УИД:45RS0012-01-2021-000124-83
Дело № 2 –342/2021 20 сентября 2021 года
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Шумихинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.
при секретаре КОРОЛЕВОЙ Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 20 сентября 2021 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Управляющая компания Траст» к Чернову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к Чернову Н.В., указывая, что 14.06.2012 ОАО «Росгосстрах Банк» (далее банк, первоначальный кредитор) и Чернов Н. В. (далее заемщик) заключили кредитный договор № 14/00-017598/810-2012, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 60 000, 00 руб. на срок до 14.06.2022 под 36, 00 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ: заемщик предоставил банку Заявление о предоставлении кредита, которое по своей правовой природе является офертой-предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. 20.12.2013 между первоначальным кредитором и ООО «Управляющая компания Траст» (истец, новый кредитор) был заключен договор уступки прав (требований) № 17/УКТ, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (новому кредитору) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении ответчика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 59 921, 73 руб., сумма задолженности по процентам составила 34 480, 19 руб. В соответствии с произведенным истцом расчетом исковых требований размер процентов, подлежащих уплате ответчиком, по состоянию на 20.12.2013 (дата заключения договора цессии), составил 35 180, 19 руб. При этом в силу договора цессии истцу было передано право на взыскание процентов в размере 34 480, 19 руб., и именно этой суммой истец ограничивает свои исковые требования в части взыскания процентов. На основании выданного судебного приказа были произведены удержания на сумму 82, 19 руб. Данные денежные средства пошли в счет погашения части государственной пошлины за вынесение судебного приказа. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности размер неустойки составил 5 050 200, 88 руб. Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, истец полагает возможным снизить размер неустойки до 20 000 руб. Сумма общей задолженности ответчика составляет 114 401, 92 руб., из которых: 59 921, 73 руб.-сумма основного долга, 34 480, 19 руб.-сумма процентов за пользование кредитом, 20 000 руб.-сумма неустойки. В соответствии со ст. ст. 819, 811, 309, 310, 382, 384 ГК РФ истец просит взыскать с Чернова Н.В. задолженность по кредитному договору № 14/00-017598/810-2012 от 14.06.2012 в размере 114 401, 92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 406 руб.
Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Чернов В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что кредит не брал. Ранее обращался в ОАО «Росгосстрах-Банк» для получения кредита, заполнил документы, но в этот же день ему отказали в выдаче кредита, документы остались в банке. Кредитную карту он не получал, в уведомлении о получении кредитной карты подпись не его. В такси «Люкс», о чем указано в анкете, он никогда не работал.
Представитель ПАО «Росгосстах Банк», привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления (судебной повестки) с официального сайта Почты России.
Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено следующее.
В обоснование исковых требований о взыскании с Чернова Н.В. задолженности по кредитному договору истец ООО «Управляющая компания Траст» ссылается на факт заключения кредитного договора № 14/00-017598/810-2012 от 14.06.2012 между ОАО «Росгосстрах Банк» и Черновым Н.В.
Договор включает в себя Анкету-Заявление на получение Росгосстрах кредита от 13.06.2012, решение о выдаче кредита от 13.06.2012, расписку в получении карты и документов от 13.06.2012, Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк» (далее Правила), условия Тарифов Росгосстрах Кредит, Уведомление о полной стоимости Кредита.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Анкете-Заявлении на открытие и выпуск карты путем открытия клиенту специального карточного счета и выпуска карты. (п. 2.3 Правил).
В Анкете-Заявлении Чернов В.Н. просил заключить с ним договор, в рамках которого открыть ему специальный карточный счет и выдать карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» (далее Правила), условиями Тарифов Росгосстрах Кредит, Уведомление о полной стоимости Кредита, которые являются неотъемлемой частью договора.
Согласно п. 3.2 Правил выдача карты держателю осуществляется после идентификации держателя. При получении карты держатель должен поставить подпись шариковой ручкой в присутствии сотрудника Банка с обратной стороны карты на специальной полосе для подписи. При выпуске карты вместе с картой в специальном конверте держатель получает ПИН-код. Банк гарантирует, что ПИН-код при передаче его Держателю не известен ни банку, ни третьим лицам (п. п. 3.2, 3.3)
Согласно правилам ПИН-код –это персональный идентификационный номер карты, являющийся аналогом собственноручной подписи держателя ( в соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ).
Согласно выписке по счету по договору № 14/00-017598/810-2012 15 июня 2012 г. произведено списание денежных средств по операциям выдачи наличных денежных средств с использованием ПК на сумму 57 000 руб., 20.06.2012 произведена оплата операций в торгово-сервисной сети с использованием ПК на сумму 526, 73 руб., с учетом удержания комиссий сумма кредита составила 59921, 73 руб.; погашение задолженности заемщиком не производилось.
По договору уступки Прав требования (цессии) № 17/УКТ от 20 декабря 2013 г. ОАО «Росгосстрах Банк» (Цедент) передало ООО «Управляющая компания Траст» (Цессионарий) права требования к должникам Цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав требования, в том числе по кредитному договору №14/00-017598/810-2012 от 14.06.2012, заключенному с Черновым Н.В.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с частью 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества
Таким образом, для разрешения заявленного спора необходимо установить, в том числе факт заключения договора между ОАО «Росгосстрах Банк» и Черновым Н.В. Ответчик в судебном заседании факт заключения договора, получения кредитной карты и денежных средств отрицал.
Как следует из представленных материалов дела, выдача кредита осуществлена путем открытия специального карточного счета и выдачи Чернову Н.В. кредитной карты.
Согласно расписке от 13.06.2012 Чернов Н.В. получил в ОАО «Русь-Банк» международную банковскую карту Master Card Unembossed, ПИН-конверт к данной банковской карте в запечатанном виде, тарифы РОСГОССТРАХ КРЕДИТ по выпуску и обслуживанию банковских карт Master Card.
Согласно заключению эксперта ЭКЦ УМВД России по Курганской области № 3/1452 от 06 августа 2021 г. подпись в расписке на получение карты и документов от 13.06.2012 выполнена не Черновым Н. В., а другим лицом.
Доказательств получения кредитной карты с ПИН-кодом и снятия денежных средств ответчиком Черновым Н.В. истцом суду не предоставлено.
Принимая во внимание заключение судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора с ответчиком.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с Чернова Н.В. не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований ООО «Управляющая компания Траст» к Чернову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 27 сентября 2021 г. в 16 час. 00 мин.
Судья: О. Л. Михалева