Решение по делу № 2-200/2014-Б ~ М-174/2014-Б от 14.03.2014

дело № 2- 200/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2014 года с. Бакалы РБ

Бакалинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Добрянской А.Ш.

с участием представителей истца Хангирова И.Р. и Никандрова В.Г., действующих на основании доверенностей от Дата обезличена года,

ответчиков Кутлиной Н.И. и Хуснутдинова А.А.

при секретаре Валиевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный Банк" к Хуснутдинову А.А. и Кутлиной Н.И. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ОАО "Российский Сельскохозяйственный Банк" (далее ОАО «Россельхозбанк», или Банк) в лице Башкирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Хуснутдинову А.А. и Кутлиной Н.И. о взыскании задолженности по договору поручительства.

В обоснование своих требований истец указал следующее:

1) Дата обезличена. между истцом и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «...» был заключен кредитный договор № Номер обезличен, по условиям которого кредитор ОАО "Россельхозбанк" обязался предоставить заемщику СПК «...» денежные средства в размере ... руб. на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, со сроком погашения до Дата обезличена с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение денежных обязательств заемщика по кредитному договору № ... договором поручительства физического лица с дополнительными соглашениями с учетом изменений в кредитном договоре: Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком Хуснутдиновым А.А., Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между Банком и Кутлиной Н.И. По условиям договоров поручительства поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

2) Дата обезличена между истцом и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «...» был заключен кредитный договор № Номер обезличен, по условиям которого кредитор ОАО "Россельхозбанк" обязался предоставить заемщику СПК «...» денежные средства в размере ... руб. на пополнение оборотных средств (приобретение ГСМ), со сроком погашения до Дата обезличена с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение денежных обязательств заемщика по кредитному договору Номер обезличен обеспечивается договором поручительства физического лица с дополнительными соглашениями с учетом изменений в кредитном договоре: Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком Хуснутдиновым А.А., Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между Банком и Кутлиной Н.И. По условиям договоров поручительства поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам от Дата обезличена г., Дата обезличена г., истец Дата обезличена обратился к ответчикам с требованиями о досрочном возврате кредита. Однако обязательства по возврату суммы кредита до настоящего времени не исполнено.

Дата обезличена решением Арбитражного суда РБ в отношении СПК «...» введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена М.А.М.

Поскольку с момента открытия процедуры конкурсного производства в отношении Заемщика все требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только ходе конкурсного производства, истец имеет право обратиться к поручителям с требованиями о взыскании всей суммы задолженности.

Кредитные денежные средства были предоставлены заемщику кредитором в установленные вышеуказанными договорами путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком счет.

На основании вышеизложенного, истец просил взыскать с ответчиков Хуснутдинова А.А. и Кутлиной Н.И. в пользу ОАО "Россельхозбанк" в счет погашения задолженности:

- по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена денежные средства в размере ... руб., в том числе ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты, ... руб. - неустойку;

- по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена денежные средства в размере ... руб., в том числе ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты, .... – неустойка.

Всего истец просит взыскать с ответчиков солидарно ...,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ...,77 руб.

Представители истца по доверенности Хангиров И.Р. и Никандров В.Г. в судебном заседании исковые требования поддержали и просили взыскать в пользу Банка с ответчиков Хуснутдинова А.А., Кутлиной К.П. солидарно указанную кредитную задолженность.

Ответчики Хуснутдинов А.А. и Кутлина Н.И. в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что ответственность за неисполнение обязательств по кредитным договорам должен нести СПК «...», кроме того исполнение обязательств по кредитным договорам обеспечено залогом транспортных средств и оборудования.

Конкурсный управляющий СПК «...» М.А.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В ранее поступившем отзыве на исковые требования ОАО «Россельхозбанк» о солидарном взыскании с ответчиков кредитной задолженности конкурсный управляющий поддержала требования банка и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель СПК «...» также не явился в судебное заседания, о рассмотрении дела извещен надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителей истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует и судом установлено, что Дата обезличена. между истцом и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «...» был заключен кредитный договор № Номер обезличен, по условиям которого кредитор ОАО "Россельхозбанк" обязался предоставить заемщику СПК «...» денежные средства в размере ... руб. на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, со сроком погашения до Дата обезличена с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 4.5 стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за весь срок, на который предоставлялся кредит (пункт 1.6), в случаях, предусмотренных пунктами 4.5.1, 4.5.2, 4.5.3, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по договору, принятия арбитражным судом заявления о признании Заемщика несостоятельным (банкротом) к производству.

Согласно пункту 6.2 указанного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является в совокупности:

1.Залог транспортных средств по договору Номер обезличен о залоге транспортных средств, заключенному Дата обезличена между кредитором и СПК «...»;

2. Залог оборудования по договору Номер обезличен о залоге оборудования от Дата обезличена., заключенному Дата обезличена между кредитором и СПК «...»;

3. Поручительство физического лица по договору Номер обезличен от Дата обезличена. г., заключенному между банком и Хуснутдиновым А.А..;

4. Поручительство физического лица по договору Номер обезличен от 17Дата обезличена., заключенному между банком и Кутлиной Н.И.

Согласно дополнительным соглашениям к данному кредитному договору: от Дата обезличена., Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г., изменялись порядок разрешения споров, процентная ставка по кредиту, график погашения кредита, порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита.

В итоге исполнение денежных обязательств заемщика по кредитному договору Номер обезличен обеспечивается договором поручительства физического лица с дополнительными соглашениями с учетом изменений в кредитном договоре: Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком Хуснутдиновым А.А., Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между Банком и Кутлиной Н.И., залогом транспортных средств, залогом сельскохозяйственного оборудования.

По условиям договоров поручительства (пункт 1.1) поручители Хуснутдинов А.А. и Кутлина Н.И. обязались солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору: сумма кредита ... руб., по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (пункт 1.2).

Дата обезличена между истцом и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «...» был заключен кредитный договор № Номер обезличен, по условиям которого кредитор ОАО "Россельхозбанк" обязался предоставить заемщику СПК «...» денежные средства в размере ... руб. на пополнение оборотных средств (приобретение ГСМ), со сроком погашения до Дата обезличена с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 4.5 стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за весь срок, на который предоставлялся кредит (пункт 1.6), в случаях, предусмотренных пунктами 4.5.1, 4.5.2, 4.5.3, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по договору, принятия арбитражным судом заявления о признании Заемщика несостоятельным (банкротом) к производству.

Согласно пункту 6.2 указанного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является в совокупности:

1.Залог сельскохозяйственных животных по договору Номер обезличен о залоге сельскохозяйственных животных, заключенному Дата обезличена между кредитором и СПК «...»;

2. Залог сельскохозяйственных животных по договору № Номер обезличен1 о залоге сельскохозяйственных животных, заключенному Дата обезличена между кредитором и СПК «...»;

3. Поручительство физического лица по договору от Дата обезличена г., заключенному между банком и Хуснутдиновым А.А.

4. Поручительство физического лица по договору от Дата обезличена г., заключенному между банком и Кутлиной Н.И.

Согласно дополнительным соглашениям к данному кредитному договору: Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена изменялись процентная ставка по кредиту, график погашения кредита, порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита.

В результате изменений к кредитному договору Номер обезличен исполнение денежных обязательств заемщика по указанному кредитному договору обеспечивается договором поручительства физического лица с дополнительными соглашениями с учетом изменений в кредитном договоре: Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком Хуснутдиновым А.А., Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между Банком и Кутлиной Н.И., залогом сельскохозяйственных животных.

По условиям договоров поручительства (пункт 1.1) поручители Хуснутдинов А.А. и Кутлина Н.И. обязались солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору: сумма кредита ... руб., по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (пункт 1.2).

Судом установлено, что истец свои обязательства по предоставлению денежных средств по указанным договорам исполнил, перечислив на расчет счет заемщика Дата обезличена. денежные средства в размере: ... руб., Дата обезличена – ... руб., что подтверждается соответствующими платежными поручениями Номер обезличен от Дата обезличена., Номер обезличен от Дата обезличена.

Из материалов дела следует, что заемщик СПК «...», являющееся третьим лицом по делу, своих обязательств по кредитным договорам не выполнило.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от Дата обезличена СПК «...» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена М.А.М.

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от Дата обезличена требования ОАО «Россельхозбанк» включены в реестр требований кредиторов СПК «...» о взыскании суммы ...,77 руб., в т.ч.: ... руб. основного долга и ...,77 руб. процентов. Задолженность по настоящее время не погашена.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, истец Дата обезличена направил поручителям Хуснутдинову А.А. и Кутлиной Н.И. требования об исполнении обязательств, однако поручители до настоящего времени не исполнили указанные требования.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий вышеназванных договоров нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, а поэтому с ответчиков надлежит взыскать сумму задолженности.

Факт признания должника банкротом имеет существенное значение для рассмотрения настоящего дела, поскольку согласно п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.

Суд проверил представленный истцом расчет кредитной задолженности и не согласен с расчетом исковых требований, установив, что требуемая истцом к взысканию денежная сумма составляет размер непогашенной задолженности, процентов и неустойки. Однако суд считает необходимым исключить из расчета суммы комиссии, поскольку включение в договоры от Дата обезличена. и Дата обезличена. условий о взимании комиссии и взимание комиссии с заемщика является незаконными, поскольку действующим законодательством не предусмотрено взимание комиссии за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке.

Пунктом 1.3 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена. и кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена. предусмотрено взимание с заемщика единовременной комиссии в размере 0,1% от суммы Кредита, указанной в пункте 1.2 настоящего Договора, за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке. Уплата данной комиссии должны быть осуществлена заемщиком не позднее даты выдачи кредита.

Взыскание банком данной единовременной комиссии с заемщика подтверждается платежными поручениями: Номер обезличен от 17Дата обезличена. – ... руб. и Номер обезличен от Дата обезличена. – ... руб.

В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России Дата обезличена, действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. При этом, как следует из Информационного письма Банка России от Дата обезличена N 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных законодательных актов не предусмотрен.

При таких данных суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в размере ...77 руб. подлежит безусловному уменьшению на общую сумму единовременно уплаченных комиссии в размере ... руб. (Дата обезличена руб. + ... руб.), что не влечет за собой изменения расчетов процентов, ввиду того, что заемщиком по условиям договоров была произведена оплата названной единовременной комиссии, после чего им был получен сам кредит.

Поэтому с ответчиков Хуснутдинова А.А. и Кутлиной Н.И. подлежит взысканию сумма основной задолженности по кредитным договорам в размере ...,77 руб., из расчета: ...,77 (сумма задолженности, определенная Банком) – ... руб. (сумма единовременного платежа) = ...,77руб.

Таким образом, с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. в размере ... руб., в том числе: основной долг – ... руб. (... руб. – ... руб.), проценты – ... руб., неустойка – 3 ...

- по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена., в размере ... руб., в том числе:основной долг – ... руб. (... руб. - ... руб.), проценты – ... руб., неустойка – ... руб.;

Учитывая, что решение арбитражного суда о взыскании с СПК «...» в пользу ОАО «Россельхозбанк» кредитной задолженности по вышеуказанным договорам не постановлено, на дату рассмотрения дела СПК «...» не ликвидировано, а поэтому его обязательства перед истцом не прекращены, что не влечет прекращения договоров поручительства, заключенных в обеспечение обязательств по договорам.

Согласно абз. 6 п. 1.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., если исковое заявление кредитора о взыскании долга подано в суд общей юрисдикции только к поручителю, то при вынесении решения по существу заявленного требования юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания, является факт исполнения решения арбитражного суда о взыскании задолженности по данному кредитному договору с основного должника и объем удовлетворенных требований кредитора.

Как указывалось выше, решение арбитражного суда о взыскании с СПК «...» в пользу ОАО «Россельхозбанк» кредитной задолженности по вышеуказанным договорам не вынесено, поэтому отсутствуют основания для установления факта исполнения решения арбитражного суда о взыскании задолженности по данным кредитным договорам с основного должника и объема удовлетворенных требований кредитора.

Доводы ответчиков о том, что они не должны отвечать за обязательна СПК «...», поскольку исполнение его обязательств по кредитным договорам обеспечено залогом транспортных средств, оборудования, сельскохозяйственных животных, основаны на неправильном толковании норм права.

Включение требований Банка в реестр требований кредиторов СПК «...» не ограничивает право Банка как кредитора на обращение в суд с иском к иным поручителям, поэтому ссылка ответчиков на невозможность рассмотрения настоящего дела в связи с рассмотрением заявления истца о включении требований Банка в реестр требований кредиторов СПК «...» является несостоятельной.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ОАО «Россельхозбанк» удовлетворены частично, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. соразмерно удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный Банк" к Хуснутдинову А.А. и Кутлиной Н.И. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Хуснутдинова А.А. и Кутлиной Н.И. в пользу ОАО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Башкирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитным договорам в сумме ... рублей 77 коп., в том числе:

- по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. в размере ... руб., в том числе: основной долг ...., проценты – ...18 руб., неустойка ... руб.;

- по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена., в размере ... руб., в том числе:основной долг – ... руб., проценты – ... руб., неустойка – ... руб.;

Взыскать солидарно в пользу ОАО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Башкирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с Хуснутдинова А.А. и Кутлиной Н.И. расходы по оплате государственной пошлины по .... 41 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения через Бакалинский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: (подпись) А.Ш. Добрянская