Решение от 16.12.2013 по делу № 2-7223/2013 от 26.09.2013

Дело № 2-7223/13 16 декабря 2013 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондрашевой М.С.,

при секретаре Ткаченко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Банк «Санкт – Петербург» к Ивахе В.В., Ивахе Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру,

установил:

Истец ОАО «Банк «Санкт – Петербурга» обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с названным иском к Ивахе В.В., Ивахе Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 7262921 рублей 01 копейка, обращении взыскания на квартиру Х, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 48514 рублей 60 копеек. В обоснование заявленных требований указал, что 18.01.2008 между открытым акционерным обществом «Банк «Санкт-Петербург» и Иваха В.В., Иваха Е.С. был заключен Кредитный договор №Х. В соответствии с условиями Кредитного договора Истец обязался предоставить Ответчикам кредит в размере 8 200 000 рублей на срок по 17.01.2033 включительно, а Ответчики обязались возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся Ответчикам на приобретение квартиры, расположенной по строительному адресу: Х, состоящей из трех комнат, общей площадью 103,7 кв.м. на основании предварительного договора № Х от 18.01.2008 (далее по тексту - Квартира). В соответствии с п.1.4 Кредитного договора Квартира приобретается в общую совместную собственность Ответчиков, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №Х, выданной Управлением федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Санкт-Петербургу 05.08.2013. В соответствии с разделом 2 Кредитного договора 18.01.2003 на счет Ответчиков №Х, открытый у Истца, была перечислена сумма кредита в размере 8 200 000 рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету Ответчиков, а также распоряжением на предоставление денежных средств, мемориальным ордером. Таким образом, обязательства Истца по Кредитному договору были исполнены надлежащим образом. В настоящий момент обеспечением исполнения обязательств Ответчиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры, расположенной по адресу Х. В соответствии с п.3.3 Кредитного договора процентная ставка на момент заключения Кредитного договора составляла 14% годовых. В соответствии с п.3.5, п.3.6 Кредитного договора начисление процентов производится ежемесячно, начиная с календарного дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по календарный день окончательного погашения всей задолженности по кредиту включительно, исходя из фактического числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. В соответствии с п.3.8 Кредитного договора Ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются ежемесячно 20 числа каждого оплачиваемого календарного месяца кредитования. В соответствии с п.3.8.4 Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме 98431 рублей 06 копеек. На период с 29.10.2008 по 20.01.2010 включительно размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме 84551 рублей 72 копеек. На период с 22.03.2010 до полного исполнения обязательств по Кредитному договору размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме 84488 рублей 95 копеек. В соответствии с п.3.9 Кредитного договора из суммы ежемесячного аннуитетного платежа в первую очередь погашаются обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, денежные средства в оставшейся сумме направляются Истцом в счет погашения суммы кредита. Ответчики неоднократно допускали просрочки в исполнении обязательств по возврату кредита и процентов, начиная с марта 2013 года Ответчики полностью прекратили вносить платежи в погашение суммы кредита. Нарушение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, подтверждается выписками по лицевым счетам Заемщиков. В соответствии с п.3.13 Кредитного договора в случае несвоевременного исполнения Ответчиками обязательств по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, Банк вправе взыскать с Ответчиков пени в размере 6% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем наступления платежа. В соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора при просрочке Ответчиками осуществления любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору более чем на 30 (тридцать) календарных дней, Истец вправе потребовать от Ответчиков полного досрочного исполнения всех обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате сумму кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных платежей, причитающихся Истцу по Кредитному договору. В силу п.4.1.11 Кредитного договора Ответчики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления Истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 8.4 Кредитного договора уведомления сторон друг другу считаются направленными надлежащим образом, если они совершены в письменном виде, отправлены заказным почтовым отправлением по адресам сторон, указанным в Кредитном договоре, или вручены под расписку любому из солидарных заемщиков/уполномоченному представителю Истца. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по Кредитному договору Истцом были направлены Ответчикам письма с требованием о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженности в срок не позднее 21.06.2013 (исх.№Х от 23.05.2013). До настоящего времени Ответчики не исполнили вышеуказанные требования Истца и не вернули Истцу задолженность по Кредитному договору. По состоянию на 21.08.2013 размер задолженности Ответчиков перед Истцом составляет 7 262921 рублей 01 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 6 788723 рублей 10 копеек; задолженность по процентам - 467731 рублей 04 копейки; пени за просроченный кредит – 515 рублей 96 копеек; пени за просроченные проценты - 5950 рублей 91 копеек. Согласно условиям п.5.2.10 Кредитного договора в случае неисполнения Ответчиками требования Истца о досрочном возврате кредита, процентов за его использование и иных платежей по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня получения Ответчиками уведомления Истца с требованием о досрочном погашении всех обязательств по Кредитному договору, Истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

Представитель истца, действующий на основании доверенности от Зайцевой Л.Б. в судебном заседании 16 декабря 2013 года исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным в иске основаниям.

Ответчики в судебное заседание 16 декабря 2013 года не явились, об отложении дела слушанием не просили, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом путем направления им телеграмм, от получения которых уклоняются. С момента нахождения настоящего гражданского дела в производстве суда, судом неоднократно предпринимались попытки по надлежащему извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, путем направления им судебной корреспонденции: заказных писем с уведомлением о вручении, телеграмм, однако, ответчики вызовы суда игнорируют, от получения судебной корреспонденции уклоняются. Суд расценивает действия ответчиков как злоупотребление предоставленными им процессуальными правами, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в РФ по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Материалами дела установлено, что 18.01.2008 между открытым акционерным обществом «Банк «Санкт-Петербург» и Иваха В.В., Иваха Е.С. был заключен Кредитный договор №Х (л.д.11-20)

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Ответчикам кредит в размере 8 200 000 рублей на срок по 17.01.2033 включительно, а Ответчики обязались возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся Ответчикам на приобретение квартиры, расположенной по строительному адресу: Х, состоящей из трех комнат, общей площадью 103,7 кв.м. на основании предварительного договора № Х от 18.01.2008 (далее по тексту - Квартира). В соответствии с п.1.4 Кредитного договора Квартира приобретается в общую совместную собственность Ответчиков, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №Х, выданной Управлением федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Санкт-Петербургу 05.08.2013.

В соответствии с разделом 2 Кредитного договора 18.01.2003 на счет Ответчиков №Х, открытый у Истца, была перечислена сумма кредита в размере 8 200 000 рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету Ответчиков, а также распоряжением на предоставление денежных средств, мемориальным ордером. Таким образом, обязательства Истца по Кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

В настоящий момент обеспечением исполнения обязательств Ответчиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры, расположенной по адресу Х, в силу закона (ч.З ст.334 ГК РФ, п.1 ст.77 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)», п. 1.5 Кредитного договора).

В соответствии с п.3.3 Кредитного договора процентная ставка на момент заключения Кредитного договора составляла 14% годовых. В соответствии с п.3.5, п.3.6 Кредитного договора начисление процентов производится ежемесячно, начиная с календарного дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по календарный день окончательного погашения всей задолженности по кредиту включительно, исходя из фактического числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В соответствии с п.3.8 Кредитного договора Ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются ежемесячно 20 числа каждого оплачиваемого календарного месяца кредитования.

В соответствии с п.3.8.4 Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме 98 431,06 рублей. На период с 29.10.2008 по 20.01.2010 включительно размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме 84 551,72 рублей. На период с 22.03.2010 до полного исполнения обязательств по Кредитному договору размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в сумме 84 488,95 руб.

В соответствии с п.3.9 Кредитного договора из суммы ежемесячного аннуитетного платежа в первую очередь погашаются обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, денежные средства в оставшейся сумме направляются Истцом в счет погашения суммы кредита.

Ответчики неоднократно допускали просрочки в исполнении обязательств по возврату кредита и процентов, начиная с марта 2013 года Ответчики полностью прекратили вносить платежи в погашение суммы кредита. Нарушение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, подтверждается выписками по лицевым счетам Заемщиков.

В соответствии с п.3.13 Кредитного договора в случае несвоевременного исполнения Ответчиками обязательств по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, Банк вправе взыскать с Ответчиков пени в размере 6% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем наступления платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Таким образом, Ответчики, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Истцом процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора при просрочке Ответчиками осуществления любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору более чем на 30 (тридцать) календарных дней, Истец вправе потребовать от Ответчиков полного досрочного исполнения всех обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате сумму кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных платежей, причитающихся Истцу по Кредитному договору. В силу п.4.1.11 Кредитного договора Ответчики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления Истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 8.4 Кредитного договора уведомления сторон друг другу считаются направленными надлежащим образом, если они совершены в письменном виде, отправлены заказным почтовым отправлением по адресам сторон, указанным в Кредитном договоре, или вручены под расписку любому из солидарных заемщиков/уполномоченному представителю Истца.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по Кредитному договору Истцом были направлены Ответчикам письма с требованием о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженности в срок не позднее 21.06.2013 (исх.№Х от 23.05.2013). До настоящего времени Ответчики не исполнили вышеуказанные требования Истца и не вернули Истцу задолженность по Кредитному договору.

По состоянию на 21.08.2013 размер задолженности Ответчиков перед Истцом составляет 7 262921 рублей 01 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 6 788723 рублей 10 копеек; задолженность по процентам - 467731 рублей 04 копеек; пени за просроченный кредит – 515 рублей 96 копеек; пени за просроченные проценты - 5950 рублей 91 копеек.

Доказательства обратного суду не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, арифметических ошибок не содержит, ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее

Поскольку требование Истца Ответчиками не исполнено, Истец в соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имеет право обращения взыскания на Квартиру для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно условиям п.5.2.10 Кредитного договора в случае неисполнения Ответчиками требования Истца о досрочном возврате кредита, процентов за его использование и иных платежей по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня получения Ответчиками уведомления Истца с требованием о досрочном погашении всех обязательств по Кредитному договору, Истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

В соответствии со ст. 51 ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно п.1 ст. 56 ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, если законом не установлены иные правила. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности,, суд считает, что на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. п. 5.4.1 кредитного договора ОАО «Банк «Санкт – Петербург» вправе потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, пени, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенную квартиру Х.

В соответствии с Отчетом №Х от 22.08.2013, выполненным ООО «Х», рыночная стоимость Квартиры составляет 10 690 000 руб.

В соответствии со статьей 54 ФЗ РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость залога, с которой начинаются торги, в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, то есть в размере 8 552 000 руб.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, на ответчика должна быть также возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины в сумме 48514 рублей 60 копеек, в равных долях по 24 257 рублей 30 копеек с каждого из ответчиков..

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 57, 98, 167, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░» -░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2008 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7262921(░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 01 (░░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 552000 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 (░░░░) ░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24257(░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 30 (░░░░░░░░) ░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24257(░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 30 (░░░░░░░░) ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: