Решение от 07.11.2019 по делу № 2-6911/2019 от 28.08.2019

УИД: 78RS0015-01-2019-003380-66

Дело № 2-6911/19                                                                 07 ноября 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.

При секретаре Ферапонтовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Акишевой О. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Акишевой О.Б. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 750 000 руб. При подписании заявления на кредит ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ПАО АКБ «Связь-Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым и согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности на сумму 8 234 916 руб. 50 коп., в том числе: основной долг в размере 581 854 руб. 07 коп., проценты в размере 414 358 руб. 97 коп., пени в размере 7 238 703 руб. 46 коп. На основании договора уступки прав истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 8 234 916 руб. 50 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 49 375 руб.

Представитель истца – ООО «Агентство Финансового Контроля» в суд не явился, истец о судебном заседании извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Акишева О.Б. в судебное заседание не явилась, о слушании извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки.

Судом неоднократно по адресу регистрации ответчика направлялись судебные извещения, которые возвратились в суд за истечением срока хранения, как неполученные.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Представитель третьего лица ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, третье лицо о судебном заседании извещено надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Акишевой О.Б. был заключен кредитный договор                   № о предоставлении заемщику кредита в сумме 750 000 рублей под 17,5% годовых на срок 60 месяцев. Согласно п. 2.3. договора, кредит предоставлен для погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между Хоумкредит и заемщиком и указанному заемщиком в анкете-заявке на кредит, как рефинансируемый кредит в сумме 163763 руб. 93 коп. и на иные цели в сумме 586236 руб. 07 коп. Согласно п. 3.2. договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №. В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Согласно п. 1.1 кредитного договора ежемесячный платеж по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. В соответствии с графиком платежей погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами до 16 числа каждого месяца, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 19 250 руб. 37 коп., первый платеж составляет 5 034 руб. 25 коп., последний платеж составляет 8 595 руб. 29 коп. (л.д. 13-18, 9, 19-20).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил Акишевой О.Б. кредит в размере 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Ответчик данные обстоятельства не оспорила.

Как следует из п. 5.4.4 кредитного договора ответчик выразила согласие на передачу и уступку банком своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 13-18).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Акишевой О.Б., в размере задолженности на сумму 8 234 916 руб. 50 коп., в том числе: основной долг в размере 581 854 руб. 07 коп., проценты в размере 414 358 руб. 97 коп., пени в размере 7 238 703 руб. 46 коп. (л.д. 25-27, 29).

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Акишевой О.Б. содержит условия о допустимости уступки права (требования) по обязательствам, возникшим из договора третьим лицам, должником дано согласие на передачу и уступку банком своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, ПАО АКБ «Связь-Банк» правомерно уступило по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство Финансового Контроля» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО АКЬ «Связь-Банк» и Акишевой О.Б.

Таким образом, истец вправе требовать от Акишевой О.Б. исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен под 17,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер ежемесячного платежа составляет 19 250 руб. 37 коп., кроме первого и последнего платежей, первый платеж составляет 5 034 руб. 25 коп., последний платеж составляет 8 595 руб. 29 коп., дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца (л.д. 13-18, 19-20).

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 13-18).

Как следует из представленного расчета, содержащего сведения о движении денежных средств по счету заемщика, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочку платежей по сроку и по размеру, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 298 руб. 81 коп. (л.д. 22-24).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о новом кредиторе с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 33-34, 29-32).

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету, основной долг составляет 581 854 руб. 07 коп., проценты составляют 414 358 руб. 97 коп., в том числе: проценты по кредиту – 90020 руб. 21 коп., проценты по просроченному кредиту – 324338 руб. 76 коп. (л.д. 22-24).

Ответчик доказательств подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в суд не представила, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорила.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по возврату основного долга, начисленным процентам по кредитному договору признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 581 854 руб. 07 коп., задолженности по процентам в размере 414 358 руб. 97 коп. подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку гашения основного долга в размере 5 077 929 руб. 18 коп. и пени за просрочку уплаты процентов в размере 2 161 289 руб. 68 коп.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п. 15 Постановления №).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 5 Тарифов кредитора) при нарушении сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д. 21).

Согласно представленного истцом расчета, пени за просрочку гашения основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 5 077 929 руб. 18 коп., пени за просрочку уплаты процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 2 161 289 руб. 68 коп. (л.д. 22-24).

Ответчик по представленному расчету пени возражений в суд не представила, сумму пени за просрочку гашения основного долга и пени за просрочку уплаты процентов не оспорила.

Суд, проверив, представленный истцом расчет пени признает его арифметически верным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд полагает, что пеня за нарушение срока возврата основной суммы долга в размере 5 077 929 руб. 18 коп. при задолженности 581 854 руб. 07 коп. является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, также и пеня за нарушение срока возврата процентов по кредиту в размере 2 161 289 руб. 68 коп. при задолженности 414 358 руб. 97 коп. является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за нарушение обязательств, принимая во внимание длительность просрочки исполнения обязательств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение обязательств по возврату основной суммы долга до 10% от взыскиваемой суммы пени, то есть с 5 077 929 руб. 18 коп. до 507 793 руб. (5077929,18*10%), также суд считает возможным снизить размер пени за нарушение обязательств по возврату процентов до 10% от взыскиваемой суммы пени, то есть с 2 161 289 руб. 68 коп. до 216 129 руб. (2161289,68*10%).

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 49 375 руб. Оплата судебных расходов подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807-811, 819, 820 ГК РФ 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 720 135 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 581 854 ░░░. 07 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 414 358 ░░░. 97 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 216 129 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 507 793 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49 375 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░