Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-494/2018 (2-10272/2017;) ~ М-10261/2017 от 02.11.2017

Дело № 2-2-494/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2018 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Беляевой С.В.,

при секретаре Пакульских Д.А.,

с участием представителя ответчика Безверхнего А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Генжиевой В. П. о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, указав в обоснование, что ОАО «Сбербанк России», приняв от
Генжиевой В.П. (держатель карты) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту VisaClassic№ *** с разрешенным лимитом кредита 40000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от 21 июня 2013 года. По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. В соответствии с п.3.1 условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В соответствии с п.3.9 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, банк направил требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок требование не исполнено. Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455 от 11 апреля 2012 года. Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.По состоянию на 11 октября 2017 года общая задолженность по кредитной карте составляет 66461 рубль 94 копейки, из них:58759 рублей 03 копейки - просроченный основной долг, 7702 рубля 91 копейка - просроченные проценты. В соответствии с п.1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Генжиевой В.П. задолженность по кредитной карте № *** в размере 66461 рубля 94 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2193 рублей 86 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал в полном объеме, в обоснование возражений указал, что ответчику истцом была выдана кредитная карта с лимитом 40000 рублей. Без уведомления держателя карты банком в одностороннем порядке был увеличен лимит по карте до 60000 рублей. Кроме того, истцом в односторонне порядке была увеличена процентная ставка по карте с 24 % годовых до 36 % годовых, без уведомления ответчика. В ответе на запрос суда представитель ПАО Сбербанк ссылается на заявление на получение кредитной карты от 02 февраля 2012 года, тогда как заявление Генжиевой В.П. о получении кредитной карты датировано 26 июня 2013 года. Кроме того, в материалах дела отсутствует договор, заключенный между истцом и ответчиком, в связи с чем, невозможно установить - на основании каких условий был произведен расчет истца. Выдержка из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № 2455, представленная истцом в материалы дела не соответствует Выдержке, представленной на сайте ПАО «Сбербанк России», в частности, отличаются процентная ставка по неустойке и размеры комиссий. Представленные истцом документы в частности заявление на получение кредитной карты, альбом тарифов, не заверены истцом, в связи с чем, договор должен быть признан недействительным, а исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения.

В судебное заседание не явился представитель истца, представитель привлеченного к участию в деле в порядке ст.47 ГПК РФ Главного Управления Центрального Банка РФ по Амурской области, ответчик, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало. Согласно заявлению в материалах дела, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик обеспечила явку своего представителя. При таких обстоятельствах, на основании ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Из п.2 ст.432 ГК РФ усматривается, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вид не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с положениями п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Генжиевой В.П. в ОАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 40000 рублей на 36 месяцев под 24 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по возврату основного долга - 5 % с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Ответчик была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России ОАО, Тарифами банка и памяткой держателя кредитной карты, что подтверждается собственноручной подписью в графе «подтверждение сведений и условий ОАО Сбербанк России» в поданном ею заявлении.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», настоящие Условия, в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненными и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, банк предоставляет услуги по банковским картам в соответствии с утвержденными Тарифами и Условиями предоставления и обслуживания карт, а также соответствующим заявлением клиента. В совокупности указанные документы являются заключенным между сторонами договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты.

Условия такого договора определяются банком в стандартной форме и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения его условия одинаковы для всех клиентов банка, в силу ст. ст. 426, 428, 433, 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что во исполнение условий договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Генжиевой В.П., банком ответчику была выдана кредитная карта VisaClassic №» ***, номер счета ***, с установлением кредитного лимита в размере 40000 рублей.

Выдача кредитных средств подтверждается отчетом по кредитной карте.

Согласно п.1.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

В судебном заседании представитель ответчика не отрицал подписание Генжиевой В.Н. 21 июня 2013 года заявления на получение кредитной карты в ОАО «Сбербанк России», между тем, полагал, что какой-либо обособленный договор кредитной карты между сторонами не заключался, в связи с чем, невозможно определить существенные условия договора.

Между тем, совокупность представленных стороной истца документов, а именно подписанного ответчиком заявления на получение кредитной карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в совокупности с Памяткой держателя карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в силу положений ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор, подписываемый обеими сторонами, в данном случае не составлялся. Договор кредитной карты был заключен путем присоединения, согласно ст.434 ГК РФ, приняв предложение ответчика о заключении договора, банк принял это предложение, открыв ответчику счет, выдав кредитную карту, предоставив лимит кредитования.

Заявляя об отсутствии между сторонами подписанного договора кредитной карты, представителем ответчика встречных требований о признании договора незаключенным не предъявлялось.

В связи с изложенным, доводы представителя ответчика об отсутствии доказательств заключения сторонами договора кредитной карты являются несостоятельными.

Согласно представленному отчету по кредитной карте, кредитная карта была активирована ответчиком, с 11 июля 2013 года ответчик производила расходные операции по карте.

Таким образом, заключение между сторонами договора кредитной карты подтверждено представленными по делу доказательствами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об использовании суммы лимита кредита ответчиком, в связи с чем, у последней возникло обязательство по ее возврату банку.

В соответствии с п.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка.

Как установлено вышеуказанными Условиями, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации (п.3.1)

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отраженияоперации по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п.3.5 Условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности производится путем пополнения счета карты (п. п. 3.6, 3.7).

Согласно п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту, в силу п.3.10 Условий, является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в установленной указанными Условиями очередности.

В соответствии с п. п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, при этом дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно, с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 настоящих Условий; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 24 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых.

Из материалов дела также следует, что в период использования кредитной карты кредитный лимит по карте был увеличен до 50000 рублей, а в последующем до 60000 рублей, что усматривается из отчета по кредитной карте.

Согласно ответу ПАО Сбербанк в материалах дела, Генжиева В.П. уведомлена об увеличении лимита кредита путем направления смс-сообщений на абонентский номер ***, на который подключена услуга «Мобильный банк» к банковской карте № ***, так 19 февраля 2014 года держатель карты уведомлен об операции установки кредитного лимита на сумму 50000 рублей, 26 сентября 2014 года - об операции установки кредитного лимита на сумму 60000 рублей.

Увеличение банком в одностороннем порядке лимита кредита не противоречит Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в силу которых банк устанавливает лимит по своему исключительному усмотрению.

Из отчета по кредитной карте усматривается, что ответчик Генжиева В.П. пользовалась предоставленными ей денежными средствами, в том числе, и увеличенным лимитом кредитования, при этом каких-либо доказательств того, что ответчик обращалась в банк с заявлением в котором возражала относительно увеличения лимита кредитования по ее кредитной карте, ответчиком суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

Между тем, как следует из отчета по карте, представленного расчета задолженности, пользуясь предоставленными денежными средствами, ответчик платежей в счет погашения задолженности по карте своевременно не производила, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного расчета задолженности, по состоянию на 11 октября 2017 года задолженность ответчика по просроченному основному долгу составляет 58759 рублей 03 копейки, указанная сумма соответствует условиям предоставленного кредита в рамках кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчика взятых на себя обязательств, банком в адрес ответчика 02 сентября 2016 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 31 сентября 2016 года. Между тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору кредитной карты могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

В нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств по кредитной карте, что было судом предложено ей сделать, в том числе, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Проверив расчет процентов за пользование кредитом в сумме 7702 рубля 91 копейка, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями заключенного между ответчиком и банком договора.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности в материалы дела ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ представлено не было.

Судом тщательно проверены доводы представителя ответчика о том, что Выдержка из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № 2455, представленная истцом в материалы дела, не соответствует Выдержке, представленной на сайте ПАО «Сбербанк России».

Судом установлено, что Выдержка из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № 2455, представленная истцом и Выдержка из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № 2455, представленная стороной ответчика с сайта ПАО Сбербанк отличаются размерами процентных ставок по неустойке за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, а также размером комиссий.

Из ответа представителя ПАО Сбербанк на запрос суда об обосновании разночтений в вышеуказанных выдержках из Альбома тарифов, следует, что концепция развития банка не стоит на месте, тарифы/проценты/положения постоянно поддаются изменениям, регулярно подстраиваются под внутреннюю и внешнюю экономику стран мира. С появлением каких-либо экономических изменений в ПАО Сбербанк информация на сайте регулярно обновляются, для получения клиентами банка полной и достоверной информации.

Изменение банком тарифов, в частности процентной ставки, не противоречит Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласно п.3.1 которых, при установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и сайте банка. В случае несогласия с изменением ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным с держателем.

Учитывая изложенное, ввиду отсутствия заявления Генжиевой В.П. об отказе от использования карты с применением измененной процентной ставки, суд приходит к выводу, что ответчик согласился с установленной банком процентной ставкой, в связи с чем, расчет процентов за пользование кредитом в сумме 7702 рубля 91 копейка, произведенный истцом, суд находит выполненным верно.

Таким образом, суд полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по просроченному основному долгу в размере 58759 рублей 03 копейки, сумму просроченных процентов в размере 7702 рублей 91 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в общей сумме 2193 рубля 86 копеек, что подтверждается представленными в дело платежными поручениями № № 884355 от 12 октября 2016 года и № 232468 от 01 ноября 2017 года.

Поскольку заявленные требования подлежат удовлетворению, с учетом требований ст.333.19 НК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2193 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № *** ░ ░░░░░░░ 66461 ░░░░░ 94 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2193 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░ 68655 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░ 2018 ░░░░