Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-679/2018 ~ М-455/2018 от 22.03.2018

№ 2-679/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2018 года                                                                     г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Долидович С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Евдеевой О.С. о взыскании задолженности по договору о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к Евдеевой О.С. о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что 17.09.2013 года между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 297 600,00 рублей, а ответчик, получив указанную сумму, обязалась вернуть ее и уплатить проценты за пользование в порядке и на условиях, установленных договором. Принятые на себя обязательства ответчик не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на 31.01.2018 образовалась задолженность по договору в размере 417 750,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 242 515,50 руб., начисленные проценты за пользование – 102 735,03 руб., неустойка – 72 500,00 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7 377,51 руб., определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 417 750,53 руб., начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения в законную силу.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Вавилина Е.В. (полномочия по доверенности), поддержав иск, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, также в заочном порядке при неявке ответчика.

Ответчик Евдеева О.С. в судебное заседание не прибыла, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, не сообщила о причинах неявки в суд, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела; не представила возражений по иску и не оспаривала доводы истца.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него; ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого юридического лица, также гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо (также совершеннолетнее физическое лицо).

При указанных обстоятельствах, с согласия истца, в отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Материалами дела установлено, что по поступившему в Банк от Евдеевой О.С. заявлению между сторонами 17.09.2013 года заключен Договор о кредитовании                                      № (№ счета 40№), включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, вид договора – Выгодный, на условиях, изложенных в Типовых условиях, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифах Банка, действующих на дату подписания заявления, с установлением заемщику индивидуальных условий кредитования, по условиям которого Банк предоставил заемщику Евдеевой О.С. кредит в размере 297 600,00 рублей с процентной ставкой по кредиту 21,5 % годовых на срок 60 месяцев, до 17.09.2018.

В свою очередь, Заемщик обязалась выплатить проценты за пользование кредитом в указанном размере, возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей (согласно индивидуальным условиям кредитования) в размере 8 136 рублей, не позднее 17го числа каждого месяца, начиная с 17.10.2013. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, не менее 5 000 рублей. Пеня (в % годовых) начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4,9% минимальный 250 рублей, штраф за нарушение клиентом очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 рублей, за факт образования просроченной задолженности один раз, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности за три раза и более, согласно Графику погашения кредита.

Договором кредитования предусмотрены условия возврата кредита, уплаты начисленных за пользование процентов в размере и сроки, указанные договором. Также, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (которые являются неотъемлемой частью кредитного договора) предусматривают порядок погашения кредита и начисленных процентов (п. 4).

Банк в рамках договора открывает клиенту БСС для зачисления клиентом суммы первоначального взноса, перечисления банком суммы кредита, зачисления ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка (п. 3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Согласно пп. 4.2, 4.2.1 Типовых условий Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным договором и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

Также, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов заемщик выплачивает Банку указанную неустойку от несвоевременно погашенной суммы (основного долга, процентов).

Согласно заявлению Клиента о заключении договора кредитования от 17.09.2013, ответчик ознакомлена с Правилами, условиями кредитования, тарифами Банка, с ними согласилась и приняла их, обязалась выполнять, что подтверждается ее подписью в договоре.

Обстоятельства, при которых стороны заключили кредитный договор, не противоречат положениям глав 28 и 42 ГК РФ, регламентирующих вопросы заключения участниками гражданских правоотношений договоров, включая кредитные.

Оферта ответчика принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по перечислению кредитных средств на счет заемщика, открытый в банке в соответствии с заявлением (офертой). Зачисление банком 17.09.2013 года на счет истца кредитных денежных средств – 297600,00 рублей, которыми заемщик воспользовалась, подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, между истцом и ответчиком сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В данном случае, заключив кредитный договор, стороны согласовали все существенные условия договора. Ответчик была вправе отказаться от получения кредита, однако не воспользовалась этим; ответчик инициировала и представила в Банк заявление на получение кредита с указанными в нем условиями, добровольно подписала его, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями потребительского кредита, Правилами и тарифами Банка.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, ответчик не оспаривает факт заключения договора на указанных выше условиях и то, что в настоящее время у нее имеется задолженность по кредитному договору; доказательств, их подтверждающих в этой части, не поступило.

Истец, ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность по договору.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство.

    По материалам дела, получив кредит и используя его, ответчик не исполнила обязательства по возврату кредита, ею нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом (при отсутствии доказательств обратного).

По представленному истцом расчету и выписки по счету заемщика (по состоянию на 31.01.2018), в нарушение условий кредитных обязательств платежи по кредиту заемщиком не вносились с 23.12.2015, в результате чего образовалась кредитная задолженность в размере 417 750,53 руб., из которых: просроченный основной долг – 242 515,50 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 102 735,03 рублей, неустойка просроченной задолженности в размере 72 500 рублей.

От ответчика не поступило возражений относительно периода и суммы задолженности, данный расчет ею не оспаривается. При таких обстоятельствах суд полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и достигнутыми договоренностями, рассчитан правильно.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства получены ответчиком) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора, факт неисполнения условий договора ответчик не оспорил, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, истец вправе требовать взыскания суммы долга, а ответчик обязана вернуть задолженность по договору.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

От ответчика не поступило возражений относительно размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Истец также просит определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, что основано на законе.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 16 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку соглашение о расторжении договора между сторонами не заключалось, истец вправе требовать с заемщика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства. В данном случае проценты должны начислять на сумму основного долга – 242 515,50 рублей, начиная с 31.01.2018 по дату вступления в силу решения суда, как просит истец.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежными поручениями от 20.02.2018 №) в размере 7 377,51 руб. (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Евдеевой О.С. удовлетворить частично.

Взыскать с Евдеевой О.С. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о кредитовании                                           № от 17.09.2013 (по состоянию на 31.01.2018) в размере 417 750,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 242 515,50 руб., проценты за пользование кредитом – 102 735,03 рублей, неустойку за образование просроченной задолженности в размере 72 500 рублей; также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 377,51 рублей, а всего 425 128 (четыреста двадцать пять тысяч сто двадцать восемь) рублей 04 копеек.

Определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 242 515,50 рублей, начиная с 31.01.2018 по день вступления решения суда в законную силу, уменьшаемую по мере ее погашения.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Разъяснить ответчику ее право в семидневный срок со дня получения копии заочного решения в окончательной форме – 03.05.2018 обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья Железногорского городского суда                                       С.А. Антропова