Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1277/2016 ~ М-1915/2016 от 06.05.2016

Дело №2-1277/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2016 года Ленинский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи                               Зизюка А.В.,

при секретаре                                                           Павловой Т.С.,

с участием представителя истца Семеновой Ю.В. Богушевича В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Семеновой Ю.В. к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании недействительным договора страхования, взыскания страховой премии,

установил:

Семенова Ю.В. обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (далее – ЗАО «СК «Резерв»), в котором просит признать договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от <дата обезличена> №<номер обезличен> недействительным и взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере <данные изъяты>

В обоснование своих требования указала, что <дата обезличена> заключила с ОАО «КБ «Восточный» кредитный договор на сумму 283262 руб. под 29,7% годовых, на срок 60 месяцев. Поскольку условием получения денежных средств по указанному кредитному договору являлось заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, она (истец) <дата обезличена> заключила с ответчиком договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № <номер обезличен>, сумма страховой премии составила 59162 руб. и была уплачена ею из денежных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором. В дальнейшем, обратившись в ОАО «КБ «Восточный» с просьбой о возврате указанной суммы, ей было разъяснено, что с таким заявлением она может обратиться непосредственно к страховщику, однако, ответчик 03.03.2016 отказал в удовлетворении заявления истца.

Истец Семенова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело без участия истца.

Представитель истца Богушевич В.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что кредитный договор не был бы заключен с истцом без условия о заключении договора страхования.

Представитель ответчика генеральный директор ЗАО «СК «Резерв» Бродягина Е.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что истец добровольно и осознанно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные подписи последней на ее заявлении о заключении договора кредитования, заявлении на добровольное страхование. Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами, с самостоятельными предметами и возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования. Согласно условий полиса, договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя, однако денежные средства могли бы быть возвращены страхователю только в случае, если бы соответствующее заявление было бы подано в течение 30 календарных дней с момента заключения договора страхования. Однако Семенова Ю.В. своим правом на досрочный отказ от договора страхования не воспользовалась. Помимо изложенного, представитель ответчика указала, что истцом пропущен срок исковой давности по данному спору, поскольку требования о признании сделки недействительной на основании закона (оспоримой) могут быть заявлены в течение одного года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В данном случае, срок исковой давности истек 05.03.2015.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело без участия представителя ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ), однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года).

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Семеновой Ю.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № <номер обезличен> на сумму 283262 руб., сроком на 60 мес., под 29,7% годовых.

Согласно заявлению на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней Семенова Ю.В. просила ЗАО «СК «Резерв» заключить с ней в отношении себя договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на следующих условиях: на случай наступления страховых случаев (смерть или инвалидность I или II группы) на страховую сумму 246510 руб. на срок страхования с 05.03.2014 по 05.03.2019. Также, в заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней Семенова Ю.В. своей личной подписью подтвердила, что проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие / отсутствие не влияет на принятие ОАО «Восточный экспресс банк» решения о предоставлении кредита, подтвердила факт того, что ей известно о размещении в сети Интернет на сайте банка и в филиалах и офисах банка условий страхования (полисных условий), а кроме того, выразила согласие с условием страхования о досрочном прекращении договора страхования, согласно которому договор может быть прекращен досрочно в любое время по ее желанию, однако при этом, выплата страховой премии или ее части по ее требованию производиться не будет, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 полисных условий (в случае получения страховщиком в течение 30 календарных дней со дня заключении договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования).

<дата обезличена> на указанных выше условиях между Семеновой Ю.В. и ЗАО «СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней <номер обезличен>

Согласие на заключение между истцом и ЗАО «СК «Резерв» договора от несчастных случаев и болезней было также выражено Семеновой Ю.В. и подтверждено ее личной подписью в анкете заявителя при заключении кредитного договора, где помимо прочего Семеновой Ю.В. было разъяснено, что заключение договора страхования не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, кроме того, истцу было разъяснено право на заключение аналогичного договора страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Из содержания кредитного договора не следует, что его заключение с истцом обусловлено существованием оспариваемого договора между Семеновой Ю.В. и ЗАО«СГ«Резерв». Не свидетельствует об этом указание в тексте договора о переводе на счет ответчика 59162 руб. из суммы предоставляемого кредита, поскольку истец, будучи владельцем банковского счета вправе по своему усмотрению давать банковской организации любые распоряжения относительно использования содержащихся на счете средств (ст. ст. 848, 854 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что заявление на заключение договора страхования подписано Семеновой Ю.В. лично.

Совокупность перечисленного свидетельствует о том, действия Семеновой Ю.В., направленные на страхование своей жизни и здоровья не противоречат положениям Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", являются допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору.

Содержание перечисленных письменных доказательств свидетельствует о добровольном характере действий истца, направленных на заключение договора индивидуального страхования, при этом суд принимает во внимание отсутствие доказательств того, что указанные действия Семеновой Ю.В. являлись навязанными со стороны банка, либо являлись условием выдачи кредита, право истца на самостоятельный выбор страховой компании нарушено не было.

Изложенное свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, а потому в удовлетворении иска Семеновой Ю.В. к ЗАО «СК «Резерв» надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Семеновой Ю.В. к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании недействительным договора страхования, взыскания страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Зизюк