Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1054/2018 ~ М-946/2018 от 26.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 20 сентября 2018 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи - Шматченко Т.Ф.,

при секретаре судебного заседания - Вейс А.В.,

с участием:

представителя истца- директора Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» - Шальневой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в кабинете № помещения Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» к Голобоковой Т.Ю. о взыскании просроченной задолженности по договору потребительского займа и обращения взыскания на предмет залога, а также расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Взаимопомощь» обратился в суд с иском к Голобоковой Т.Ю. о взыскании просроченной задолженности по договору ФИО3 займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе: суммы займа в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов- <данные изъяты> рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль марки ФИО6 <данные изъяты> <адрес> и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца директор КПКГ «Взаимопомощь» Шальнева Г.А. поддержала заявленные требования и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Некоммерческая организация ФИО11 потребительский кооператив граждан «Взаимопомощь» и член кооператива Голобокова Т.Ю. заключили договор потребительского займа

№ о предоставлении денежного займа на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, и договор залога имущества № в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору займа. Предметом залога по договору залога является принадлежащий заемщику автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (<данные изъяты>.

Во исполнение своего обязательства кредитор в день заключения договора займа передал заемщику денежный заем в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик получил этот заем. Факт получения денежных средств членом ФИО3 -Голобоковой Т.Ю. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора ФИО3 займа (далее ИУДПЗ) кредитор на основании устных соглашений, достигнутых с заемщиком путем использования сотовой связи, многократно продлевал определенный п.2 ИУДПЗ срок пользования (срок возврата) займа, вследствие чего, день полного исполнения обязательств по займу был установлен на ДД.ММ.ГГГГ.

Помимо проведенной пролонгации договора займа кредитор, исходя из неоднозначного финансового состояния заемщика, дважды снижал процентную ставку по займу, а именно: с ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты>% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> годовых. Однако, осуществленные кредитором вышеуказанные ситуативные действия, являющиеся по своей сути формой реструктуризации долговых обязательств заемщика, к положительному результату не привели. До истечения для полного исполнения обязательств, т. е. до ДД.ММ.ГГГГ заемщик внесла на погашение займа только <данные изъяты> рублей, а в дальнейшем более не производила платежей в счет исполнения своих обязательств и проигнорировала неоднократно доведенную до неё информацию о наличии просроченной задолженности по договору займа и необходимости её погашения. Уведомление с предложением явиться в офис ФИО3 для урегулирования вопроса о возврате возникшего долга, направленное должнику посредством почтовой связи, оставлено без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится просроченная задолженность по договору займа в общей сумме <данные изъяты> копейка, в том числе: сумма займа- <данные изъяты> рублей; просроченные проценты- <данные изъяты> копейка.

В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а также уплатить установленные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.1 Договора залога залогодержатель вправе с момента определяемого неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодержателем (заемщиком) своих обязательств по договору займа предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное залогодержателем имущество.

Ответчик Голобокова Т.Ю. надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, в материалы дела представлено заявление с просьбой рассмотреть дело без её участия, исковые требования признает в полном объеме и не возражает против их удовлетворения.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Голобоковой Т.Ю.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит законодательству и не нарушает прав и интересов других лиц.

В соответствие с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.п.1 п.1 ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (пп.4 п.2 ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

В соответствии с п.2.1 Устава КПКГ «Взаимопомощь» предметом деятельности Кооператива является организация финансовой взаимопомощи членам кооператива и удовлетворение их потребностей в этой взаимопомощи.

Согласно п.2.2, п.3.1 Устава основными целями деятельности кооператива является, в том числе, предоставление займов членам кооператива на основании договора займа для удовлетворения их финансовых потребностей, требовать обеспечения предоставляемого займа (залог имущества, поручительство, банковская гарантия и др.).

По от ношению к членам кооператива, не выполняющим своих обязательств перед кооперативом, кооператив имеет право … реализовывать залоговое имущество в установленном законом порядке в целях возмещения ущерба, понесенного Кооперативом (п.3.2 Устава).

Пунктом 1.9 Устава кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» предусмотрено, что в своей деятельности КПКГ «Взаимопомощь» руководствуется действующим законодательством и Уставом.

Согласно Общих условий договора потребительского займа, принятых в КПКГ «Взаимопомощь» с ДД.ММ.ГГГГ:

п.2.1 - Кооператив предоставляет займ, а Заемщик получает в пользование займ. Заемщик обязуется в сроки и в порядке установленные индивидуальными условиями, возвратить полученный займ и уплатить Кооперативу проценты за время пользования займом.

п.2.2.-Кооператив рассчитывает сумму подлежащих к уплате процентов от фактической суммы займа, находящейся у Заемщика и производит начисление процентов ежедневно, в течение всего времени пользования займом.

п.3.1.- расчет полной стоимости займа, получаемого Заемщиком, делается в соответствии с требованиями ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)от 21.12.2013 года №353-ФЗ, в процентах по формуле: ПСК= i х ЧБП х 100. При расчете полной стоимости займа Кооперативом учитываются следующие составляющие: сумма предоставляемого Заемщику займа, срок пользования займом, количество обязательных платежей, направляемых Заемщиком на погашение займа, установленная индивидуальными условиями процентная ставка за пользование займом.

п.4.1- возврат займа, уплата начисленных процентов за время пользования займом и иных платежей и выплат производится Заемщиком на условиях и в порядке, предусмотренными индивидуальными условиями и осуществляется путем внесения наличных денежных средств в кассу Кооператива либо безналичным перечислением на расчетный счет Кооператива.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить

займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Некоммерческая организация Кредитный кооператив граждан «Взаимопомощь» в лице директора Шальневой Г.А. и член ФИО3 Голобокова Т.Ю. заключили договор потребительского займа на срок 01 месяц с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа <данные изъяты> рублей, фиксированная процентная ставка <данные изъяты> годовых, срочные проценты по договору - <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ заем в сумме <данные изъяты> рублей по расходному кассовому ордеру № был выдан Голобоковой Т.Ю. (л.д. 16).

Согласно индивидуальных условий договора ФИО3 займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик принял на себя обязательство возвратить в полном объеме полученную сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Согласно п.18 ИУ ДПЗ заемщик принял на себя обязательство производить кредитору компенсационные выплаты за риски, связанные с несвоевременным возвратом займа. Данное обязательство вступает в силу в случае не возврата (не полного возврата) займа до истечения дня полного исполнения обязательств и при условии не продления срока пользования займом. Размер компенсационных выплат был установлен и рассчитывался в процентах, из расчета 10% от суммы просроченной задолженности по договору, образовавшейся у заемщика на определенные условием 18 ИУДПЗ дни этих выплат.

Учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость ФИО3 кредита (займа), на основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О ФИО3 кредите (займе) Банк России Указанием от 18.12.2014г. №-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение полной стоимости ФИО3 кредита (займа)» установил, что в период с 1 января по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит применению ограничение полной стоимости ФИО3 кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров ФИО3 кредита (займа).

Договор ФИО3 займа № между Некоммерческой организацией КПКГ «Взаимопомощь» и Голобоковой Т.Ю. был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в вышеупомянутый период. Размер указанной в договоре фиксированной процентной ставки в <данные изъяты> годовых не противоречит действующему на тот период законодательству.

Так как договор в соответствии с п. 2 ИУДПЗ действует до даты исполнения всех обязательств заемщика, то кооператив имел право начислять проценты согласно п. 4 ИУДПЗ в размере <данные изъяты> годовых на протяжении всего срока действия договора. Но, учитывая неоднозначное финансовое положение заемщика, кредитор на основании устных соглашений с заемщиком многократно продлевал срок возврата займа и снизил процентную ставку с 01.01.2016г. до 75% годовых и с 01.01.2017г.-до 55 годовых. Помимо этого, кооператив не начислял заемщику неустойку в размере <данные изъяты> годовых, согласно п. 12 ИУДПЗ, и компенсационные выплаты за несвоевременный возврат займа, согласно п. 118 ИУДПЗ.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате просроченной задолженности по договору ФИО3 займа, что является существенным нарушением индивидуальных условий договора ФИО3 займа №, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о взыскании просроченной задолженности по договору ФИО3 займа в сумме <данные изъяты> копейка.

Размер взыскиваемой денежной суммы, равной <данные изъяты> копейки, определен расчетом истца о задолженности Голобоковой Т.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающим в себя: сумму займа- <данные изъяты> рублей, просроченные проценты- <данные изъяты>. Расчет суммы иска произведен правильно.

Согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ответчик Голобокова Т.Ю. произвела ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. До истечения дня полного исполнения обязательств, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ Голобокова Т.Ю. внесла на погашение займа только <данные изъяты> рублей, а в дальнейшем более не производила платежей в счет исполнения своих обязательств и игнорировала неоднократно доведенную до нее информацию о наличии просроченной задолженности по договору займа и необходимости её погашения.

Иск подтверждён письменными доказательствами: копией заявления Голобоковой Т.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ о приеме в члены КПКГ «Взаимопомощь» (л.д. 7), копией индивидуальных условий договора ФИО3 займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), копией общих условий договора ФИО3 займа принятые в КПКГ «Взаимопомощь» с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-15), копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), копией уведомления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), копией договора залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27), копией акта приема-передачи ПТС (л.д. 28), копией расчета суммы просроченной задолженности по договору ФИО3 займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), копией выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 33-38).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество( ч.1 ст.349 ГК РФ).

В силу положений ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе,, вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Из пункта 4.1 Договора залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного сторонами, следует, что залогодержатель вправе с момента определяемого неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем (заемщиком) своих обязательств по договору займа предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное залогодателем имущество. Требование Залогодержателя удовлетворяется за счет реализации предмета залога в порядке, предусмотренном действующим законодательством, при этом начальная продажная цена реализуемого предмета залога будет составлять 65000 рублей(л.д.27).

Предметом залога(заложенное имущество) в Договоре залога указан автомобиль <данные изъяты> По соглашению сторон стоимость предмета залога определена в сумме <данные изъяты> рублей9п.3.3. Договора).

В связи с изложенным, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены расходы истца на оплату госпошлины в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» к Голобоковой Т.Ю. о взыскании просроченной задолженности по договору ФИО3 займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расходов по уплате государственной пошлины- удовлетворить.

Взыскать с Голобоковой Т.Ю. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» просроченную задолженность по договору ФИО3 займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейку, в том числе: сумму займа- <данные изъяты> рублей, просроченные проценты- <данные изъяты> копейка.

Взыскать с Голобоковой Т.Ю. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Взаимопомощь» понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кочубеевского районного суда Т.Ф.Шматченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>