Дело № 2-4532/2020
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 августа 2020 года г. Петрозаводск
Петрозаводский городской суд Республики Карелия
в составе:
председательствующего судьи Сосновской О.Э.,
при секретаре Шмуйло Я.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
у с т а н о в и л:
ООО «Юнона» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Псков» и ФИО2 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., установлена процентная ставка в размере 0,47 % за каждый день пользования денежными средствами, срок возврата суммы микрозайма определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению суммы займа, заключение между ООО «МКК «Псков» и ООО «Юнона» договора об уступке прав требования, истец просит взыскать с ФИО2 сумму основного долга по договору займа в размере 22000 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12014,41 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2758,87 руб., проценты за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25933,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2081,20 руб.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «МКК «Псков».
Истец ООО «Юнона», третье лицо ООО «МКК «Псков» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик ФИО2 извещалась судом по адресу регистрации, судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой «возвращено по истечении срока хранения». Судом предпринимались попытки известить ответчика о дате, времени и месте судебного заседания посредством телефонограммы по имеющемуся в материалах дела телефону, однако по сообщениям оператора сотовой связи абонент временно не доступен. ФИО2 было известно о нахождении в производстве Петрозаводского городского суда Республики Карелия настоящего гражданского дела, о чем свидетельствует телефонограмма об извещении о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ. Информация о судебном заседании размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в установленные ст. 113 ГПК РФ сроки.
С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, суд полагает, что при извещении ФИО2 о судебном заседании соблюдены требования ст. 113, 117 ГПК РФ. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Принимая во внимание положения ст. ст. 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), отсутствие доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.
Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Псков» и ФИО2 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка в процентах годовых определяется следующим образом – 171,55 % годовых (0,47 % в день), при условии фактических календарных дней в году 365; 172,02 % (0,47 % в день) при условии фактических календарных дней в году 366.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что возврат суммы займа и уплата процентов производится аннуитетными (равными) платежами с периодичностью согласно графику платежей к договору.
Согласно графику платежей срок возврата займа определен следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – по <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора определено, что при нарушении заемщиком срока осуществления платежа заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % от непогашенной части суммы основного долга.
В пункте 13 индивидуальных условий договора заемщик предоставил свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по договору третьему лицу без согласия заемщика.
Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В определенный сторонами срок денежные средства ответчиком возвращены не были, в связи с чем образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме не погашена. Доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование займом суду не представлено, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо его расторжения.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Псков» и ООО «Юнона» заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого цедент уступает цессионарию свои права требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, существующих на момент подписания данного договора и соответствующего дополнительного соглашения. На момент заключения договора цессии сумма передаваемого права денежного требования составляет сумму, указанную в соответствующем дополнительном соглашении.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Псков» и ООО «Юнона» заключено дополнительное соглашение № к договору об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого стороны определили перечень и объем передаваемых обязательств, а также перечень документов, передаваемых от цедента цессионарию: под порядковым номером 2 в указанном перечне значатся права требования к ФИО2 по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ №, сумма денежного обязательства заемщика на дату подписания дополнительного соглашения (сумма займа + начисленные проценты + штрафы) в рублях РФ – <данные изъяты>
Указанный договор в установленном законом порядке недействительным признан не был, ответчиком не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.
В настоящее время ООО «Юнона» инициирован судебный спор об истребовании суммы задолженности по указанному договору займа.
Материалами гражданского дела № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Карелия по заявлению ООО «Юнона» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу общества с ФИО2 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., процентов в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением в адрес мирового судьи возражений от ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.
Требование о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. с учетом установленных обстоятельств суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 ст. 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона).
Согласно ч. 11 ст. 6 (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в обозначенные нормативно-правовые акты внесены изменения. Вступление в силу названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ определено по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования (за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 Федерального закона), то есть ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, относительно изменений, внесенных в ч. 11 ст. 6, определено их вступление в силу ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ со дня вступления в силу данного Федерального закона (ДД.ММ.ГГГГ) до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 317,348 % при их среднерыночном значении 238,011 %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МКК «Псков» ФИО2 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 180 дней, установлена договором в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 169,517 % годовых. Установленная договором займа полная стоимость микрозайма не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите», процентная ставка по договору не превышает 1,5 % в день (п. 3 ч. 4 ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ), в связи с чем подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты за пользование займом в сумме <данные изъяты> руб.
Относительно процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд полагает необходимым отметить следующее. Истцом в указанный расчет включены проценты за пользование займом за период действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и проценты, начисленные за пользование денежными средствами после наступления срока возврата последней части предоставленного займа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из анализа приведенных выше норм, законодателем установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Также законом установлены ограничения процентной ставки в день.
Договор займа заключен сторонами на 180 дней, применительно к данному количеству дней, на который предоставлен займ, сумме займа и отсутствию обеспечения полная стоимость займа определена 169,517 % годовых, составной частью которой является процентная ставка за пользование заемными денежными средствами, установленная сторонами 171,55 % годовых или 0,47 % в день.
Относительно процентов за пользование заемными денежными средствами за период после истечения срока возврата кредита – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (188 дней) следует учитывать, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 196,632 % при среднерыночном значении 147,474 %.
Вместе с тем, истцом размер процентов определен исходя из процентной ставки 0,47 % в день, при полной стоимости займа 169,517 %, что не превышает предельное значение полной стоимости кредита и для данной категории займа (до 30000 руб., срок от 181 до 365 дней, без обеспечения). Кроме того, указанный размер процентов не превышает установленного законом ограничения по процентной ставке в день (1,5 %).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о правомерности исчисления процентов за пользование микрозаймом по истечении срока, на который он был предоставлен (после ДД.ММ.ГГГГ) исходя из определенной договором ставки 0,47 % в день, в связи с чем требования ООО «Юнона» о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25933,39 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Расчет подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки проверен судом и признается арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства, в связи с чем требования ООО «Юнона» в данной части также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с ФИО2 в пользу ООО «Юнона» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2081,20 руб.
Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Юнона» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юнона» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62706,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2081,20 руб.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Э. Сосновская
Мотивированное решение изготовлено 28.08.2020