Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-21/2019 (2-1166/2018;) ~ М-971/2018 от 14.06.2018

Дело №2-21/2019

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2019 года                      гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Зацепиной А.Н.,

при секретаре судебного заседания Шутенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ессентукского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк России» к Шаула С.Р., Шаула И.В. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Шаула С.Р., Шаула И.В. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), в обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В. о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 1844500 один миллион восемьсот сорок четыре тысячи пятьсот) рублей 00 копеек на приобретение дома с земельным участком общей площадью 44,5 кв.м., и земельного участка площадью 365 кв.м., расположенных по адресу: <адрес> именуемое далее объект недвижимости, на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев под 13,5% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 365 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. Жилой дом общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое. 1-этажный, расположенный по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично е использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 и п.7 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1638356,27 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1345180,78 руб., задолженности по просроченным процентам 244490,87 руб., неустойки – 48684,62 руб.

В адрес Заемщиков со стороны Банка направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требования Кредитора Заёмщиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п. 8 кредитного договора Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ. Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или плате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заёмщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с Общими условиями кредитования, на сновании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По основанию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается на что была Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был учитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N I 02-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ 1) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 л по ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору 16391 руб. 78 коп., за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 22391 руб. 78 коп.

Просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в Ставропольского отделения № с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1638356,27 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1345180,78 руб., задолженности по просроченным процентам 244490,87 руб., неустойки 48684,62 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в Ставропольского отделения № с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В..

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № на имущество гр. Шаула С.Р., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- земельный участок, общей площадью 365 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому 03.1 1.2015 <адрес> ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона;

- жилой дом, общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 90% (девяносто процентов) рыночной стоимости имущества.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22391 руб. 78 коп.

Впоследствии истец обратился в суд с заявлением в порядке ст.39 ГПК РФ, уточнил исковые требования и просил суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в Ставропольского отделения № с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По стоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1638356,27 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1345180,78 руб., задолженности по просроченным процентам 244490,87 руб., неустойку 48684,62 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в Ставропольского отделения № с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В..

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № на имущество гр. Шаула С.Р., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на земельный участок, общей площадью 365 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; жилой дом, общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% (восемьдесят процентов) рыночной стоимости имущества.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № с гр. Шаула С.Р. и гр. Шаула И.В. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22391 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк России» не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Шаула С.Р., Шаула И.В. в судебное заседание не явились,о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не поступало, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представлено.

На основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу положений ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан. Правильное рассмотрение и разрешение дел означает, что они должны быть исследованы всесторонне и объективно, с учетом интересов всех участвующих лиц. При этом в соответствии со ст. 12 ГПК РФ суду необходимо соблюдать принципы равенства сторон, гласности и состязательности судопроизводства.

Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел определены в ст. 154 ГПК. Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судьей до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению липа является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, ответчики, будучи надлежаще извещенным о рассмотрении дела, самостоятельно отказались от осуществления процессуальных прав, и, зная о наличии судебного спора, уклонился от предоставления доказательств по делу.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что ответчики извещены о слушании дела, суд считает, что данное гражданское дело, с учетом мнения истца, возможно, рассмотреть без участия ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Сбербанк С.Р., Сбербанк И.В. получили ипотечный кредит в сумме 1844500 рублей наприобретение дома общей площадью 44,5 кв.м. и земельного участка площадью 365 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, кредит выдан сроком на 180 месяцев под 13,5%.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 29 Федерального закона "О Банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно условиям Договора, Ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором (п.6 Договора).

На основании заключенного между сторонами Договора, Истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В случае нарушения срока несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе требовать уплаты пени в размере 20% от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств (п.12 Договора).

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1844500,00 рублей, что подтверждается копией лицевого счета.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

По мнению суда, кредитный договор строго соответствует требованиям закона. Договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные для таких договоров условия, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. 29.10.2015г. Шаула С.Р. истцом выдан кредит в сумме 1844500 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 29.10.2015 г. Шаула С.Р. и Шаула И.В. обязаны возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитного Договора.

При этом сроки погашения кредита, предусмотрены п.3.1. общих условий предоставления кредита и Графиком погашения.

В нарушение условий кредитного договора и требований ст.ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ответчики Шаула С.Р. и Шаула И.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов.

В силу п. 4.3.4. общих условий предоставления кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий договор), а также изменить его», в том числе, и в случае «образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей по настоящему договору.

Ответчику Шаула С.Р. 19.04.2018 г. направлено уведомление о намерении досрочно расторгнуть с ней кредитный договор и предложено в полном объеме погасить в срок до 19.05.2018г. всю имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Ответчику Шаула И.В. 19.04.2018 г. направлено уведомление о намерении досрочно расторгнуть с ней кредитный договор и предложено в полном объеме погасить в срок до 19.05.2018г. всю имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита.

Размер пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48684 рублей 62 копейки.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1638356,27 руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 1345180,78 руб., задолженности по просроченным процентам 244490,87 руб., неустойки – 48684,62 руб.

Наличие задолженности и ее размер ответчиками не оспорены.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушением договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Под расторжением договора понимается досрочное прекращение неисполненного полностью или частично договора по основаниям, не предусмотренным ст. 407-419 ГК РФ. Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как установлено в судебном заседании, Сбербанк С.Р., Сбербанк И.В. существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без ответа.

Следовательно, исковые требования ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сбербанк С.Р., Сбербанк И.В. и ПАО «Сбербанк», о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1638356, 27 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1345180,78 руб., задолженности по просроченным процентам 244490,87 руб., неустойку 48684,62 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В порядке обеспечения исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

-              земельный участок, общей площадью 365 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому 03.1 1.2015 <адрес> ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона;

-              жилой дом, общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В связи с неисполнением заемщиком и поручителями обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком не выполняются условия договора займа, требования истца обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В целях установления существенных обстоятельств по делу судом была назначена судебная оценочная экспертиза, на разрешение экспертов поставлен следующий вопрос: Какова рыночная стоимость заложенного имущества, принадлежащего на праве собственности Сбербанк С.Р. и Сбербанк И.В.

Согласно заключения судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному экспертом ООО «Экспертное дело», рыночная стоимость, заложенного имущества, принадлежащего на праве собственности Шаула С.Р. и Шаула И.В. на момент оценки составляет: 1750030 рублей 00 копеек из них:

-              земельного участка, общей площадью 365 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) № по состоянию на дату оценки составляет 264200 рублей;

- жилого дома, общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату оценки составляет 1485830 рублей.

Как указано в статье 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Выводы эксперта не оспорены, заключение отвечает требованиям относимости, допустимости и достоверности, поскольку в нем дан перечень источников информации, перечень нормативной и методической литературы, заключение соответствует требованиям, предъявляемым к экспертному заключению гражданско-процессуальным законодательством, оно согласуется с другими доказательствами по делу и пояснениями сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости имущества.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 80% от указанной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости имущества и составляет: земельного участка, общей площадью 365 кв.м в размере 211360 рублей и жилого дома, общей площадью 44,5 кв.м в размере 1188664 рублей, а всего 1400024 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22391 рублей 78 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу истца понесенные судебные расходы в сумме 22391 рублей 78 копеек с ответчиков в равных долях по 11195 рублей 89 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № ПАО «Сбербанк» к Шаула С.Р., Шаула И.В. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в Ставропольского отделения № с Шаула С.Р. и Шаула И.В..

Взыскать досрочно в солидарном порядке с Шаула С.Р. и Шаула И.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в Ставропольского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1638356,27 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1345180,78 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 244490,87 руб., неустойка в размере 48684,62 руб.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № на имущество Шаула С.Р., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- земельный участок, общей площадью 365 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона;

- жилой дом, общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое, 1-этажный, расположенный по адресу: РФ, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о государственной регистрации права, выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 1400024 (один миллион четыреста тысяч двадцать четыре) руб.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № с Шаула С.Р. и Шаула И.В. расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по 11195 рублей 89 копеек с каждого.

Ответчики вправе подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии мотивированного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Зацепина А.Н.