Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1361/2016 ~ М-1154/2016 от 17.03.2016

Дело № 2-1361/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 25 апреля 2016 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе

судьи Ионовой О.Н.,

при секретаре Алексейкиной О.В.,

с участием:

истца Ромашкиной О. А.,

представителя истца – Общества с ограниченной ответственностью «ЭСКАЛАТ», действующего на основании доверенности от 09 декабря 2015 г.,

ответчика Акционерного общества «Фора — Оппортюнити Русский Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ромашкиной О. А. к Акционерному обществу «Фора — Оппортюнити Русский Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия в части безакцептного списания денежных средств со счета, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Ромашкина О.А. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Фора — Оппортюнити Русский Банк» (далее по тексту АО «ФОРУС Банк») о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия в части безакцептного списания денежных средств со счета, взыскании компенсации морального вреда.

В обосновании иска указанно, что между Ромашкиной О.А. и АО «ФОРУС Банк» был заключен кредитный договор №0206-14-006-5023 от 17 февраля 2014 г. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

17 ноября 2015 г. была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Так, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, и был вынужден заключить договор заведомо на невыгодных для себя условиях.

Кроме того, согласно Страховому сертификату № FBM285902-001155,истец стал застрахованным лицом по договору страхования, по которому выгодоприобретателем при страховом случае является ответчик. Исходя из условий договора, Ответчик обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Считает, что условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.

Истец указывает, что в соответствии с пунктом 2.1-2.2 и пунктом 2.4 Соглашения о предоставлении овердрафта, ответчик вправе безакцептным порядком списывать со счета истца денежные средства в счет погашения задолженности. При этом считает, что безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности по кредиту, либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента - физического лица.

Истец полагает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред.

Основывая свои требования на положениях Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статей 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор №0206-14-006-5023 от 17 февраля 2014 г.;

- признать пункты кредитного договора №0206-14-006-5023 от 17 февраля 2014 г. недействительными, а именно (пункт 2.1-2.2 и пункт 2.4 Соглашения о предоставлении овердрафта) в части: незаконно начисленных и удержанных страховых премий, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика;

- признать незаконными действия ответчика, а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета Истца;

- взыскать с ответчика в пользу иИстца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец Ромашкина О.А., представитель истца ООО «ЭСКАЛАТ», представитель ответчика АО «ФОРУС Банк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах своей не явки суд не известили, при этом суду предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося истца и представителя ответчика на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку они просили рассмотреть дело в их отсутствие, и в отсутствие представителя истца на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ими не предоставлены сведения о причинах неявки.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд находит исковые требования Ромашкиной О.А. не подлежащими удовлетворению.

При этом, суд исходит из следующего:

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи421Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи422Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей810,811Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статьи16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Материалами дела установлено, чтомежду Ромашкиной О.А. и АО «ФОРУС Банк» был заключен договор текущего банковского счета путем направления истцом заявления-оферты № 0206/326301 от 17 февраля 2014 г. о заключении договора текущего банковского счета (далее - Договор текущего банковского счета) и его акцепта Банком.

Кроме того, 17 февраля 2014 г. между истцом и Банком было заключено Соглашение к Договору текущего банковского счета о предоставлении овердрафта № 0206-14-006-5023 (далее - Соглашение).

Согласно пункту 1.1. Соглашения в период действия настоящего Соглашения Банк обязуется предоставлять Клиентуденежные средства в кредит в рублях Российской Федерации (далее - овердрафт) при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете клиента для оплаты операций, предусмотренных Договором, а клиент обязуется возвращать сумму полученного овердрафта, уплачивать проценты за его использование, а также осуществлять иные платежи, причитающиеся Банку по настоящему соглашению, в установленные Соглашением сроки. Овердрафт не предоставляется для оплаты требований, выставленных к счету на основании исполнительных документов.

В соответствии с частью 1.2. Соглашения Овердрафт предоставляется путем зачисления денежных средств на счет клиента в пределах лимита овердрафта.

Пунктом 1.3. Соглашения максимальный лимит овердрафта, предоставляемого в рамках настоящего Соглашения, составляет 500 000 рублей. Па момент заключения Соглашения лимит овердрафта составляет 100 000 рублей.

Банк вправе увеличивать лимит овердрафта, но не более размера максимального лимита овердрафта. Об увеличении лимита овердрафта клиент уведомляется путем смс-информирования по телефону, указанному в настоящем Соглашении. Согласием (акцептом) клиента на увеличение лимита овердрафта признается совершение клиентом любой операции по счету с использованием овердрафта после увеличения Банком лимита овердрафта

Согласно пункту 1.5. Соглашения процентная ставка за пользование овердрафтом составляет: 1) по Ссудной задолженности (под ссудной задолженностью понимается сумма представленного овердрафта, по которой не наступил срок погашения, указанный в Соглашении) - 49,00 %годовых, 2) по просроченной ссудной задолженности (под просроченной ссудной задолженностью понимается сумма представленного овердрафта, не погашенная в срок, предусмотренный Соглашением) - 60 % годовых.

Согласно пункту 3.4. Соглашения график погашения полной суммы кредита, подлежащей выплате истцом, полная стоимость кредита указаны в Приложении №1 к Соглашению. Полная стоимость кредита составляет 49 процентов годовых (л.д. 10-11).

Расчет полной стоимости произведен в соответствии с пунктом 4 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 г. № 2008-У и приведен в графике платежей, то есть, согласован с заемщиком до подписания договора (л.д.12-13).

Истец Ромашкина О.А. была ознакомлена с условиями Соглашения, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца на договоре (л.д.11).

Согласно статье 854Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с Положением ЦБ Российской Федерации от 19 июня 2012 г. №383-П списание денежных средств со счета осуществляется банком при наличии заранее данного акцепта плательщика. Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком.

В пункте 2.1. соглашения предусмотрено, что заёмщик предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание денежных средств со счета клиента в счет погашения задолженности клиента перед Банком но настоящему Соглашению, а Банк обязуется в день фактического поступления на счет клиента денежных средств, списывать и направлять их на погашение задолженности в следующем порядке: технический овердрафт, просроченные проценты. просроченный овердрафт, минимальный ежемесячный платеж. проценты за просроченный овердрафт, штрафные санкции за возникновение технического овердрафта. Клиент обязуется периодически пополнять счет в сумме, достаточной для уплаты Банку выплат, предусмотренных настоящим Соглашением.

Пунктом 2.2 Соглашения предусмотрено, что в случае невозможности списания Банком денежных средств со счета клиента в соответствии с пунктом 2.1, Соглашения, клиент предоставляет Банку согласие (акцепт) на списание с любых других счетов клиента, открытых в Банке, суммы, причитающиеся Банку в соответствии с Соглашением.

В соответствии с пунктом 2.4. Соглашения Клиент предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание денежных средств со счета в дату окончательного погашения ссудной задолженности но овердрафту, при условии погашения задолженности клиента перед Банком согласно пункту 2.1. Соглашения, в следующем порядке: проценты за текущий овердрафт, текущий овердрафт.

Условиями дополнительного соглашения от 18 сентября 2014 г. к договору текущего банковского счета, заключенного во исполнение Соглашения, предусмотрен заранее данный акцепт плательщика на списание денежных средств с текущего банковского счета.

Данное согласие заемщика является заранее данным акцептом плательщика в соответствии с пунктом 3 статьи 6 Федерального закона №161-ФХ от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной системе».

При заключении договора Ромашкина О.А. была ознакомлена с данными положениями, и, заключив его, тем самым согласилась с условиями договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия банка не противоречат требованиям статьи854Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку Соглашении и Дополнительном соглашении отсутствует условие о безакцептном списании денежных средств.

С учетом положений пункта 5 статьи 10Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, суд приходит к выводу о том, что при заполнении заявления Ромашкина О.А. действовала разумно и добросовестно, а именно ознакомилась со всеми положениями заявления и документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Таким образом, оснований для признания незаконными действий ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика, не имеется.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № 0206-14-006-5023 от 17 февраля 2014 г.

На основании статьи450Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2 статьи 450Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 451Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, до истца была доведена вся информация о стоимости кредита, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Доказательств для иного вывода в нарушение статьи56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено.

Обстоятельства, на которые ссылается истец, не являются существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора.

При указанных обстоятельствах оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности, банковская деятельность является исключительным видом деятельности кредитной организации. Банки не вправе заниматься страховой деятельностью, какой-либо другой деятельностью, кроме указанной в лицензии, выданной Банком России.

Из имеющихся материалов дела следует, что ответчик в рамках Соглашения только выдал заемщику кредит. Не обладая лицензией на осуществление страховой деятельности, Банк не может являться страховщиком по договору страхования.

Договор индивидуального страхования был заключен между Ромашкиной О.А. и ЗАО «Страховая компания «Алико»путем подачи истцом адресованного страховщику заявления о намерении застраховать жизнь и здоровье от 17 февраля 2014 г., и получения им страхового сертификата № FBM285902-001155 от 17 февраля 2014 г., (далее - Страховой сертификат) и Полисных условий. Указанные документы были выданы Истцу на руки, он был с ними ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись в страховом сертификате (л.д.17-18, 19).

Из данных документов следует, что договор страхования является индивидуальным договором страхования, страховщиком является ЗАО «Страховая компания «Алико», страхователем - Ромашкина О.А. К какой-либо программе коллективного страхования истец вкачестве застрахованного лица не подключался, банковская комиссия за подключение к программе страхования с истца не взималась.

Банк стороной по договору страхования не является и лишь оказал Ромашкиной О.А. услугу по переводу в пользу страховой компании суммы страховой премии, в соответствии с ее поручением, данным в пункте 3.1. Соглашения, согласно которому, в случае, если клиент выразил желание на страхование жизни и здоровья, клиенту необходимо оплачивать в пользу выбранной им страховой компании страховые взносы в размере и сроки, указанные в страховом полисе. Клиент дополнительно проинформирован о сумме страховых взносов и сроке их оплаты в Приложении № 1. Оплата страховых взносов осуществляется клиентом путем обеспечения наличия необходимого остатка денежных средств на счете. Клиент дает распоряжение Банку на осуществление перевода денежных средств для оплаты страховых взносов со счета клиента на счет выбранной клиентом страховой компании через счет, открытый для страховой компании в Банке, в сумме, указанной в Приложении № 1. Распоряжение клиента о переводе денежных средств для оплаты первого страхового взноса действует в течение 60 календарных дней с даты образования впервые ссудной задолженности по настоящему Соглашению. Распоряжение клиента о переводе денежных средств для оплаты последующих страховых взносов действует в течение 90 календарных дней с последней даты уплаты страхового взноса, при условии действия договора страхования. В этих целях клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от имени клиента. В случае наличия на счете суммы, недостаточной для оплаты страхового взноса и уплаты минимального ежемесячного платежа полного погашения ссудной задолженности, денежные средства впервую очередь направляются на погашение задолженности клиента по Соглашению в очередности, установленной пунктом 2.1., пунктом 2.4. Соглашения, а во вторую очередь - на оплату страхового взноса. Клиент подтверждает добровольность своего волеизъявления на страхование. Клиент проинформирован и понимает, что предоставление овердрафта/отказ Банка от предоставления овердрафта, а равно уменьшение Банком лимита овердрафта согласно условиям Соглашения, никоим образом не зависит и не обусловлено предоставлением услуги по страхованию жизни и здоровья Клиента.

Истец Ромашкина О.А. своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязалась соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1.1. Соглашения Банк обязуется предоставлять денежные средства при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете. Данные обязательства Банком были выполнены, что подтверждается выпиской по счету. Пункт 1.1., 3.1. Соглашения, приложение № 1 к Соглашению, выписка по счету являются письменными доказательствами того, что сумма страховой премии не являлась частью кредита, в сумму кредита не включалась и из суммы выданного кредита Банком не удерживалась. Доказательства обратного Ромашкиной О.А. не предъявлено.

Сумма страховой премии вносилась Ромашкиной О.А. на текущий счет в соответствии с приложением № 1 к Соглашению. На основании распоряжения истца, выраженного в пункте 3.1. Соглашения, суммы страховой премии с текущего счета перечислялась в страховую компанию Внесенная истцом сумма в счет оплаты страховой премии была в полном объеме перечислена Банком в адрес ЗАО «Страховая компания «Алико». Таким образом, сумма страховой премии была уплачена Ромашкиной О.А. и в пользу Банка не обращалась. Данный факт подтверждается выпиской по счету клиента, платежными поручениями № 395161 от 16 мая 2014 г., №11705 от 24 ноября 2014 г., № 983979 от 01 сентября 2014 г., № 122425 от 16 сентября 2014 г.

Страхование заемщиком жизни и здоровья не является обязательным условием кредитования в Банке. Выдача кредита не обусловлена обязательным заключением договора страхования.

В соответствии с Паспортом Продукта «Овердрафт с льготным периодом кредитования» (приложение 1), утвержденным приказом Председателя Правления № 28-ОД от 31 января 2014 г., клиент может выбрать вариант получения кредита без страхования или со страхованием (если выражает согласие на страхование).

Из всех представленных документов Банка, а также из самого Соглашения следует, что страхование Заемщика является добровольным.

В случае, если клиент выбрал кредитование без оформления договора страхования с клиентом заключается Соглашение, не содержащее упоминания о намерении клиента застраховать жизнь и здоровье и без указания в приложении № 1 к Соглашению размера страховой премии. В Соглашении отсутствует пункт, обязывающий заемщика застраховать жизнь и здоровье.

Буквальное толкование пункта 3.1. Соглашения позволяет сделать однозначный вывод, что страхование не является для заемщика обязательным. Данный пункт лишь дополнительно информирует заемщика, что в случае принятия им решения о страховании жизни и здоровья, у него имеется 60-дневный срок для перечисления страховщику суммы страховой премии, а также определяет порядок перечисления этих средств страховщику. При этом, размер страховой премии указан в Приложении № 1 к Соглашению информационно.

Следовательно, как следует из пункта 3.1. Соглашения, а также из текста Страховых сертификатов и п.п.3.4 и 8.1 - 8.4. Полисных условий: у заемщика нет обязательства уплатить страховую премию страховщику до выдачи кредита. Напротив, ему предоставляется возможность уплатить ее в течение 60 дней после получения кредита. При этом до момента оплаты страховой премии договор страхования действует, а по страховому случаю, наступившему до полной оплаты страховой премии, страховщик обязан произвести выплату. В течение 60 дней после выдачи кредита Заемщик вправе отказаться от договора страхования и не вносить в Банк сумму для уплаты страховой премии - в этом случае договор страхования прекращается. При этом никаких негативных последствий такого решения для него

Согласно правовой позиции, изложенной Президиумом Верховного Суда Российской в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 г. в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

По мнению суда включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В данном случае истцом не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие у него возможности отказаться от условий договора о страховании, и что выдача кредита обусловлена обязательным страхованием жизни и здоровья. Истец добровольно выразил согласие о страховании ее жизни и здоровья страховой компании ЗАО «Страхования компания Алико» в заявлении о страховании. Само по себе заключение договора страхования не противоречит действующему законодательству и направлено на обеспечение возвратности кредита.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по заключению договора страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом при рассмотрении настоящего дела не представлено, поэтому суд обоснованно пришел к выводу о том, что кредитный договор не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований с применением положений статей 167 - 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» у суда не имеется.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом пунктом 1 статьи 197 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

По мнению суда, истцу Ромашкиной О.А. стало известно об обстоятельствах, на которые она основывает свои требования 17 февраля 2014 года, то есть в момент заключения соглашения и 18 сентября 2014 г., в момент подписания дополнительного соглашения к нему.

С исковым заявлением о признании условий кредитного договора от 17 февраля 2014 г. истец Ромашкина О.А. обратилась 13 марта 2016 г., что подтверждается штампом входящей корреспонденции, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Ромашкиной О.А.

Поскольку доказательств нарушения права ответчика как потребителя суду не представлено, не имеется оснований и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку указанное требование является производными от основных требований.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

в удовлетворении исковых требований Ромашкиной О. А. к Акционерному обществу «Фора — Оппортюнити Русский Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия в части безакцептного списания денежных средств со счета, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного

суда г. Саранска Республики Мордовия О.Н. Ионова

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2016 г.

Судья – О.Н. Ионова