Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-505/2022 ~ М-10/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-505/2022

УИД 74RS0017-01-2022-000067-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

24 февраля 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего      Фроловой Г.А.,

при секретаре                  Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Иноземцевой Людмиле Александровне, Иноземцеву Данилу Игоревичу о взыскании задолженности наследодателя по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 736 руб. 94 коп., в том числе суммы основного долга в размере 287 624 руб. 04 коп., процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 112 руб. 90 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты-заявления заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 309 736 руб. 94 коп. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». По сведениям банка в период действия договораДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Представитель АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 105), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 5).

Ответчики – Иноземцев Д.И., Иноземцева Л.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом (л.д. 59, 60), Иноземцева Л.А. просит дело рассмотреть без ее участия (л.д. 104).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец и ответчик Иноземцева Л.А. просили дело рассмотреть без их участия.

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана анкета-заявление в ПАО КБ «УБРиР» на получение кредита в размере 299 889 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца. (л.д. 12).

В данном заявлении ФИО1 выразил согласие на подключение пакета банковских услуг «Управляемый», стоимостью 900 руб., который включает в себя услугу – перевыпуск основной карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой Пин-кода, стоимостью 420 руб., и услугу – «смс-информирование» (информирование и управление карточным счетом), стоимостью 480 руб.

Кроме того, ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования «Ваша Гарантия 10.2%» со страховой компанией САО «ВСК» сроком на 12 месяцев, со стоимостью услуг 30 588, 678 руб., а также на ежегодное заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев со страховой компанией из перечня рекомендуемых банком страховых компанией из перечня рекомендуемых банковых страховых компаний или с иной страховой компаний, соответствующей требованиям банка, для сохранения сниженной процентной ставки по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» подписаны индивидуальные условия потребительского кредита №, согласно которым ФИО1 предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 299 889 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца с уплатой процентов в размере 14,0/19,0 % годовых.

Согласно п. 9 договора, заемщиком заключен договор страхования «Ваша Гарантия 10.2%» с САО «ВСК» сроком действия на 12 месяцев, размер страховой премии – 30 589 руб.

Согласно п. 12 кредитного соглашения, за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 14).

Согласно графику платежей (л.д. 16) платежи в счет исполнения обязательств по договору должны вноситься 20 числа ежемесячно в размере 5 620 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 379 руб. 57 коп.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные ФИО1 анкета-заявление и индивидуальные условия (л.д. 12, 13-15), содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ПАО КБ «УБРиР» акцептовало ее путем предоставления кредита в размере 299 889 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень, состав и объем кредитных обязательств содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения №3 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 18-19).

Согласно реестру (л.д. 20) право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 300 924 руб. 23 коп. переуступлено АО «ВУЗ-банк».

Согласно договору уступки прав в соответствии с условиями кредитных обязательств для перехода прав кредитора к цессионарию не требуется согласие должников.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у АО «ВУЗ-банк» возникло право требовать взыскания задолженности по кредитному договору №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Как следует из копии свидетельства о смерти (л.д. 9), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. <данные изъяты>, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору не исполняются, последний раз возврат части основного долга осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ до момента смерти заемщика, в связи с чем задолженность составляет 309 736 руб. 94 коп., в том числе суммы основного долга в размере 287 624 руб. 04 коп., процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 112 руб. 90 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.10).

Расчет суммы задолженности проверен судом, подтверждается выпиской по счету (л.д. 11), является правильным и арифметически верным, контррасчет суду ответчиками не представлен.

Судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются: супруга Иноземцева Л.А. (л.д. 36 об.), копия свидетельства о рождении (л.д. 37), а также родители – ФИО2 и ФИО3 (л.д. 36).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно ст. ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства или совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, как то: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" даны разъяснения, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

В то же время при рассмотрении иска кредитора к наследникам о взыскании задолженности по долгам наследодателя суд должен учитывать вышеуказанные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" о том, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса ФИО4 (л.д. 28), копии наследственного дела, заведенного нотариусом нотариального округа ЗГО ФИО4 (л.д. 29-48), после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследство по закону приняли: супруга наследодателя Иноземцева Л.А. и сын наследодателя Иноземцев Д.И., мать наследодателя ФИО3 и отец наследодателя ФИО2 отказались от наследства по закону. Состав наследственного имущества: 2/5 доли в праве общей долевой собственности на квартире по адресу: <адрес>, земельный участок в <адрес> а также денежные обязательства перед ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», АО «ВУЗ-банк».

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63-79) рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет 28 000 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80-103) рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 965 000 руб., а стоимость 2/5 долей – 386 000 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 414 000 руб., исходя из следующего расчета: 28 000 руб. + 386 000 руб. = 414 000 руб.

Доказательства того, что с ответчиков ранее взысканы суммы задолженности по другим обязательствам наследодателя, суду не представлены.

Таким образом, с Иноземцева Д.И., Иноземцевой Л.А. как наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 736 руб. 94 коп., в том числе сумма основного долга в размере 287 624 руб. 04 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 112 руб. 90 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

АО «ВУЗ-банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 297руб. 37 коп. (платежное поручение – л.д. 3).

Таким образом, с Иноземцева Д.И., Иноземцевой Л.А. в пользу АО «ВУЗ-банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 297руб. 37 коп. по 3 148 руб. 69 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

     Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Иноземцева Данилы Игоревича и Иноземцевой Людмилы Александровны в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 736 руб. 94 коп., в том числе сумма основного долга в размере 287 624 руб. 04 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 112 руб. 90 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с Иноземцева Данилы Игоревича и Иноземцевой Людмилы Александровны в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 148 (три тысячи сто сорок восемь) руб. 69 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским дела Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2022 года