Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-891/2014 ~ М-588/2014 от 03.03.2014

Дело № 2-891/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 17 апреля 2014 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О. В.

при секретаре Клюевой О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «НБД-Банк» к Абдуллаеву Э. Т. оглы, Багирову Х. М. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ОАО «НБД-Банк» обратилось в суд с иском к Абдуллаеву Э. Т. оглы, Багирову Х. М. оглы. Истец с учетом уточнения заявленных требований просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 27.12.2012 в размере 152167 рублей 86 копеек, из которых 140592 рубля – сумма основной задолженности, 3766 рублей 50 копеек - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 7809 рублей 36 копеек – пени за просрочку возврата кредита; взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 25.03.2014 по дату вынесения решения суда; расторгнуть кредитный договор № от 27.12.2012; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Абдуллаеву Э. Т. оглы на праве собственности, а именно автотранспортное средство <данные изъяты>, 2008 года выпуска, <VIN>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость в размере 200000 рублей; а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 17650 рублей 8 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «НБД-Банк» и Абдуллаевым Э. Т. оглы 27.12.2012 заключен кредитный договор №. По условиям настоящего кредитного договора кредитор ОАО «НБД-Банк» предоставило заемщику Абдуллаеву Э. Т. оглы денежные средства в размере 300000 рублей под процентную ставку 22% годовых сроком возврата до 28.12.2014. Денежные средства в соответствии с кредитным договором № от 27.12.2012 в размере 300000 рублей были перечислены на расчетный счет Абдуллаева Э. Т. оглы, открытый в ОАО «НБД-Банк» 28.12.2012. В соответствии с п. 3.2.1. кредитного договора Абдуллаев Э. Т. оглы взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатить проценты и исполнить иные обязательства в сроки, предусмотренные кредитным договором и приложениями к нему, однако настоящие условия Абдуллаев Э. Т. оглы не выполняются. Задолженность Абдуллаева Э. Т. оглы по кредитному договору по состоянию на 25.03.2014 составила 152167 рублей 86 копеек, в том числе размер основной задолженности – 140592 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 3766 рублей 50 копеек, пени за просрочку возврата кредита за период с 18.02.2014 по 25.03.2014 – 7809 рублей 36 копеек. Пени начислены в соответствии с п. 5.1.1. кредитного договора № от 27.12.2012 на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 0,5% за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 27.12.2012 27.12.2012 между ОАО «НБД-Банк» и Багировым Х. М. оглы заключен договор поручительства №, между ОАО «НБД-Банк» и Абдуллаевым Э. Т. оглы – договор залога №. Согласно договору поручительства № от 27.12.2012 поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору № от 27.12.2012, в частности, за уплату основного долга, за уплату процентов, пени, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. В соответствии с договором залога № от 27.12.2012 залогодержатель, которым является ОАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет заложенного имущества в случае неисполнения обязательств по кредитному договору № от 27.12.2012.

Определением Октябрьского районного суда г. Иваново от 17.04.2014 производство по делу по иску ОАО «НБД-Банк» к Абдуллаеву Э. Т. оглы, Багирову Х. М. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора в части требования об обращении взыскания на заложенноей имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска, <VIN>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, шасси (рама) №, модель, № двигателя №, кузов №, цвет сине-сиреневый, прекращено на основании ст. 220 ГПК РФ в связи с отказом истца от иска в указанной части.

Истец ОАО «НБД-Банк» в судебное заседание, о месте и времени которого извещено надлежащим образом, представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчики Абдуллаев Э. Т. оглы, Багиров Х. М. оглы, уведомлявшиеся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных требований не представили.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в заочном порядке, поскольку ответчики, извещавшиеся о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствии суд не просили, со стороны истца возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства в суд не поступало.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом установлено, что 27.12.2012 между ОАО «НБД-Банк» в лице Управляющего Ивановским кредитно-кассовым офисом ОАО «НБД-Банк» ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Абдуллаевым Э. Т. оглы заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 300000 рублей под 22 % годовых на потребительские цели на срок до 28.12.2014, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный договором срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в порядке, определенном договором в полном объеме (л.д. 12-16).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 27.12.2012 между ОАО «НБД-Банк» в лице Управляющего Ивановским кредитно-кассовым офисом ОАО «НБД-Банк» ФИО1, действующего на основании доверенности № от 10.06.2012, и Багировым Х. М. оглы заключен договор поручительства № от 27.12.2012 (л. д. 8-9), согласно которому поручитель Багиров Х. М. оглы обязался отвечать перед кредитором Абдуллаева Э. Т. оглы за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору № от 27.12.2012. В соответствии с п. 3.1. договора поручительства № от 27.12.2012 поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником Абдуллаевым Э. Т. оглы за выполнение обязательств последним по кредитному договору № от 27.12.2012 в том же объеме, что и должник, включая полученную сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Кроме того, между ОАО «НБД-Банк» в лице Управляющего Ивановским кредитно-кассовым офисом ОАО «НБД-Банк» ФИО1, действующего на основании доверенности № от 10.06.2012, и Абдуллаевым Э. Т. оглы 27.12.2012 заключен договор залога № (л.д. 10-11). В силу абз. 1 п. 1. настоящего договора залогодержатель имеет право получить удовлетворение за счет заложенного имущества в случае неисполнения Абдуллаевым Э. Т. оглы своих обязательств по кредитному договору № от 27.12.2012. По условиям договора № от 27.12.2012 Абдуллаевым Э. Т. оглы передано в залог истцу, принадлежащее ему на праве собственности имущество: транспортное средство <данные изъяты>, 2008 года выпуска, <VIN>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, цвет черный и автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска, <VIN>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, шасси (рама) <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, цвет сине-сиреневый. В договоре залога вышеуказанное имущество стороны оценили в 340000 рублей, из них 200000 рублей залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты>, 2008 года выпуска, и 140000 рублей – <данные изъяты>, 2008 года выпуска. В соответствии с п. 1.5. договора залога залог обеспечивает требование залогодержателя в объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе своевременный возврат основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, включая уплату повышенной процентной ставки за просрочку погашения или нецелевое использование кредита; возмещение убытков, вызванных неисполнением кредитного договора; судебные издержки и иные расходы залогодержателя по обращению взыскания на предмет залога и его последующей реализации. Согласно пп. 2.4.5. п. 2.1 договора залога залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога с целью удовлетворения своих требований из его стоимости.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 300000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № от 28.12.2012, открытого на имя Абдуллаева Э. Т. оглы (л.д. 17).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Абдуллаевым Э. Т. оглы подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 12-20, л.д. 63).

Согласно п. 2.4. кредитного договора № от 27.12.2012 возврат кредита заемщик осуществляет в соответствии с графиком погашения (Приложение № к договору). Согласно п. 2.9. информация о полной стоимости кредита с учетом комиссий банка, третьих лиц и иных платежей указана в Приложении № к настоящему договору. Из Приложения № к кредитному договору № от 27.12.2012 (л.д. 15) следует, что уплата основного долга производится частичными ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 2.5. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на невозвращенную сумму кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно. Начисленные проценты заемщик уплачивает ежемесячно в период с 20 по 28 число включительно, а также по окончании срока кредита одновременно с погашением суммы основного долга по кредиту.

В силу п. 4.4 кредитного договора № от 27.12.2012 банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита вместе с причитающимися процентами до дня, когда кредит должен быть возвращен (п. 1.3 настоящего договора), неустойкой, а также потребовать от заемщика возмещения причиненных убытков в следующих случаях: если заемщик не исполнил в срок, установленный настоящим договором, обязанности по возврату кредита (его части) и (или) уплаты процентов и (или) неустойки; если заемщик не исполняет, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору; если залогодатель и (или) поручитель не исполняют, ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договорам, заключенным в обеспечение настоящего договора.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора банк вправе начислить и взыскать неустойку, а заемщик обязан ее уплатить: при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита в размере 0,5 % от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки; при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком иных обязательств по договору в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита за каждый день неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения обязательств, за исключением случаев нарушения обязательств, за которые предусмотрены отдельные размеры неустоек.

Согласно п. 5.4. кредитного договора платеж по погашению части кредита считается просроченным с 29 числа (включительно, ежемесячно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и согласно п. п. 4.4, 5.1 направил 08.07.2013 Абдуллаеву Э. Т. оглы, Багирову Х. М. оглы уведомление о досрочном возврате кредита (л.д. 21-23). В уведомлении заемщику, поручителю и залогодателю предлагалось в пятидневный срок с момента получения требования погасить задолженность по кредиту, в том числе задолженность по основному долгу, задолженность по просроченной ссуде, задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, неустойку, и расторгнуть кредитный договор, однако требование кредитора не было исполнено.

В связи с изложенным суд считает правомерным требование ОАО «НБД-Банк» о взыскании солидарно с ответчиков – заемщика и поручителя в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от 27.12.2012.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.04.2014 (л.д. 19-20, л.д. 87), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 154116 рублей 89 копеек, из которых 140592 рубля – сумма основной задолженности, 5715 рублей 53 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18.02.2014 по 17.04.2014, 7809 рублей 36 копеек – пени за просрочку оплаты кредита, находя его соответствующим условиям кредитного договора, а именно п. п. 1.2, 1.5, 2.5, 5.1. Ответчиками настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 3882/12.12 от 27.12.2012 в размере 154116 рублей 89 копеек.

Кроме того, ОАО «НБД-Банк» заявило требование о досрочном расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Положение п. 2 ст. 452 ГК РФ ОАО «НБД-Банк» соблюдены, в уведомлениях, направленных в адрес Абдуллаева Э. Т. оглы и Багирова Х. М. оглы 08.07.2013, наряду с иными требованиям содержалось предложение расторгнуть кредитный договор, однако в установленный в уведомлении срок ответа на требование банка со стороны Абдуллаева Э. Т. оглы и Багирова Х. М. оглы не последовало.

Судом установлено, что Абдуллаев Э. Т. оглы в период действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении договора со стороны заемщика Абдуллаева Э. Т. оглы.

При таких обстоятельствах, суд считает требование ОАО «НБД-Банк» о расторжении кредитного договора № от 04.05.2012 законным и обоснованным.

Требование об обращении взыскания на предмет залога по договору № 3882/12.12-2 от ДД.ММ.ГГГГ суд также считает подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом вышеприведенных норм закона суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, поскольку период просрочки исполнения обязательства на момент вынесения решения суда составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % размера стоимости заложенного имущества, на которое истец просит обратить взыскание.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования истца подлежат удовлетворению за счет стоимости заложенного имущества согласно условиям договора залога № от 27.12.2012: <данные изъяты>, 2008 года выпуска, <VIN>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, исходя из заявленного истцом требования.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты>, 2008 года выпуска, суд учитывает цену, согласованную сторонами в договоре залога, а именно в размере 200000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом требований ст. 321 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины: с Абдуллаева Э. Т. оглы – в размере 6141 рубля 17 копеек, с Багирова Х. М. оглы – в размере 2141 рубля 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление открытого акционерного общества «НБД-Банк» к Абдуллаеву Э. Т. оглы, Багирову Х. М. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «НБД-Банк» и Абдуллаевым Э. Т. оглы.

Взыскать в солидарном порядке с Абдуллаева Э. Т. оглы, Багирова Х. М. оглы в пользу открытого акционерного общества «НБД-Банк» сумму задолженности в размере 154116 рублей 89 копеек, из которых 140592 рубля – сумма основной задолженности, 5715 рублей 53 копейки – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 7809 рублей 36 копеек – пени за просрочку оплаты кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска, <VIN>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, модель, № двигателя №, кузов №, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 200000 рублей.

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу открытого акционерного общества «НБД-Банк» с Абдуллаева Э. Т. оглы в размере 6141 рубля 17 копеек, с Багирова Х. М. оглы в размере 2141 рубля 17 копеек

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Богуславская