Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1154/2021 ~ М-922/2021 от 28.05.2021

Дело № 2-1154/2021

18RS0021-01-2021-001677-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР                                                      13 августа 2021 года

          Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при секретаре Беляевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Стахееву Олегу Анатольевичу, Стахеевой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к Стахееву О.А., Стахеевой О.О. о солидарном взыскании в пределах наследственного имущества суммы задолженности в размере 18330,46 руб., в том числе: основной долг – 14408,66 руб., проценты – 3921,80 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 733,22 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк С.Е.Е. была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 30000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 17,9 % годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, то есть регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что дд.мм.гггг должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Стахеев О.А., Стахеева О.О. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность перед банком составляет 18330,46 руб., в том числе основной долг 14408,66 руб., проценты 3921,8 руб. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность - с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 330, 819, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца Вовкула Е.В., действующий на основании доверенности №*** от дд.мм.гггг сроком по дд.мм.гггг, просил дело рассмотреть без участия представителя банка.

Ответчики Стахеев О.А., Стахеева О.О., в отношении которых судом приняты исчерпывающие меры по своевременному и надлежащему извещению о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, судебные извещения возвращены без вручения.

Как следует из положений пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что дд.мм.гггг С.Е.Е. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 30000 рублей. дд.мм.гггг С.Е.Е. вручена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, согласно которой кредитный лимит составляет 30000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. На основании указанного заявления истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 30000,00 руб. (л.д. 14, 48).

Согласно выписке по кредитной карте №*** от дд.мм.гггг С.Е.Е. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, совершала операции по получению денежных средств и их возврату на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании.

Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и С.Е.Е. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании с использованием кредитной карты.

Выдача карты С.Е.Е. и ее дальнейшее использование осуществлялось на основании и в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до дд.мм.гггг) (далее - Условия).

В соответствии с п. 1.1 Условий настоящие условия выпуска и обслуживании кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 4.1 Условий держатель карты обязан: выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих условий; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Также в соответствии с п. 5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк.

Таким образом, заявление С.Е.Е. на получение кредитной карты является офертой, действия истца по выдаче и активации кредитной карты – акцептом. Данные действия сторон согласно п.2 ст.432 ГК РФ свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора.

Сложившиеся между сторонами договорные правоотношения, выдача кредита в рамках использования банковской карты и его расчетное обслуживание, в полной мере соответствуют положениям п. 3 ст. 421 ГК РФ.

Исходя из изложенного, в рассматриваемой части спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик С.Е.Е. умерла дд.мм.гггг, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №***, выданным Отделом ЗАГС Администрации МО «<***>» УР дд.мм.гггг (л.д. 34).

Из представленного истцом расчета по состоянию на дд.мм.гггг следует, что задолженность С.Е.Е. составляет 18330 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг – 14408,66 руб., просроченные проценты – 3921,80 руб.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

          Согласно наследственному делу, предоставленному нотариусом <***> нотариального округа, с заявлением о принятии наследства после смерти С.Е.Е. обратился Стахеев О.А., наследственное имущество состоит <данные изъяты>. Наследник Стахеева О.О. от принятия наследства после смерти С.Е.Е. отказалась, о чем имеется письменное заявление, предоставленное нотариусу,

Наследнику Стахееву О.А. нотариусом дд.мм.гггг выдано свидетельство о праве на наследство по закону <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановления ПВС РФ №9) разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления ПВС РФ №9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления ПВС РФ №9).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно выписке из отчета №*** от дд.мм.гггг предварительное значение рыночной стоимости <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб. Сведения о наличии у С.Е.Е. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют.

Таким образом, по состоянию на дд.мм.гггг стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник несет ответственность по обязательствам наследодателя, составляет <данные изъяты> руб.

Поскольку размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик Стахеев О.А., принявший наследство, несет ответственность по обязательствам умершего должника в полном объеме, в пределах принятого им наследства.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчёта задолженности, ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что задолженность С.Е.Е. по кредитной карте подлежит взысканию со Стахеева Олега Анатольевича, принявшего наследство после смерти <данные изъяты>, а в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Стахеевой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитной карте, как с наследника умершего заемщика, следует отказать.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которому стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 733,22 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Стахеева О.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 733 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

           Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Стахееву Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать со Стахеева Олега Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 18330 (Восемнадцать тысяч триста тридцать) рублей 46 коп., в том числе: основной долг – 14408,66 руб., проценты – 3921,80 руб.

Взыскать со Стахеева Олега Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 733 рубля 22 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Стахеевой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитной карте – отказать.

            Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

              Решение в окончательной форме изготовлено    18.08.2021 г.

Судья                            А.С. Гвоздикова