУ «Росвоенипотека», представитель АО «АИЖК», представитель ПАО «Банк ВТБ-24», представитель ЗАО «Банк ЖилФинанс», представитель Министерства обороны РФ, представитель АО Дом.РФ (АО АИЖК) в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, уважительности причин своей не явки суду не представили.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков представителя ФГКУ «Росвоенипотека», представителя АО «АИЖК», представителя ПАО «Банк ВТБ-24», представителя ЗАО «Банк ЖилФинанс», представителя Министерства обороны РФ, представителя АО Дом.РФ (АО АИЖК).

Ответчик – представитель ФГКУ «Росвоенипотека» направил в адрес суда возражение на исковое заявление, согласно которого считает исковые требования незаконными и не подлежащими удовлетворению. Волков К.А., являясь военнослужащим по контракту в соответствии со ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ, был включен в установленном порядке в реестр участников НИС Министерства обороны РФ (регистрационный номер №), его именной накопительный счет был открыт ДД.ММ.ГГГГ с датой возникновения основания для включения в НИС ДД.ММ.ГГГГ. На основании п.2 чт. 14 Федерального закона № 117-ФЗ, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Волковым К.А. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО Банк ЖилФинанс» для приобретения в собственность Волкова К.А. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 71,9 кв.м. договорной стоимостью 2 800 000 рублей за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете истца в размере 801 731,08 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Волкова К.А. В соответствии с п.6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом № 117-ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов, которые являются неотъемлемой частью договора. Всего Волкову К.А. за счет бюджетных средств ФГКУ «Росвоенипотека» предоставлен целевой жилищный заем на сумму 2 236 387,99 руб. для приобретения жилого помещения в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства, учтенные на именном накопительном счете Волкова К.А. за период его участия в НИС ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту. Таким образом, в соответствии с условиями договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляло своевременное погашение обязательств истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет накоплений для жилищного обеспечения, поступающих на именной накопительный счет Волкова К.А. При этом при заключении договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ истец в полной мере осознавал, что в случае его досрочного увольнения с военной службы, т.е. до достижения им предельного возраста пребывания на военной службе, положенных ему в соответствии с ФЗ № 117-ФЗ, как участнику НИС, денежных средств может не хватить для полного погашения кредита, поскольку размер накоплений зависит напрямую от сроков прохождения военной службы и времени его участия в НИС. На основании заявления Волкова К.А. в связи с его увольнением с военной службы, платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет средств ЦЖЗ прекращены ФГКУ «Росвоенипотека» с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с момента увольнения с военной службы у истца возникла обязанность погашать кредитные обязательства за счет собственных средств. В связи с поступлением от Волкова К.А. заявления об его увольнении с военной службы ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление платежей в банк для погашения кредита, соответственно остаток задолженности по ипотечному кредиту истец обязан погашать за счет собственных средств в соответствии с графиком платежей, предусмотренным кредитным договором. При этом при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ № истец добровольно принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом за счет собственных средств заемщика при эго исключении из реестра участников НИС. В связи с тем, что до настоящего времени сведения об исключении из реестра участников НИС Волкова К.А. от Департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ в ФГКУ «Росвоенипотека» установленным порядком не поступили, Учреждение не имеет возможности произвести окончательный расчет полагающихся Волкову К.А. накоплений на дату возникновения основания для исключения из реестра участников НИС. После поступления сведений из регистрирующего органа об исключении из реестра участников НИС и закрытия именного накопительного счета Волкова К.А. ФГКУ «Росвоенипотека» произведет расчет полагающихся Волкову К.А. накоплений на дату возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС. Соответственно, при наличии денежных средств, полагающихся к выплате участнику НИС, перечислит их по предоставленным регистрирующим органом реквизитам, а при наличии задолженности перед уполномоченным органом будет проводить работу по истребованию их от должника.

Суд, заслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с абз. 1 п.1 ст. 15 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

В силу п.15 ст. 15 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих – участников НИС, регулируются Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ, накопительно – ипетечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии в п.1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно – испотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы – военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ».

В соответствии с ч.1 ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно – ипотечной системы осуществляется посредством: -формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений для приобретения жилья;

- предоставления целевого жилищного займа;

- выплаты по решению федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующему федеральному органу исполнительной власти, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно – ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить двадцать лет (без учета дохода от инвестирования).

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец проходил военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации. Уволен в запас приказом Командующего ЧФ № от ДД.ММ.ГГГГ по истечении срока контракта о прохождении военной службы. Выслуга лет в ВС – календарная – 17 лет, в льготном исчислении – 20 лет 01 месяц (л.д. 50, 51).

Согласно Федерального закона РФ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", с ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. По истечении 3 лет участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих у истца в соответствии со статьями 11, 14 Федерального закона от 20.08.2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", возникло право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Согласно п.8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возмездной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашение целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

ДД.ММ.ГГГГ истец реализовал вышеуказанное право и заключил с ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") договор целевого жилищного займа для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (л.д. 82). В соответствии с кредитным договором №, ЗАО «Банк ЖилФинанс» был предоставлен кредит на приобретение квартиры в размере 1 998268,92 рублей (л.д. 5871).

Целевой жилищный займ предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО Банк ЖилФинанс» для приобретения в собственность Волкова К.А. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 71,9 кв.м. договорной стоимостью 2 800 000 рублей за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете истца в размере 801 731,08 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Волкова К.А.

В соответствии с п.6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом № 117-ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов, которые являются неотъемлемой частью договора.

Всего Волкову К.А. за счет бюджетных средств ФГКУ «Росвоенипотека» предоставлен целевой жилищный заем на сумму 2 236 387,99 руб. для приобретения жилого помещения в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Судом установлено, что в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности Волкова К.А. на квартиру площадью 71,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 83).

На основании записи регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним установлено ограничение (обременение) права - ипотека в силу закона. Первоначальным залогодержателем по Закладной являлся ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляло своевременное погашение обязательств истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет накоплений для жилищного обеспечения, поступающих на именной накопительный счет Волкова К.А., данные обстоятельства подтверждаются карточкой учета средств и расчетов (л.д. 133-144).

В соответствии с п. 3 ст. 14 ФЗ РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Данное требование закона позволяет уполномоченному органу своевременно принимать меры для прекращения платежей по кредитным обязательствам уволенных военнослужащих.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

В случае приобретения участником накопительно-ипотечной системы жилья в период прохождения военной службы за счет части накоплений с использованием целевого жилищного займа и погашения указанного займа при увольнении участника по решению федерального органа исполнительной власти, в котором он проходил военную службу, об исключении участника из реестра участников и на основании его рапорта (заявления) уполномоченный федеральный орган обеспечивает предоставление участнику остатков денежных накоплений и закрывает именной накопительный счет участника.

Установлено, что на дату увольнения Волкова К.А. (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) в связи с его увольнением с военной службы платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет средств ЦЖЗ прекращены ФГКУ «Росвоенипотека» с ДД.ММ.ГГГГ

На основании вышеизложенного и в силу указанных норм закона с момента увольнения с военной службы у истца возникла обязанность погашать кредитные обязательства за счет собственных средств. Соответствующее уведомление было направлено ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес Волкова К.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 145-146).

Пунктами 1.4 и 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного Волковым К.А. с ЗАО «Банк ЖилФинанс», предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом за счет собственных средств заемщика, в следующих случаях:

-при исключении заемщика из реестра Участников НИС в результате чего заемщик теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему договору;

-при недостаточности суммы страхового возмещения – согласно п.4.3.9 настоящего договора;

- при необходимости, возникающей в соответствии с п.3.6.2 настоящего договора;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

На основании вышеизложенного и в силу указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что в связи с поступлением от Волкова К.А. заявления об его увольнении с военной службы, ФГКУ «Росвоенипотека» правомерно прекратило перечисление платежей в банк для погашения кредита, соответственно остаток задолженности по ипотечному кредиту истец обязан погашать за счет собственных средств в соответствии с графиком платежей, предусмотренных кредитным договором. В связи с чем суд считает, что действиями ФГКУ «Росвоенипотека», Министерством обороны РФ права истца не нарушены и исковые требования, предъявленные к указанным ответчикам удовлетворению не подлежат.

Из Уведомления заемщика о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 187 535,30 руб. (основной долг с учетом процентов) (л.д. 186-188).

Удовлетворяя исковые требования истца, суд исходит из следующего:

Судом установлено, что в настоящее время законным владельцем составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Банк ВТБ-24». Обременение банка снимается только при полном расчете по кредиту.

Судом установлено, что в период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в период службы истца) лишь 239 825,52 руб. банк направил на погашение основного долга и 1 173 153,39 руб. на погашение процентов. При этом, проценты за пользование кредитными средствами начислялись на остаток основного долга (п.3.3 кредитного договора) и в счет основного долга платежи практически не поступали либо поступали в незначительной доле, а сумму ежемесячного платежа по кредитному договору Банк списывал преимущественно (а в некоторые месяцы и полностью) на погашение процентов. Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 758 443,40 рублей, а при надлежащем погашении кредита на день увольнения истца с выслугой 20 лет, составил бы только в пределах возможных выплат за не дослуженный период до 20 лет календарной службы в размере 780 423 руб. (выплата в порядке ст. 4 ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» сумма накопительного взноса в ДД.ММ.ГГГГ, умноженная на три не дослуженных до 20 календарных лет выслуги: 260 141 х 3 = 780 423,00), но не в рамках его накоплений. Кроме того действие ч.2 ст. 5 ФЗ, в части индексации фактически не действовало и накопительный взнос предыдущего года с учетом уровня инфляции не индексировался (проценты банк начислял на оставшуюся сумму основного долга, который фактически не уменьшался). Резкое повышение ключевой ставки до 17,00% годовых произошло ДД.ММ.ГГГГ, что в свою очередь резко увеличило процент по ипотечному кредиту по программе НИС, а сумма ежемесячных платежей не увеличилась, пропорционально уровню инфляции, более того в ДД.ММ.ГГГГ, индексация накопительного взноса участнику НИС, не производилась. В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пени и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами.

Суд соглашается с расчетом представленным истцом (л.д. 173), который со стороны ответчика Банка ПАО «ВТБ-24» не оспаривался.

Кроме этого, удовлетворяя исковые требования истца, суд исходил из позиции изложенной в Постановлении Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, которым утверждены Рекомендации совместного заседания Комитета Совета Федерации по обороне и безопасности, Комитета Совета Федерации по социальной политике и Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам на тему «О состоянии и проблемах накопительно – ипотечной системы кредитования военнослужащих» от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 5 абз.3 которого рекомендовано Центральному банку Российской Федерации рассмотреть вопрос о создании условий, позволяющих кредитным организациям, участвующим в НИС, снижать процентную ставку по ипотечным кредитам для военнослужащих, в том числе за счет возобновления действия программы Центрального банка Российской Федерации по предоставлению ипотечных кредитов под залог закладных, оформленных по указанным кредитам. ФГКУ «Росвоенипотека» провести совместно с кредитными организациями, участвующими в НИС, и акционерным обществом «Дом.РФ», работу по внедрению программ рефинансирования и реструктуризации ранее выданных ипотечных кредитов, в том числе путем снижения процентных ставок по ним (л.д. 179-185).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Волкова К. А. удовлетворить частично.

Обязать ПАО Банк «ВТБ-24» реструктурировать сумму основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Волковым К. А. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в сумме 1 267 733 рубля.

Признать сумму основного долга на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Волковым К. А. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в размере 780 423 рубля перед Банком ПАО «ВТБ-24» и процентов в размере 139 379 рублей, с выплатой до ДД.ММ.ГГГГ согласно графика аннуитентных платежей.

В удовлетворении исковых требований Волкова К. А. к ФГКУ «Росвоенипотека», АО «АИЖК», ЗАО «Банк ЖилФинанс», Министерству обороны РФ, АО Дом.РФ (АО АИЖК) о реструктуризации суммы основного долга и процентов по кредиту, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чеховский городской суд.

Председательствующий: подпись М.Н.Варенышева

«Копия верна»

Судья:

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.