Решение по делу № 2-175/2019 от 12.03.2019

дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>              08 мая 2019 года

Солнечный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Столяровой А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100000 рублей, который может быть изменен в сторону повышения либо понижения Банком в одностороннем порядке. Ответчик с Условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету, ознакомился с тарифами Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общими условиями и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Задолженность ответчика перед банком составляет 151220 руб.82 коп., из них: просроченный основной долг – 103946,68 руб.; просроченные проценты- 32370,91 руб.;- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14903,23 руб.

Просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитной карте в размере 151220,82 руб., а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере 4224,42 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности № от 30.11.2017г., в судебное заседание не явился, письменным заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, посредством телефонограммы ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В силу ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Ранее, в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 пояснила, что договор на получение кредитной карты оформляла в машине с агентом Банка, документы внимательно не читала, вносила на карту денежные средства, но основной долг не уменьшался, все суммы уходили на проценты, исковые требования признала частично и представила письменные возражения, согласно которым не согласна с начислением платы за программу страховой защиты, так как не писала заявление на присоединение к программе страхования, признает сумму основного долга в размере 23554,34 руб., согласно собственному расчету, поскольку пополнение карты она произвела на 78100 руб., а снятие денежных средств составило 101654,34 руб., также просит снизить размер взыскиваемых процентов и неустойки.

Суд, изучив позиции сторон, материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от ДД.ММ.ГГГГг. наименование Банка изменено с «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «<данные изъяты>».

Кредитная карта- это платежное средство, предназначенное для совершения операций в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем.

В силу ч. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.    

По правилам ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.    

В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор кредитной линии № о выпуске и обслуживании кредитных карт. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.    

В соответствии с пунктом 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГКРФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом

Ответчик с Условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету, ознакомился с тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общими условиями и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик заполнил и подписал Заявление-анкету, прислал ее в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, т.е выставил оферту банку.

В рамках договора, Банк выпустил кредитную карту на имя ФИО2, которая произвела её активацию в день заключения договора.

В соответствии с п.5.3 Общих условий, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В заявлении-анкете, подписанной ответчиком указано, что он уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для свершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 44.87 % годовых.

Согласно Тарифам беспроцентный период по кредитной карте составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 45,9 % по операциям покупок при оплате минимального платежа – 45,9 % годовых, плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., плата за представление услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа 19 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2 %.

Ответчик, располагающий на момент заключения договора полной информацией о предложенной банком услуге, подтверждением чего является его подпись на Заявлении-анкете об ознакомлении с Тарифами, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью договора, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с тарифами, размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке.

Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.    

Ответчик также ознакомлен о достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, о сумме кредита, об увеличении кредитного лимита, об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств, об оплате за обслуживание кредитной карты, об оплате за программу страховой защиты держателей банковских карт, СМС-банк.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.

Судом установлено, что ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п.9.1 Общих Условий ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п.5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако в указанный срок задолженность не погашена.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 окончательно отказалась от исполнения своих обязательств по договору, что противоречит требованиям ст. 309 и ст.310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств. Ответчик самостоятельно на свое усмотрение изменила условия кредитного договора и прекратила исполнение обязательств по договору, тем самым нарушила ранее достигнутые договоренности между Банком и ответчиком.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 151220,82 руб., из них: просроченный основной долг – 103946,68 руб.; просроченные проценты - 32370,91 руб.

Представленный истцом расчет основного долга, процентов, штрафных процентов суд принимает в качестве доказательства по делу, он проверен судом, является правильным и подтверждает обоснованность размера заявленных требований.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Штрафные проценты за неуплаченные ФИО2 в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, составляют 14903,23 руб.

Принимая во внимание, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд полагает, что в данном случае размер заявленной неустойки осуществлен в полном соответствии с договором и соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, в соответствии с вышеперечисленными правовыми нормами и установленными обстоятельствами по делу, истец вправе требовать с ответчика задолженность по кредитной карте, в том числе проценты за пользование кредитом и неустойку, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования Банка к ФИО2 обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО2 в части непризнания иска суд находит несостоятельными, поскольку она, будучи ознакомленной с полной информацией о предложенной банком услуге, стоимости кредита, добровольно приняла на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и штрафы, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4224,42 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «<данные изъяты>) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «<данные изъяты>» основной долг в размере 103946,68 руб., просроченные проценты в размере 32370,91 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14903,23 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4224,42 руб., итого 155 445,24 руб. (Сто пятьдесят пять тысяч четыреста сорок пять) рублей 24 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Солнечный райсуд.

В окончательной форме решение изготовлено 13.05.2019г.

Судья: А.А.Столярова

Копия верна: судья А.А.Столярова