Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1799/2012 ~ М-1143/2012 от 12.03.2012

Дело №2-1799/22-2012 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2012 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Муромской С.В.,

с участием представителя истца Шаповаленко <данные изъяты>

при секретаре – Булгаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеева <данные изъяты> к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Сергеев П.Ю. обратился в суд с иском к ответчику ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 302490 рублей на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 399990 рублем на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 999990 рублей на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 999990 рублей на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №. Кредит по Договорам был предоставлен истцу путем зачисления сумм кредитов на его лицевые счета. По условиям Договоров НБ «Траст» (ОАО) установлены следующие тарифы по кредиту на неотложные нужды: п.3 Тарифа - комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99%, которая рассчитывается от суммы зачисленного на Счет Кредита (суммы кредита) и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. П. 5 Тарифа - комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания Клиентом Договора. По всем договорам сумма незаконного уплаченных ежемесячных и единовременных комиссий составила 176525 рублей. Указанные положения договора нарушают права потребителя, соответственно являются недействительными в силу ничтожности. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. За период с момента заключения договора по день подачи иска подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5299 руб. 00 коп. Кроме того, истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в 50000 рублей. Просит признать недействительными условия п.3 Тарифа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в части ежемесячного взимания комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита; признать недействительными условия п. 5 Тарифа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в части единовременного взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконно уплаченную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29946 рублей 50 копеек и сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 2 490 рублей, а всего 32436 рублей 50 копеек. Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева П.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконно уплаченную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7919 рублей 80 копеек и сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 2490 рублей, а всего 10409 рублей 80 копеек; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконно уплаченную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79199 рублей 20 копеек и сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 2 490 рублей, а всего 81689 рублей 20 копеек; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконно уплаченную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49499 рублей 50 копеек и сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 2 490 рублей, а всего 51989 рублей 50 копеек; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за неправомерное пользование денежными средствами (суммой единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и суммами ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание) в размере 1214 рублей; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за неправомерное пользование денежными средствами (суммой единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и суммами Ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание) в размере 640 рублей; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за неправомерное пользование денежными средствами (суммой единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и суммами ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание) в размере 2313 рублей; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за неправомерное пользование денежными средствами (суммой единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента и суммами ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание) в размере 1132 рубля; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> расходы на оплату юридической помощи и услуг представителя в сумме 15000 рублей; взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сергеева <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебное заседание истец Сергеев П.Ю., будучи надлежаще уведомленным, не явился. Ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие,требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца Шаповаленко М.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с пунктом 1 статьи, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 302490 рублей на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 399990 рублем на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 999990 рублей на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в размере 999990 рублей на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор №.

Кредит по указанным договорам был предоставлен истцу путем зачисления сумм кредитов на его счета.

В соответствии с п. 3 договоров НБ «Траст» (ОАО) предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99%, которая рассчитывается от суммы зачисленного на Счет Кредита (суммы кредита) и взимается ежемесячно в составе очередного платежа и составляет по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 2994 рубля 65 копеек; по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 3959 рублей 90 копеек; по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 9899 рублей 90 копеек; по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 9899 рублей 90 копеек.

В соответствии с п. 5 Тарифов истцом ответчику была перечислена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей по каждому кредитному договору, которая взималась единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания Клиентом Договора.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29946 рублей 50 копеек и единовременно ДД.ММ.ГГГГ уплачено по этому же договору комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 рублей, а всего 32436 рублей 50 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7919 рублей 80 копеек и единовременно ДД.ММ.ГГГГ уплачено по этому же договору комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 рублей, а всего 10409 рублей 80 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79199 рублей 20 копеек и единовременно ДД.ММ.ГГГГ уплачено по этому же договору комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 рублей, а всего 81689 рублей 20 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49499 рублей 50 копеек и единовременно ДД.ММ.ГГГГ уплачено по этому же договору комиссия за зачисление кредитных средств намечет клиента в сумме 2490 рублей, а всего 51989 рублей 59 копеек.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу с. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной Задолженности, то есть операций по предоставлению, заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а потому включение в кредитный договор условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляет права потребителей и признается недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В связи с тем, что договора в части является недействительными (ст. 168 ГК РФ) и недействительны с момента их совершения, суд считает необходимым в соответствии со ст. 166 ГК РФ и ст.168 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки, и взыскать с ответчика уплаченные истцом ежемесячных и единовременных комиссий по заключенным договорам на общую сумму в размере 176525 руб. 00 коп.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их необоснованного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету, произведенному судом (имеется в материалах дела), суммы процентов составляют: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1214 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 640 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2313 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1132 рубля.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченный индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитные договора условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, о взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, что ущемляет права Сергеева П.Ю., суд приходит к выводу о наличии вины в действиях Банка и считает подлежащими удовлетворению требований истца о взыскании в его пользу денежной компенсации морального вреда.

Однако, сумму в размере 50000 рублей суд считает чрезмерно завышенной и с учетом требований разумности и справедливости, степени причиненных истцу нравственных страданий, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3000 рублей денежной компенсации морального вреда.

Согласно п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в доход соответствующего бюджета судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4896 руб. 48 коп., а также в соответствии со ст. 100 ГПК РФ в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 3,5 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,99% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2490 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 166565 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9960 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5299 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 189824 ░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4896 ░░░. 48 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.