Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1251/2021 от 12.07.2021

                            64MS0032-01-2021-001365-40

            Дело № 2-1-1251/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2021 года                  г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Карпинской А.В.,

при секретаре Семерикове С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Токареву С. В. о взыскании задолженности по договору о кредитовании и по встречному иску Токарева С. В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора ничтожным, применении последствий ничтожной сделки, компенсации морального вреда

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк» или Банк) в лице своего представителя обратилось к мировому судье судебного участка №3 Вольского района Саратовской области с иском к Токареву С.В. о взыскании задолженности по договору о кредитовании, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50000 рублей под 39,99 % годовых. Согласно условиям договора заемщик должен был производить ежемесячное погашение суммы займа. Данные условия договора выполняются заемщиком недобросовестно, ежемесячные платежи по кредиту он не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На сегодняшний день задолженность не погашена, и истец просит взыскать с ответчика задолженность по данному договору в размере 39333 рубля 56 копеек (из них просроченный основной долг – 32755 рублей 73 копейки, начисленные проценты – 6038 рублей 63 копейки, и неустойки и штрафы 539 рублей), а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1380 рублей 01 копейку.

Не согласившись с заявленными требованиями, ответчик предъявил встречные исковые требования о признании договора ничтожным в части навязанной обязанности заключить договор страхования жизни и здоровья с обязательным предоставлением договора страхования и документов об оплате страховой премии и в части отсутствия информации о полной стоимости кредита в рублях, применении последствий ничтожной сделки и приведении сторон в первоначальное положение, компенсации морального вреда в размере 1000000 рублей, а также штрафа, указывая, что в нарушение статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» договор не содержит информации о полной стоимости кредита в рублях, что нарушило его право на получение информации о кредитном продукте. В момент заключения договора ответчиком была дополнительно навязана обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья с обязательным предоставлением договора страхования и документов об оплате страховой премии. Отказаться от данной обязанности он не мог, поскольку кредитный договор не содержал пунктов, предусматривающих возможность получения кредитного продукта без страхования жизни и здоровья. Нарушением прав потребителя ему был причинен существенный моральный вред, обусловленный переживаниями, эмоциональным стрессом, дискомфортом, потерей благоприятных условий жизни и радости в жизни.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Вольского района Саратовской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Вольского района Саратовской области от 17 июня 2021 года данное гражданское дело было передано в Вольский районный суд по подсудности.

В ходе рассмотрения дела, в связи с частичным погашением задолженности, истец уменьшил свои исковые требования и просит взыскать с ответчика 26133 рубля 56 копеек, в том числе основной долг – 25594 рубля 36 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов 250 рублей 06 копеек и неустойку за несвоевременную уплату основного долга 289 рублей 14 копеек.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил в адрес суда письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых указал, что требования ответчика Банк не признает, так как полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения им договора, договор страхования в рамках названного кредитного договора не заключался.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50000 рублей под 39,99% годовых была выдана кредитная карта.

Ответчик считает данный договор недействительным, так как ему при заключении договора не была доведена информация о полной стоимости кредита в рублях.

Вместе с тем, согласно пунктам 1, 2 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на дату заключения договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), дополнительного соглашения к этому договору следует, что ответчику Банком была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита – на первой странице договора и дополнительного соглашения, перед таблицей условий кредитования и перед таблицей условий соглашения в двух квадратных рамках, черным шрифтом по белому фону, прописными буквами, и в цифрах, крупным, хорошо читаемым шрифтом содержится информация – в крайнем правом углу – о полной стоимости кредита в денежном выражении (рублях), левее – полная стоимость кредита в процентах годовых. Истец с этой информацией был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанном документе. При этом информация о полной стоимости кредита была предоставлена Банком заемщику исходя из тех условий, о которых договорились стороны при заключении договора и дополнительного соглашения. В связи с этим суд полагает, что требования истца о недействительности договора в части отсутствия информации о полной стоимости кредита (в рублях) несостоятельны и удовлетворению не подлежат.

Ответчик утверждает, что ему была навязана обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья с обязательным представлением договора страхования и документов об оплате страховой премии (пункт 9 договора).

Однако, как видно из анкеты-заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий, расписки в получении кредитной карты, заявления заемщика, дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, выписки по счету договора кредитования, условий о страховании в рамках кредитного договора не заключалось. Пункт 9 Индивидуальных условий, на который ссылается ответчик, содержит обязанность заемщика присоединиться к договору комплексного банковского обслуживания и поручить Банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту. О необходимости страхования жизни и здоровья ни в этом пункте, ни в каком-либо ином не указано.

Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих заключение такого договора страхования, суду не представил.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования ответчика о признании договора в части недействительным (ничтожным) и применении последствий недействительности сделки являются незаконными и удовлетворению не подлежат.

Также не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, поскольку, во-первых, они являются производными от требований о признании сделки недействительной, в удовлетворении которых отказано, а, во-вторых, ответчиком не представлено доказательств совершения банком действий, которые причинили бы ему моральный вред. В ходе рассмотрения дела было установлено, что Банк при заключении договора о кредитовании действовал законно и прав ответчика не нарушал.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По условиям кредитного договора (анкеты-заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий, расписки в получении кредитной карты, заявления заемщика, дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, выписки по счету договора кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты (Общие условия договора) Банк осуществил кредитование ответчика на сумму 50000 рублей, с начислением и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,99 % годовых. Согласно пункту 4.1 «Общих условий договора» ответчик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Из раздела 8 «Общих условий договора», с которыми ответчик был ознакомлен, следует, что в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий и пунктом 8.1 Общих условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 9.3 данных Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа.

Во исполнение кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 50000 рублей (кредитный лимит), тем самым, исполнив взятые на себя обязательства.

Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору о кредитовании не исполнил, кредит не возвращает и проценты за пользование кредитом не выплачивает, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 26133 рубля 56 копеек, в том числе основной долг – 25594 рубля 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 250 рублей 06 копеек и неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 289 рублей 14 копеек.

Представленный истцом расчет исковых требований судом проверен, составлен верно, с учетом предоставленной Банком ответчику рассрочки по карте в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию, будет составлять: 26133 рубля 56 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Учитывая, что истец уменьшил свои исковые требования в связи с частичной погашением ответчиком задолженности во время рассмотрения дела судом, то государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме (1380 рублей 01 копейка) в соответствии с правилами подпункта 10 пункта 1 статьи 33.20 и абзаца 6 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к Токареву С. В. о взыскании долга удовлетворить полностью.

Взыскать с Токареву С. В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26133 рубля 56 копеек, в том числе основной долг – 25594 рубля 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 250 рублей 06 копеек и неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 289 рублей 14 копеек, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1380 рублей 01 копейки.

В удовлетворении встречных требований Токарева С. В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора ничтожным, применении последствий ничтожной сделки, компенсации морального вреда отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья                                    Карпинская А.В.

Мотивированное решение изготовлено 27.08.2021.