Решение по делу № 2-80/2017 ~ М-2424/2016 от 26.12.2016

Дело № 2-80/2016 копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2017 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Кузнецовой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Между открытым акционерным обществом АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (далее - Банк) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на выдачу кредитной карты № с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. на срок до окончания срока действия кредитной карты, под 24,9 % годовых, кроме того ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор на выдачу кредитной карты № с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. на срок до окончания срока действия кредитной карты, под 24,9 % годовых, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор на выдачу кредитной карты № с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. на срок до окончания срока действия кредитной карты, под 0,14 % в день.

Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждено государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Банк в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., штраф за нарушения обязательства по уплате кредита – <данные изъяты> руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга; о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., штраф за нарушения обязательства по уплате кредита – <данные изъяты> руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга; о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 0,14 % в день на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., штраф за нарушения обязательства по уплате кредита – <данные изъяты> руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга, ссылаясь на нарушение заемщиком обязательств по погашению кредита.

В иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. под 24,9 % годовых на срок до окончания срока действия кредитной карты, кроме тогоДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. под 24,9 % годовых на срок до окончания срока действия кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. под 0,14 % в день на срок до окончания срока действия кредитной карты. Обязательства по предоставлению указанных кредитов Банком исполнено надлежащим образом - заемщику выданы кредитные карты. Заемщик исполнял обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика кредитную задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., штраф за нарушения обязательства по уплате кредита – <данные изъяты> руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга; о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., штраф за нарушения обязательства по уплате кредита – <данные изъяты> руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга; о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 0,14 % в день на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. по день фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., штраф за нарушения обязательства по уплате кредита – <данные изъяты> руб., с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключала с Банком кредитные договоры на выдачу кредитных карт на условиях, изложенных в них. Суммы основного долга и начисленных процентов по кредитам не оспаривает, просит снизить неустойку по каждому кредиту, поскольку она несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к Банку с предложением о заключении договора кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до окончания срока действия кредитной карты под 0,14% в день на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов, в этот же день – ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к Банку с предложением о заключении договора кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до окончания срока действия кредитной карты под 24,9 % годовых на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов, а ДД.ММ.ГГГГ вновь обратилась к Банку с предложением о заключении договора кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до окончания срока действия кредитной карты под 24,9 % годовых на условиях ежемесячного погашения кредита и процентов (л.д. 6-7, 9-10, 12-13).

Согласно распискам от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 11), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) Банком на имя ответчика были выпущены кредитные карты со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ г. и ДД.ММ.ГГГГ г. соответственно.

Кредитные договоры были заключены на основании заявлений-анкет на выдачу кредитных карт ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ, в которых она выразила согласие с Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц и Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, обязался их соблюдать (л.д. 38-51, л.д. 52-54).

Согласно п. 2 Раздела 6 Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (далее – Условия) (л.д. 52-54) установлены льготные периоды кредитования по картам № и № в 60 дней, по карте № в 40 дней, процентная ставка за пользование кредитом по истечении льготного периода - 24,9 % годовых и 0,14 % в день соответственно. Минимальный ежемесячный платеж по всем кредитам составляет 5 % от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчетного периода. В случае наличия просроченной задолженности установлена процентная ставка на сумму просроченной задолженности – 50 % годовых и 0,22 % в день; а также штраф за пропуск оплаты либо неполную оплату минимального платежа - <данные изъяты> руб.

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами были заключены кредитные договоры на указанных выше условиях.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчик в нарушение договорных условий обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполнял, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи по кредиту № и №, а с ДД.ММ.ГГГГ. – по кредиту № не производила, к моменту окончания сроков возврата кредитов долг не погасила.

Из выписок по лицевому счету и расчетам задолженности, представленными Банком (л.д. 15-22, 23-37) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из которых основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом (на основной долг) по ставке 24,9 % годовых – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом (на просроченный основной долг) по ставке 50 % в день – <данные изъяты>., неустойка (штраф) – <данные изъяты> руб.; по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из которых основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом (на основной долг) по ставке 24,9 % годовых – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом (на просроченный основной долг) по ставке 50 % в день – <данные изъяты>., неустойка (штраф) – <данные изъяты> руб.; по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>., из которых основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом (на основной долг) по ставке 0,14 % в день – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом (на просроченный основной долг) по ставке 0,22 % в день – <данные изъяты>., неустойка (штраф) – <данные изъяты> руб.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика сумм основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата сумм основного долга, возражений против взыскания указанных сумм не представлено, то требования Банка о взыскании сумм основного долга по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> руб., по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> руб., по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> руб., в силу ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, суд полагает, что требования о взыскании процентов за пользование кредитами по договорам кредитной карты №, №, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Суд полагает, что поскольку в кредитном договоре увеличение размера процентов за пользование кредитом установлено в связи с просрочкой уплаты долга, то размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Так, п. 2 раздела 6 Условий по договору кредитной карты № установлен размер процентов за пользование кредитом – 0,14 % в день, при этом размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму просроченной задолженности, то есть в связи с просрочкой платежа, – 0,22 % в день.

Следовательно, с учетом выше изложенного, процентами за пользование займом являются установленные проценты в размере 0,14 % годовых, а 0,08 % в день, на которую увеличена процентная ставка (0,22%-0,14%), являются неустойкой, как мера ответственности за нарушение сроков возврата займа.

Кроме того, п. 2 раздела 6 Условий по договорам кредитных карт № и № установлены размеры процентов за пользование кредитом – 24,9 % годовых, при этом размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму просроченной задолженности, то есть в связи с просрочкой платежа – 50 % годовых.

Следовательно, процентами за пользование займом являются установленные проценты в размере 24,9 % годовых и 0,14 % в день, а 25,1 % годовых и 0,08 % в день, на которую увеличена процентная ставка (50% - 24,9%, 0,22%-0,14%), являются неустойкой, как мера ответственности за нарушение сроков возврата займа.

Таким образом, проценты за пользование кредитом № должны исчисляться из расчета 0,14% в день, а за пользование кредитами № и № – 24,9 % годовых за все время пользования займами в соответствии с условиями договоров.

Как видно из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (л.д. 52-54) процентная ставка 0% годовых устанавливается при условии погашения клиентом в полном объеме всей задолженности не позднее срока окончания платежного периода. В случае непогашения клиентом в полном объеме всей задолженности не позднее срока окончания платежного периода, Банк начисляет проценты (по ставке действующей при невыполне6нии условий льготного периода кредитования) на остаток задолженности от суммы предоставленных в расчетном периоде кредитов начиная с 1 дня платежного периода. Платежный период определен указанными Условиями как следующий за расчетным периодом календарный месяц.

Как следует из представленных расчета и выписки с лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17, л.д. 23-27) ответчиком были осуществлены операции по снятию денежных средств с кредитной карты: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб., а также внесены платежи в счет уплаты кредита: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., всего – <данные изъяты> руб., таким образом, сумма кредита, которой воспользовалась ответчик составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>-<данные изъяты>).

При этом размер процентов за пользование кредитом, суд считает необходимым рассчитать исходя из 24,9 % годовых.

Поскольку истцом заявляются требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то в силу ст. 196 ГПК РФ суд при принятии решения по заявленным требованиям, считает необходимым произвести расчет процентов за пользование кредитом за указанный период, исходя из 24,9 % годовых, что составит <данные изъяты> руб., в том числе:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –<данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *24,9%* 731 дн./365)

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *24,9%* 366 дн./366).

Таким образом, суд полагает подлежащими взысканию с ответчика суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Как следует из представленных расчета и выписки с лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20, л.д. 28-32) ответчиком были осуществлены операции по снятию денежных средств с кредитной карты: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб., а также внесены платежи в счет уплаты кредита: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, всего – <данные изъяты> руб., таким образом, сумма кредита по данному договору, которой воспользовалась ответчик составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> -<данные изъяты>).

При этом также размер процентов за пользование кредитом, должен рассчитываться исходя из 24,9 % годовых.

Поскольку истцом заявляются требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то в силу ст. 196 ГПК РФ суд при принятии решения по заявленным требованиям, считает необходимым произвести расчет процентов за пользование кредитом за указанный период исходя из 24,9 % годовых, что составит <данные изъяты> руб., в том числе:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *24,9%* 731 дн./365)

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *24,9%* 366 дн./366).

Таким образом, суд полагает подлежащими взысканию с ответчика суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Как следует из представленных расчета и выписки с лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22, л.д. 33-37) ответчиком были осуществлены операции по снятию денежных средств с кредитной карты: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб., а также внесены платежи в счет уплаты кредита: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., таким образом сумма кредита по данному договору, которой воспользовалась ответчик составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> - <данные изъяты>).

При этом также размер процентов должен рассчитываться исходя из 0,14 % в день.

Поскольку истцом заявляются требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то в силу ст. 196 ГПК РФ суд при принятии решения по заявленным требованиям, считает необходимым произвести расчет процентов за пользование кредитом за указанный период исходя из 0,14 % в день, что составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *0,14%* 1097 дн.).

Таким образом, суд полагает подлежащими взысканию с ответчика суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Также суд полагает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 24,9 % годовых по день фактической уплаты долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании с процентов за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 0,14 % годовых по день фактической уплаты долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается ответчиком, взыскиваемые суммы долга (исходя из заявленных истцом требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – № руб., на которые в соответствии с ст. 811 ГК РФ истец вправе до дня фактического погашения долга начислить проценты, которые установлены кредитными договорами в размере 24,9 % годовых и 0,14% в день соответственно.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку часть начисленных процентов по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 50 % годовых и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 0,22 % в день в размере 25,1 % годовых и 0,08 % в день соответственно, являются не процентами за пользование кредитом, а неустойкой, то при взыскании задолженности суд учитывает указанные обстоятельства, и к процентам, начисленным по ставке, превышающей 24,9 % годовых и 0,14 % в день применяет требования закона, регулирующие ответственность за нарушение обязательства в виде неустойки.

Как следует из расчета, представленного истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом как из расчета 24,9 % годовых, так и из расчета 50 % годовых в общей сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты> + <данные изъяты>). Поскольку проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб., то разница между указанными суммами в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> – <данные изъяты>), является неустойкой, исчисленной за нарушение сроков оплаты просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета, представленного истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом как из расчета 24,9 % годовых, так и из расчета 50 % годовых в общей сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты>). Поскольку проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб., то разница между указанными суммами в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> – <данные изъяты>), является неустойкой, исчисленной за нарушение сроков оплаты просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета, представленного истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом как из расчета 0,14 % в день, так и из расчета 0,22 % в день в общей сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты>). Поскольку проценты за пользование кредитом по ставке 0,14 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб., то разница между указанными суммами в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> – <данные изъяты>), является неустойкой, исчисленной за нарушение сроков оплаты просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании неустойки (штрафа) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Как указано в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Поскольку в настоящем деле истцом заявляются требования о взыскании одновременно за одно и то же нарушение, двух видов ответственности – неустойки и штрафа, при разрешении вопроса о соразмерности взыскиваемой неустойки, суд считает необходимым разрешить указанный вопрос исходя из общей суммы взыскиваемых штрафа и пени, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты>), по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты>), по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты>).

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу разъяснений, указанных в абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Аналогичное положение указано в п. 6 ст. 395 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Поскольку истцом предъявлены требования о взыскании неустойки за нарушение установленного договором обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, размер неустойки за указанный период определяется в соответствии с положениями пункта 1 статьи 395 ГК РФ.

Принимая во внимание, что при ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8,25% годовых, при максимальном размере ставки по вкладам физических лиц в период срока действия кредитного договора 11,15% годовых, размер процентов, установленных за пользование кредитами № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ - 24,9 % годовых, а по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ - 51,1% годовых (0,14 * 365) размер неустойки, рассчитываемой в соответствии п. 2 раздела 6 Условий, а также проценты, установленные судом в соответствии с ст. 395 ГК РФ (25,1% и 29,2% годовых), превышают средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, суд полагает, что сумма заявленной истцом неустойки в совокупности с установленным размером процентов за пользование кредитом, вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ с учетом п. 6 ст. 395 ГК РФ снизить общий размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, №, № от ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб. по каждому.

Кроме того, поскольку истцом заявляются требования о взыскании с ответчика неустойки и штрафа по день фактического исполнения обязательств, суд с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ, считает возможным указанные требования удовлетворить частично, и взыскать с ответчика совокупную неустойку исходя из размера ключевой ставки Банка России по день фактического исполнения обязательств.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ относит судебным расходам государственную пошлину.

При подаче иска исходя из суммы заявленных требований, истцом уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 5).

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, в связи со снижением размера взыскиваемых неустоек на основании ст. 333 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых на сумму основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Взыскивать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков оплаты кредита в размере ключевой ставки Банка России на сумму основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых на сумму основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Взыскивать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков оплаты кредита в размере ключевой ставки Банка России на сумму основного долга по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 0,14 % в день на сумму основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Взыскивать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков оплаты кредита в размере ключевой ставки Банка России на сумму основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Верно. Судья                              Н.Р. Войтко