Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2262/2014 ~ М-3112/2014 от 15.10.2014

Дело № 2-2262/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ананичева Н.Б.,

при секретаре Еремеевой Н.С.,

с участием:

представителя ответчика адвоката Ермишиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Яковлеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Яковлеву К.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 17.10.2011 в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что 17.10.2011 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев по 14,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то по состоянию на 18.01.2013 сумма задолженности Яковлева К.В. перед истцом составила <данные изъяты> рублей, что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.

Представитель истца Ильинский Ю.А, действующий на основании доверенности от 02.06.2014 №02/2014 сроком действия до 17.04.2015, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела слушанием на более поздний срок.

Руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Яковлев К.В. в судебное заседание не явился. Судом неоднократно извещался о судебном разбирательстве по всем известным адресам, включая последнее известное место жительства (регистрации), в том числе о судебном заседании, назначенном на 19.11.2014. По данным ОАСР УФМС России по Томской области имеются сведения о выбытии Яковлева К.В. в другой адрес: <адрес обезличен>, точного адреса не имеется. Поскольку место жительства ответчика не установлено, о дне слушания дела он извещался по последнему известному месту жительства, однако, судебные извещения вернулись с пометкой «телеграмма не доставлена, адресат по указанному адресу не проживает», для защиты интересов ответчика назначен адвокат, на основании ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с участием представителя – адвоката Ермишина Н.Н.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Ермишина Н.Н. исковые требования не признала.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к форме сделок установлены ст. ст. 158-164 ГК РФ. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 17.10.2011 Яковлев К.В. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на получение кредита и выдачи банковской карты MasterCard Standard, из которого следует, что до его подачи он согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, Общие условия, правила использования карт, а также настоящее заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.13 Заявления на кредит). Также из заявления на кредит следует, что Яковлев К.В. ознакомлен и при заключении кредитного договора обязался соблюдать тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, Общие условия, правила использования карт. Также подтвердил получением им на руки Общих условий, тарифов, тарифов по счету, тарифов по карте, правил использования карт и заявления, что подтверждается его подписями в заявлении.

Из содержания Общих условий обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» следует, что настоящие Условия распространяются на счета, на специальные счета, за исключением банковских счетов и вкладов, открытых физическим лицам как индивидуальным предпринимателям, на кредитные карты и потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении вышеуказанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается банком в соответствии с Общими Условиями.

В заявлении Яковлев К.В. высказал просьбу заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии текущего счета, предоставления кредита на условиях, указанных в Общих условиях, настоящем Заявлении, и Анкете. Настоящее заявление Яковлев К.В. просил рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях настоящего Заявления и Общих Условий. В заявлении также указано, что Яковлев К.В. понимает и соглашается с тем, что акцептом Банком оферты заявителя считается зачисление суммы кредита на счет заемщика

Рассмотрев заявление Яковлева К.В., ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов в размере 14,9 % годовых, перечислив указанную сумму на текущий счет заемщика <номер обезличен>, что подтверждается выпиской по счету.

В судебное заседание ответчик не предоставил доказательств того, что не воспользовался предоставленными истцом кредитными средствами, следовательно, следует считать, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, он был заключен в надлежащей форме, подписан сторонами и подлежал исполнению. Отсутствие единого документа, подписанного обеими сторонами соглашения и определяющего их права и обязанности, не свидетельствует о незаключении договора сторонами, поскольку наличие конкретных договорных обязательств заемщика может быть подтверждено также иными средствами.

Ответчик в течение длительного периода времени пользовался кредитными средствами Банка, а также оплачивал задолженность, претензий банку не предъявлял, от самих услуг не отказывался.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора <номер обезличен> от 17.10.2011 Яковлеву К.В. был предоставлен целевой кредит на приобретение транспортного средства в сумме <данные изъяты> руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 14,9% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору составил <данные изъяты> руб. (за исключением последнего, размер которого составил <данные изъяты> руб.). Заемщик обязался своевременно, – в срок 36 месяцев, возвратить полученную денежную сумму в полном объеме и уплатить все начисленные проценты в установленном договором порядке (п.8.4.1 Общих Условий).

Таким образом, после получения кредита у заемщика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором.

В ходе судебного заседания установлено и не оспаривалось ответчиком, что в период срока действия договора им систематически нарушались сроки возврата кредита, установленные графиком.

Истец просит взыскать с ответчика остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., а также штрафные пени за просрочку выплат по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб. и за просрочку выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб. Указанные суммы задолженности по подтверждаются расчетом, представленным истцом. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 8.3.1 – 8.3.2 Общих Условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки банком соответствующего письменного уведомления.

В соответствии с пунктом 8.4.3 Общих условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентов по кредитному договору.

Требования о досрочном возврате заемных средств были направлены истцом ответчику 17.01.2013, что подтверждается уведомлениями №42 и № 43.

Между тем обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Яковлев К.В. не исполнил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из содержания статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, Яковлевым К.В. нарушался График погашения кредита.

Согласно п. 8.8.2 Общих Условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойку, банком не начисляются и клиентов не уплачиваются.

В соответствии с Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными») неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В связи с тем, что ответчиком в период пользования кредитными денежными средствами нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, банк в соответствии с условиями кредитного договора начислил неустойку в виде пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. и пени за просроченные выплаты по процентам в размере <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм пени за неуплату процентов за кредит и пени за неуплату кредита судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, учитывая все обстоятельства дела, в том числе, размера кредитной задолженности по основному долгу, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки по кредитному договору у суда не имеется. Кроме того, ответчиком о снижении неустойки не заявлялось.

Таким образом, с ответчика Яковлева К.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. – сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму процентов по кредитному договору; <данные изъяты> руб. – сумму штрафных пеней за выплату основного долга; <данные изъяты> руб. – сумму штрафных пеней за выплату процентов по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Яковлева К.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Яковлева К.В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» <данные изъяты> руб. – сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму процентов по кредитному договору; <данные изъяты> руб. – сумму штрафных пеней за выплату основного долга; <данные изъяты> руб. – сумму штрафных пеней за выплату процентов по кредиту, а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Яковлева Константина Владимировича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска

Председательствующий Н.Б. Ананичева