Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1510/2012 ~ М-668/2012 от 02.02.2012

Дело № 2-1510/29-2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» апреля 2012 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд в составе

председательствующего судьи Тимошкиной Т.Н.

при секретаре Андриановой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Баренцбанк» к Сороке С.А., Лобанову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Баренцбанк» обратилось с иском к Сороке С.А. и Лобанову А.Н. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Сорокой С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 23% годовых. В соответствии с п.9 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно гасить часть кредита и проценты по кредитному договору в размере и сроки, установленные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В силу п.п. 15, 16 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора банк имеет право потребовать досрочно погасить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и убытки; при несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере 46% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ответчиком Сорокой С.А. истцу представлено поручительство Лобанова А.Н., о чем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, в силу п.п. 1.1, 1.2, 2.1 которого поручитель дал согласие отвечать полностью по обязательствам заемщика в солидарном с заемщиком порядке. Ввиду нарушения Сорокой С.А. обязательств в части своевременной оплаты задолженности, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита. С учетом изложенного, истец просит взыскать солидарно с Сорока С.А. и Лобанова А.Н. в счет задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., возместить расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истца Петрова И.А., действующая по доверенности, поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске, указав, что оплат в счет погашения задолженности до настоящего времени от ответчиков не поступило. При выдаче кредита Сорока С.А. уплатил единовременную комиссию в размере <данные изъяты> руб., а также им оплачено 14 комиссий по <данные изъяты> руб. в составе ежемесячного платежа.

Ответчики Сорока С.А. и Лобанов А.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, возражений по иску не представили.

Представитель ответчика Лобанова А.Н. адвокат Филоненко О.М., действующая по ордеру, исковые требования признала частично, указав, что не оспаривает факт заключения договора поручительства, при этом считает, что обязанность по возмещению всех процентов должна быть возложена только на ответчика Сороку С.А.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 и ч.3 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Баренцбанк» (кредитор) и Сорокой С.А. (заемщик) заключен кредитный договор, в соответствии с п.п.1, 6 которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 23% годовых, начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счете заемщика.

В соответствии с п.9 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по нему и плату за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью договора.

В силу п.п.15, 16 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, убытков, в том числе при нарушении заемщиком условий договора. При несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере 46% годовых от невозвращенной суммы кредита.

В обеспечении обязательств Сорока С.А. перед истцом последний заключил с Лобановым А.Н. договор поручительства, в соответствии с п.2.1 которого поручитель солидарно отвечает перед кредитором в том же порядке и объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату повышенных процентов, возмещение убытков, причиненных кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора, возмещение судебных и иных расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Факт выдачи кредита Сороке С.А. в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиками не оспорен.

Ввиду неисполнения ответчиком Сорокой С.А. принятых на себя обязательств по возврату полученного кредита в установленные договором сроки и выплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается также выпиской по лицевому счету, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются законными и обоснованными.

По сообщению истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита.

Расчет задолженности истцом мотивирован, со стороны ответчиков возражений по нему не представлено, иного расчета не поступило.

Однако судом установлены обстоятельства, которые влияют на размер задолженности, подлежащей взысканию.

В соответствии с п.2 кредитного договора заемщик единовременно после предоставления кредита уплачивает кредитору плату за открытие ссудного счета в сумме 7500 руб., также заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб.

Исходя из выписки по лицевому счету, при получении кредита Сорока С.А. уплатил единовременную комиссию в размере <данные изъяты> руб., а также им оплачено 14 комиссий по <данные изъяты> руб. в составе ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствие с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливается запрет обуславливать приобретение одних товаров /работ, услуг/ обязательным приобретением иных товаров /работ, услуг/.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссионного вознаграждения за открытие ссудного счета и ежемесячное обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Таким образом, истец, предоставляя Сороке С.А. кредит, одновременно и в обязательной зависимости от предоставления кредита, понуждал ответчика, как заемщика, на уплату комиссий, без уплаты последних кредит заемщику не был бы предоставлен.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд приходит к выводу о том, что названное условие кредитного договора в части п.2 является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Исходя из всего вышеизложенного, суд исключает из суммы основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков, сумму уплаченных комиссий <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Сорока С.А. и Лобанова А.Н. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., иск удовлетворен на 96,50%, в связи с чем в пользу истца с ответчиков подлежат возмещению расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23.04.2012░.,

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 23.05.2012░.