Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2015 ~ М-828/2015 от 24.07.2015

№ 2-888/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2015 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.,

при секретаре Чабориной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Селиховой И.А. к публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Селихова И.А. обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 (далее - Банк ВТБ 24 (ПАО)) об истребовании документов, указав в обоснование заявленных требований, что между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты № посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, по условиям которого ВТБ 24 (ПАО) открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит с лимитом. Истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец полагает, что она изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а банк акцептировал оферту клиента о заключении договора. Считает, что до ее сведения не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Считает, что ее права ущемлены, поскольку ей не была представлена полная информация до заключения договора, кроме того происходит необоснованный контроль и вмешательство со стороны банка, а также предоставление неверной информации об имеющейся задолженности по кредиту. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по кредитному договору. На данный момент у истца находится только заявление, в котором прописан номер договора. Однако сам договор истцу не был выдан изначально. 19.03.2015г. в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят копии: кредитного договора, приложений к договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Однако, ответа на данную претензию получено не было. В связи с изложенным, истец просит суд обязать Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставить ей копии документов по договору на выпуск кредитной карты, а именно: договора, приложения к данному договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты № по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Селихова И.А., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания не явилась, в предоставленном суду ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО4 просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что на момент заключения договора истец располагала полной информацией об условиях кредита и при заключении договора получила экземпляр Правил кредитования, Расписки в получении международной банковской карты, Уведомления о полной стоимости кредита. 21.03.2015г. в ГО Банка Москвы поступила претензия Селиховой И.А. о предоставлении копий документов, произведении перерасчета, расторжении кредитного договора. В ответ на данную претензию истцу было направлено письмо от 31.03.2015г., согласно которому было предложено обратиться в обслуживающий банк с паспортом с целью ее идентификации или заверить запрос нотариально и направить в банк по почте. В исковом заявлении не представлено доказательств отсутствия у истца кредитного договора, доказательств наличия каких-либо приложений к кредитному договору. Следовательно, истец располагала всей необходимой информацией относительно кредитного договора в соответствии с законом «О защите прав потребителей». Согласно законодательству Российской Федерации сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне. В связи с чем, банк не может однозначно идентифицировать клиентов по подписи при обращении в банк по почте, данные заявления не рассматриваются по существу.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 статьи 431 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенный, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По смыслу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ каждое лицо вправе обратится в суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Из представленной нормы следует, что предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Как установлено ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

В судебном заседании установлено, что 19.03.2015г. Селихова И.А. обратилась в ЗАО ВТБ 24 с претензией об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: кредитного договора с приложением, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. В претензии истец также просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов; перечислить в счет погашения суммы основного долга денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий; расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты №.

31.03.2015г. Банк ВТБ 24 (ПАО) в адрес Селиховой И.А. направил ответ на претензию №, в котором предложил обратиться в обслуживающий банк с паспортом с целью ее идентификации или заверить запрос нотариально и направить в банк по почте.

Разрешая спор, суд исходит из того, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредита) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора, что свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из изложенного следует, что адресованная ответчику претензия не позволяла Банку ВТБ 24 (ПАО) провести идентификацию клиента.

Истцом надлежащих доказательств тому, что она явилась по месту нахождения Банка, и ей было отказано в получении документов, суду представлено не было.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, требование об истребовании документов не подлежат удовлетворению, поскольку доказательств не предоставления банком таких документов истцу, в силу ст. 56 ГПК РФ Селиховой И.А. не представлено, как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была представлена Селиховой И.А. или в ее предоставлении было отказано.

Нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно представлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Между тем, истец не лишен права лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом Селиховой И.А. не представлено доказательств невозможности самостоятельного получения у ответчика информации по кредиту и доказательств незаконного отказа банка в предоставлении такой информации, в связи с чем, исковые требования Селиховой И.А. к ПАО Банк ВТБ 24 об истребовании документов не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Селиховой И.А. к публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения.

Судья А.П. Золотухин