Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-515/2022 (2-3901/2021;) ~ М-3787/2021 от 23.12.2021

Дело № 2-515/2022
УИД: 63RS0044-01-2021-008357-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2022 года Железнодорожный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Зелениной С.Ю.,

при помощнике судьи Лысенковой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Авдониной Л.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в рамках наследственных отношений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Авдониной Людмиле Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что между банком и Авдониным М.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым банк обязался выпустить на имя Авдонина М.А. кредитную карту, открыть ему банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты, установить лимит.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом – 36 % годовых.

В соответствии с заявлением-офертой, Условиями по картам и Тарифами по картам, заемщик принял на себя обязательства своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пoльзование кредитом, комиссии, платы и иные платежи. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на банковском счете, в размере не менее минимального платежа, указанного в счете, направляемом клиенту ежемесячно, для списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования, а именно выставлением заключительного счёта-выписки.

Однако, в нарушение ст. 819 ГК РФ заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 254 500,16 руб., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 03.07.2017 г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были. В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания банку стало известно о смерти заемщика.

Ссылаясь на п. 3 ст. 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с наследника заемщика Авдониной Л.Г. задолженность в размере 254 500 рублей 16 копеек в свою пользу с наследников заемщика, а также взыскать сумму оплаченной государственной пошлины в размере 5 745 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, согласно представленному ходатайству просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Авдонина Л.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку банком пропущен срок исковой давности.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.

Выслушав пояснения представителя ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не определен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 04.03.2012 года банком и Авдониным М.А. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым на имя Авдонина М.А. выпущена кредитная карта American Express Card с лимитом 205 000 руб. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом – 36 % годовых. За несвоевременную уплату ежемесячного платежа установлена неустойка в размере 300 рублей – впервые, 500 рублей – второй раз подряд, 1000 рублей – третий раз подряд, 2000 рублей – четвертый раз подряд. Также предусмотрена уплата неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

В соответствии с заявлением-офертой, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», заемщик принял на себя обязательства своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пoльзование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счете для списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно.

В соответствии с п. 6.21 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита (с учетом изложенного в п. 6.13, 6.14 Условий) определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его составления и направления клиенту.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, кредитные средства перечислены на счет заемщика Авдонина М.А.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик свои обязательства по договору о карте не выполнил, допускал просрочки внесения минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности и приложенным к нему движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 01.05.2021 г.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункт 61 вышеуказанного Постановления).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно информации, представленной по запросу суда нотариусом г. Самары Листовой О.А., после смерти Авдонина М.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело №. С заявлениями о принятии наследства обратилась ответчик Авдонина Л.Г., мать наследодателя. Учитывая, что Авдонина Л.Г. является единственной наследницей Авдонина М.А., который был заемщиком по спорному кредитному договору, у нее в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ возникло обязательство отвечать по долгам наследодателя, сумма которых не превышает стоимость принятого ею наследственного имущества, равную 897 244 рублей 50 копеек.

Из представленной истцом выписки по счету, открытому на имя Авдонина М.А., а также из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что последний платеж в сумме 12 000 рублей был произведен Авдониным М.А. 04.12.2016 года.

Обращаясь с указанными исковыми требованиями в суд, истец ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, вследствие чего у заемщика образовалась задолженность по состоянию на дату составления заключительного счета-выписки 03.06.2017г. в размере 254 500 рублей 16 копеек, в том числе: 195 495 рублей 58 копеек - основной долг; 48 758 рублей 58 копеек – проценты; 1 500 рублей - плата за выпуск и обслуживание карты; 546 рублей - плата за выдачу наличных денежных средств; 700 рублей - комиссия за участие в программе Membership Rewards; 7 500 рублей - плата за пропуск минимального платежа, в связи с чем банк направил заемщику требование об уплате задолженности со сроком оплаты до 03.07.2017 г.

Расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, встречный расчет не представлен.

В судебном заседании представителем истца в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Из разъяснений, указанных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, исходя из существа возникших между сторонами отношений, учитывая, что срок возврата заемных средств кредитным договором не установлен, в данном случае срок исковой давности определяется моментом востребования задолженности.

Согласно материалам дела Банк направил Авдонину М.А. требование о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.06.2017 г. в размере 254 500 рублей 16 копеек, не позднее 03.07.2017 г.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению, что предусмотрено п.3 ст. 1175 ГК РФ.

Требования кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит, п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании".

Поскольку с исковым заявлением банк обратился только 21.12.2021 г.(согласно штемпелю на конверте), общий трехлетний срок исковой давности пропущен истцом, что в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечений срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств невозможности обращения с иском в суд до 03.07.2020 г. истцом не представлено, как и не представлено уважительности причин пропуска исковой давности.

В силу вышеизложенных обстоятельств заявленные исковые требования не основаны на законе, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в исковых требованиях в полном объеме.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Авдониной Л.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в рамках наследственных отношений

- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю. Зеленина

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2022 года.