Решение от 25.02.2020 по делу № 33-297/2020 от 27.01.2020

Судья первой инстанции <данные изъяты>

Дело №2-3487/2019

УИД 60RS0001-01-2019-006693-49

ПСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 февраля 2020 года по делу №33 – 297/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Псковского областного суда в составе:

председательствующего Мурина В.А.,

судей: Игошина В.Е., Белоноговой Н.Ю.,

при секретаре Бошковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пскове 25 февраля 2020 года гражданское дело по иску Иванова А.Н. к САО «ВСК» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным и признании события страховым случаем,

по апелляционной жалобе Иванова А.Н., поданной от его имени представителем по доверенности Ивановой Е.С., на решение Псковского городского суда Псковской области от 07 ноября 2019 года,

Заслушав доклад судьи Мурина В.А., объяснения представителя истца Иванова А.Н. - Ивановой Е.С., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Псковского областного суда

У С Т А Н О В И Л А:

Иванов А.Н. обратился в суд с иском к САО «ВСК» в обоснование которого указал, что 17.12.2018 года заключил с ответчиком договор добровольного комбинированного страхования строений и домашнего имущества (****) сроком действия на 12 месяцев, с 22.12.2018г по 21.12.2019г. Объектом страхования являлся принадлежащий истцу дом, расположенный по адресу: <данные изъяты>

13.05.2019 года в застрахованном доме произошел пожар. Однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано со ссылкой на Правила добровольного страхования, согласно которым страховым случаем не является событие, которое произошло в результате нарушения страхователем установленных законами или нормативными нормами норм безопасности, являются недействительными, ввиду отсутствия такого основания в законе для освобождения страховщика от ответственности.

Истец, полагая, что отказ страховщика в выплате страхового возмещения противоречит нормам действующего законодательства, просил суд признать событие - пожар дома, произошедший 13.05.2019 года страховым случаем.

Представители ответчика с иском не согласились, указав, что пожар в доме истца произошел по вине А., который оставил без присмотра включенным в электрическую сеть электрический чайник. Поскольку истцом были нарушены требования пожарной безопасности, правовых оснований для признания пожара страховым случаем, в силу п. 4.7.2 Правил №100 добровольного страхования имущества граждан, у ответчика не было.

Решением Псковского городского суда Псковской области от 07 ноября 2019 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе истца ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывается на нарушение судом норм материального права, В жалобе заявитель ссылается на публичность договора добровольного страхования, при котором основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961,963 и 964 ГК РФ. Оспариваемый п. 4.7.2 Правил, освобождающий страховщика от выплаты страхового возмещения является ничтожным, так как он ухудшает положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены судом апелляционной инстанции.

Истец Иванов А.Н., извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. Воспользовавшись своим процессуальным правом в соответствии со ст.48 ГПК РФ, направил в суд представителя.

САО «ВСК», извещенная о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, своего представителя в заседание суда апелляционной инстанции не направила.

На основании положений части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие истца и представителя ответчика.

Проверив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены обжалуемого решения не имеется, так как оно постановлено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 17.12.2018 года стороны заключили договор добровольного комбинированного страхования строений и домашнего имущества (****) на условиях договора страхования и Правил №100 добровольного страхования имущества граждан.

Согласно заключенному договору срок его действия - 12 месяцев, с 22.12.2018г. по 21.12.2019г., объектом страхования является принадлежащий истцу дом, расположенный по адресу: <данные изъяты>, общая страховая сумма составила 2 000 000 рублей, страховая премия - 7200 руб., которая уплачена Ивановым А.Н. в полном размере.

Договором страхования и п.4.2.1 Правил страхования предусмотрен страховой случай - возникновение убытков от утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате пожара.

Пунктом 4.7.2 Правил установлено, что страховщик освобождается от обязанности по производству страховой выплаты и (или) не являются страховым событием утрата (гибель), недостача или повреждение имущества в случае нарушения страхователем установленных законами или нормативными актами норм безопасности, за которые страхователь привлечен к предусмотренной законодательством ответственности.

13.05.2019г. на первом этаже застрахованного дома произошел пожар, в результате которого огнем повреждено помещение комнаты отдыха на площади 6 кв.м.

Согласно техническому заключению №100. выполненному ФГБУ СЭУ ФП ИПЛ по Псковской области, причиной пожара послужило загорание горючего материала в очаговой зоне пожара от теплового воздействия электрического тока при аварийном пожароопасном режиме работы электроприбора (электрического чайника). Очаг пожара находится в области нижнего стеллажа шкафа, расположенного справа у стены относительно входа в помещение комнаты отдыха.

22.05.2019г. старшим дознавателем отдела надзорной деятельности и профилактической работы по г. Пскову Михайловым А.В. вынесено постановление об отказе в возбуждении у головного-дела в связи с отсутствием в действиях Иванова А.Н. признаков состава преступления, предусмотренного ст. 168 УК РФ. При этом дознаватель пришел к выводу, что причиной пожара послужило нарушение требований пожарной безопасности Ивановым А.Н. при эксплуатации электроприборов. и полагал необходимым привлечь Иванова А.Н. к административной ответственности

04.06.2019г. в отношении Иванова А.Н. составлен протокол об административном правонарушении №186 в связи с нарушением Технического регламента о требованиях пожарной безопасности, утвержденного Федеральным законом от 22 июля 2008 года №123-Ф3. а также пункта 42 Правил противопожарного режима в Российской Федерации, а именно в связи с оставлением без присмотра включенным в электрическую сеть электрического чайника.

Согласно п.42 Правил противопожарного режима в Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 25.04.2012 N 390 «О противопожарном режиме", запрещается оставлять без присмотра включенными в электрическую сеть электронагревательные приборы, а также другие бытовые электроприборы, в том числе находящиеся в режиме ожидания, за исключением электроприборов, которые могут и (или) должны находиться в круглосуточном режиме работы в соответствии с инструкцией завода-изготовителя.

10.06.2019г. в отношении Иванова А.Н. вынесено постановление №87 о назначении административного наказания, согласно которому истец привлечен к административной ответственности за нарушение требований пожарной безопасности, за что предусмотрена ответственность ч.1 ст. 20.4 КоАП Российской Федерации, и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 2000 рублей. Указанное постановление Ивановым А.Н. не обжаловалось и исполнено им 10.06.2019г..

15.05.2019г. Иванов А.Н. обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения, но получил отказ по причине непризнания страховщиком события страховым случаем, со ссылкой на п. 4.7.2 Правил №100 добровольного страхования имущества граждан.

Разрешая спор, основываясь на положениях, регулирующих данный вид правоотношений, а именно, ст.ст.421,929,942 ГК РФ, оценив, представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия, изложенные в Правилах добровольного страхования имущества граждан N 100, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства по делу и вынес решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

При этом, отказывая в удовлетворении иска, суд пришел к выводу, что условия договора добровольного комбинированного страхования строений и домашнего имущества (****) от 17.12.2018 и Правила №100 добровольного страхования имущества граждан, на основании которых стороны заключили указанный договор, не противоречат действующему законодательству.

Судебная коллегия считает данный вывод суда правильным, учитывая следующее.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также - случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 27.12.2017.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 4.7.2 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. 4.7.2 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.961, 963 ░ 964 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 942 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.961, 963, 964 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 961, 963, 964 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:		░. ░. ░░░░░
░░░░░:		░.░.░░░░░░
		░.░.░░░░░░░░░░