Решение по делу № 2-606/2015 ~ М-561/2015 от 06.08.2015

Дело № 2-606/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Березовской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Акулову О.Ю. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Акулову О.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее также – Банк) и Акулов О.Ю. (далее также – Клиент, Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение <данные изъяты> кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г., на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке – АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке – АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) № oт ДД.ММ.ГГГГ (далее также – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Акулов О.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по <данные изъяты> кредиту сумма задолженности Акулова О.Ю. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 114 811,84 руб., а именно: просроченный основной долг – 101030,07 руб.; начисленные проценты – 12 632,47 руб.; штрафы и неустойки – 1 149,30 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Просит:

1.Взыскать с Акулова О.Ю. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 811,84 руб. (Сто четырнадцать тысяч восемьсот одиннадцать рублей 84 копейки), в том числе: 101 030,07 руб. (Сто одна тысяча тридцать рублей 07 копеек) – основной долг; 12 632,47 руб. (Двенадцать тысяч шестьсот тридцать два рубля 47 копеек) – проценты; 1 149,30 руб. (Одна тысяча сто сорок девять рублей 30 копеек) – начисленные неустойки.

2.Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 496,24 руб. (Три тысячи четыреста девяносто шесть рублей 24 копейки).

В судебное заседание не явились: представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК», а также ответчик Акулов О.Ю., извещенные о времени и месте его проведения надлежащим образом (л.д. 38, 39).

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» – Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной сроком на <данные изъяты> (л.д. 33), просила суд в исковом заявлении (л.д. 3, 4) и в письменном ходатайстве (л.д. 40) рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК», исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Акулов О.Ю. сведения о причинах своей неявки, какие-либо ходатайства суду не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Поскольку со стороны ответчика не представлено никаких возражений и доказательств в их подтверждение по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Из материалов дела следует, что в качестве приложения к приказу ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № были оформлены Общие условия Договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 18 – 21).

Указанные выше Общие условия являются неотъемлемой частью Договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) и определяют порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулируют отношения между Заемщиком и Банком (Сторонами), возникающие при открытии Текущего кредитного счета и предоставлении Кредита.

Договор <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) (далее также – Договор <данные изъяты> кредита) в рамках Общих условий трактуется как договор о предоставлении Банком Заемщику кредита на оплату товара (ов), работ, услуг, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий договора <данные изъяты> кредита (далее также – ИУ).

Согласно Общим условиям (п. 1.2), Договор <данные изъяты> кредита считается заключенным между Сторонами с даты подписания Заемщиком ИУ. Основанием открытия Банком Заемщику Текущего кредитного счета является Заявление Заемщика, подписанное Заемщиком (п. 1.3 Общих условий). Решение о сумме Кредита, а также индивидуальных условиях Кредита принимается Банком по своему усмотрению, на основании данных, предоставленных физическим лицом и зафиксированных в Анкете-Заявлении (п. 1.4 Общих условий). Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии заключения Договора <данные изъяты> кредита, путем перевода денежных средств на Текущий кредитный счет (п. 3.1 Общих условий). Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на

Текущий кредитный счет Заемщика (п. 3.2 Общих условий). Сумма Кредита и срок возврата Кредита указываются в ИУ (п. 3.3 Общих условий). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в ИУ (п. 3.4 Общих условий). Из р. 4 Общих условий следует, что погашение Заемщиком задолженности по Договору <данные изъяты> кредита должно осуществляться Ежемесячными платежами согласно Графику платежей. Р. 6 Общих условий в качестве ответственности Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов предусматривает уплату им неустойки, рассчитанной по следующей ставке: <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Данная неустойка уплачивается Заемщиком одновременно с погашением просроченной задолженности по Договору <данные изъяты> кредита. В соответствии с п. 7.1 Общих условий Договор <данные изъяты> кредита действует до полного выполнения его Сторонами всех принятых на себя обязательств.

Судом установлено, что посредством заполнения Анкеты-Заявления на получение <данные изъяты> кредита на оплату товара, работы, услуги Акулов О.Ю. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предложением рассмотреть вопрос о возможности заключить с ним Договор <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) и предоставления ему <данные изъяты> кредита на условиях, указанных в Общих условиях, а также сформировать и предоставить ему индивидуальные условия Договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги). Данная Анкета-Заявление была принята банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14, на обороте).

Также ДД.ММ.ГГГГ Акулов О.Ю. подписал Заявление Заемщика, которым подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО) и обязался их выполнять. Данное Заявление, как указано в нем, является единственным документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. Кроме того, этим Заявлением Акулов О.Ю. просил ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыть ему Текущий кредитный счет в <данные изъяты> для проведения операций, предусмотренных Общими условиями (л.д. 15, на обороте).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» по результатам рассмотрения Анкеты-Заявления Акулова О.Ю. были сформированы Индивидуальные условия № от ДД.ММ.ГГГГ договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги). Согласно этому документу ОАО «АЛЬФА-БАНК» предложило Акулову О.Ю. заключить Договор <данные изъяты> кредита на следующих условиях: сума кредита или лимит кредитования – <данные изъяты> руб.; срок возврата кредита – <данные изъяты>, начиная с даты предоставления кредита; валюта, в которой предоставляется кредит, – <данные изъяты>; процентная ставка – <данные изъяты> % годовых; количество ежемесячных платежей – <данные изъяты> (платежи осуществляются в соответствии с Графиком платежей); сумма каждого ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб.; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке: <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Указанные Индивидуальные условия подписаны Акуловым О.Ю. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12 – 14).

Конкретные даты уплаты ежемесячных платежей по Договору <данные изъяты> кредита и их размеры указаны в соответствующем графике, с которым Акулов О.Ю. был ознакомлен и который он получил ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ Акулов О.Ю. также подписал Заявление Заемщика на перевод денежных средств, содержащее поручение банку (ОАО «АЛЬФА-БАНК») на составление от имени заемщика платежного документа и осуществление перевода денежных средств с Текущего кредитного счета, открытого Акуловым О.Ю. в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в счет оплаты товара (л.д. 16).

Выпиской по счету, открытому на имя Акулова О.Ю., подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 9, 10).

Ответчиком Акуловым О.Ю. факт получения от ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредита в размере <данные изъяты> руб. не оспорен.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 819 ГК РФ, материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Акуловым О.Ю. был заключен Договор <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) №.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по предоставлению Акулову О.Ю. кредита в размере <данные изъяты> руб. на основании Договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) выполнило.

Акулов О.Ю. со своей стороны, обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполняет, имеет по нему задолженность.

Так, согласно представленному истцом расчету (л.д. 7) и Справке по <данные изъяты> кредиту (л.д. 8), задолженность Акулова О.Ю. по обозначенному выше договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114811,84 руб., из них:

основной долг – 101030,07 руб.;

проценты – 12632,47 руб.;

неустойки – 1149,30 руб.

Причем, из Справки по <данные изъяты> кредиту следует, что дата образования просрочки как по основному долгу, так и по процентам – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Материалами дела (л.д. 22 – 32) подтверждается, что решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.) устав данной организации был утвержден в новой редакции, согласно которой новые наименования юридического лица следующие: полное фирменное наименование на русском языке – АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование на русском языке – АО «АЛЬФА-БАНК». Запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Так как права и обязанности юридического лица, сокращенно именуемого в настоящее время как АО «АЛЬФА-БАНК», в отношении других лиц не изменены, иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Акулову О.Ю. о взыскании долга по кредитному договору заявлен правомерно.

Поскольку Акуловым О.Ю. обязательства по Договору <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать от него как заемщика досрочного их исполнения.

Акуловым О.Ю. задолженность по Договору <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) до настоящего времени так и не погашена.

В ходе судебного разбирательства не опровергнуты ни факт заключения Акуловым О.Ю. с ОАО «АЛЬФА-БАНК» (сокращенно именуемым в настоящее время как АО «АЛЬФА-БАНК») Договора <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги), ни факт получения ответчиком по указанной сделке кредита и наличия по ней задолженности.

Таким образом, с Акулова О.Ю. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по Договору <данные изъяты> кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114811,84 руб., из них:

основной долг – 101030,07 руб.;

проценты – 12632,47 руб.;

неустойки – 1149,30 руб.

АО «АЛЬФА-БАНК» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 3496,24 руб., что подтверждено документально (л.д. 6). Размер уплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» государственной пошлины, исходя из цены иска (114811,84 руб.) и положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, определен правильно. АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3496,24 руб.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Акулова О.Ю. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» также следует взыскать денежную сумму в размере 3496,24 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 114811 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 101030 (░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 07 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 12632 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 47 ░░░░░░ – ░░░░░░░░, 1149 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3496 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 24 ░░░░░░░

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 118308 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░.░░.░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

.