Решение по делу № 2-47/2018 ~ М-9/2018 от 19.01.2018

Дело № 2-47/2018                                                                                                           подлинник

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

пос. Ильинский                                                                                               6 февраля 2018 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего Никулиной Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Русиновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Дорошко Екатерине Борисовне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», истец, Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключили Соглашение № (далее - Договор, Соглашение), согласно которому сумма кредита составила 530 000 рублей, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом - 24,5 % годовых, полная стоимость кредита - 27,193 % годовых. Согласно пункту 6 Соглашения устанавливается ежемесячная периодичность платежей аннуитетными платежами по 30-м числам. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила).

Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 530 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила в размере 455 163 рублей 11 копеек: основной долг 304 274 рубля 50 копеек, просроченный основной долг - 84 258 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 58 308 рублей 32 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 279 рублей 15 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 3 042 рубля 66 копеек.

Согласно п.п. 4.7, 4.8 Правил при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей о возврате в срок суммы кредита Банк имеет право в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а Заемщик обязуется исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. Требование о расторжении договора направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 751 рубля 63 копеек, расторгнуть Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении дела не предоставила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы вышеуказанной статьи и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельскохозбанк» и ФИО1 заключили Соглашение №, сумма кредита по которому составила 530 000 рублей, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом - 24,5 % годовых, полная стоимость кредита - 27,193 % годовых (л.д. 10-16).

Кредит предоставлен в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) (л.д. 17-26).

Согласно пунктам 1.14, 1.15 Правил срочная задолженность по кредиту - остаток суммы кредита, подлежащий возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил; просроченная задолженность по кредиту - остаток суммы кредита, подлежащий возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенная в сроки, установленная Договором (л.д. 17-18).

Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 530 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 455 163 рубля 11 копеек, в том числе: основной долг - 304 274 рубля 50 копеек, просроченный основной долг - 84 258 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 58 308 рублей 32 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 279 рублей 15 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 3 042 рубля 66 копеек (л.д. 31-33).

Расчет задолженности признан судом обоснованным и арифметически верным, иных платежей по погашению кредита на момент судебного разбирательства не поступало, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию основной долг - 304 274 рубля 50 копеек, просроченный основной долг - 84 258 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 58 308 рублей 32 копейки.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пеню за несвоевременную уплату основного долга - 5 279 рублей 15 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов - 3 042 рубля 66 копеек.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд, сопоставив размеры неустойки, основного долга и процентов, находит суммы пени соразмерной допущенному нарушению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 13 751 рубля 63 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № 1676061/0249 от 30 мая 2016 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Дорошко Екатериной Борисовной.

Взыскать с Дорошко Екатерины Борисовны, 22 февраля 1973 года рождения, уроженки пос. У-Онолва Кочевского района Пермской области, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1676061/0249 от 30 мая 2016 года в размере 455 163 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг - 304 274 рубля 50 копеек, просроченный основной долг - 84 258 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 58 308 рублей 32 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 279 рублей 15 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 3 042 рубля 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 751 рубля 63 копеек, всего 468 914 (четыреста шестьдесят восемь тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                Никулина Л.Н.