Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-872/2016 (2-7912/2015;) ~ М-6993/2015 от 12.11.2015

Дело № 2-872/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2016 года г.Пермь

Свердловский районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при секретаре Горбуновой А.А., с участием ответчика Захарова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Захарову А. В., Захаровой Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение готового жилья в сумме -СУММА1-, на срок 192 месяца под 13,75 % годовых.

Обязательства по кредитному договору обеспечены: - залогом объекта недвижимости – двухкомнатная квартира, общей площадью 42,7 кв.м., расположенная на 1 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно п.10 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ. залоговая стоимость выше указанной квартиры составляет -СУММА2-

Созаемщики надлежащим образом не исполняют свои обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение сроков внесения платежей составляет более трех раз с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял созаемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требования ответчиками не исполнены, задолженность досрочно не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом в общей сумме составила -СУММА3-.

Истец просит взыскать с ответчиковзадолженность в сумме -СУММА3-, из них: задолженность по кредиту – -СУММА4-; проценты за пользование – -СУММА5-; неустойка – -СУММА6-; обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатная квартира, общей площадью 42,7 кв.м., расположенная на 1 этаже по адресу: <адрес>1, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ответчику Захарову А.В. Установить начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации с торгов в размере -СУММА2-. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме -СУММА7-

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик Захаров А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, просил снизить размер неустойки.

Ответчик Захарова Г.А. в судебное заседание не явилась, извещалась.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и Захаровым А.В., Захаровой Г.А. был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение готового жилья в сумме -СУММА1-, на срок 192 месяца, под 13,75 % годовых (л.д. 7-10).

В соответствии с п. 4.1.,4.2. кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере -СУММА9- в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж – -СУММА8- (л.д. 11-13). Согласно п.2 Кредитного договора, обязательства по кредитному договору обеспечены залогом объекта недвижимости: двухкомнатная квартира, общей площадью 42,7 кв.м., расположенная на 1 этаже по адресу: <адрес>

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой объекта недвижимости, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю - Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ Договор купли-продажи вышеуказанного объекта недвижимости зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.10 залоговая стоимость квартиры составляет -СУММА2- (л.д.18-24).

ОАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства перед ответчиками, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму -СУММА1- (л.д. 25).

Двухкомнатная квартира приобретена в общую совместную собственность Захарову А.В., Захаровой Г.А., о чем свидетельствуют договор купли-продажи квартиры, заключенному с Захаровым А.В,, свидетельство о государственной регистрации права № (л.д.15-16).

Созаемщики надлежащим образом не исполняют свои обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение сроков внесения платежей составляет более трех раз с ДД.ММ.ГГГГ (ежемесячный платеж не соответствует размеру, установленному кредитным договором) (л.д.31-32).

В соответствии с подп. «а» п. 5.3.4. Кредитного договора ОАО "Сбербанк России" имеет право досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование им, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом в общей сумме составила -СУММА3-, из них: проценты за пользование – -СУММА5-; задолженность по пене за проценты – -СУММА10-; - задолженность по пене за кредит – -СУММА11-, просроченная ссудная задолженность – -СУММА4- (л.д.31-32).

Ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств, обязанность предоставления которых возложена на стороны ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, опровергающих изложенные обстоятельства, не представлено. Доводы и доказательства истца ответчикомв судебном заседании не опровергнуты.

ДД.ММ.ГГГГ. Захарову А.В., Захаровой Г.А. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, где установлен срок возврата долга – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 26-30).

Суд считает установленным, что у ответчиков перед банком возникло обязательство по досрочному возврату суммы кредита в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора в связи с просрочкой заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В ходе судебного разбирательства ответчиков Захаровым А.В. заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая длительность невыполнения ответчиками обязательств по оплате кредитных обязательств, отсутствие каких-либо существенных наступивших для истца последствий вследствие неуплаты денежных сумм, размер неустойки, значительно превышающий среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, суд полагает необходимым снизить размер неустойки в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по оплате кредита с -СУММА6- до -СУММА12-.

Таким образом, суд считает возможным вынести по делу решение об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору в размере -СУММА13- из них: задолженность по кредиту – -СУММА4-; проценты за пользование – -СУММА5-; неустойка –-СУММА12-

Требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п. 1 п.п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.10 Закладной залоговая стоимость квартиры составляет -СУММА2-, другой оценки квартиры и доказательств, обязанность предоставления которых возложена на стороны ст. 56 ГПК РФ, опровергающих изложенные обстоятельства, не представлено, доводы, и доказательства истца ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины из расчета: <данные изъяты> = -СУММА7-, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.4), за рассмотрение требований имущественного и неимущественного характера, с каждого ответчика в размере -СУММА14-

Суд разрешил дело на основе представленных доказательств, в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с Захарова А. В., Захаровой Г. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА13-, из них: задолженность по кредиту – -СУММА4-, проценты за пользование – -СУММА5-, неустойка –-СУММА12-; расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатная квартира, общей площадью 42,7 кв.м., расположенная на 1 этаже по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ответчику Захарову А. В., установив начальную продажную стоимость указанного имущества для реализации с торгов в размере -СУММА2-

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.И.Толмачева

Решение в полном объеме изготовлено 09.03.2016г.