Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2020 (2-1309/2019;) ~ М-996/2019 от 06.12.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское                         22 января 2020 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г.,

при секретаре Голевой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Богдановой Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Богдановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Богдановой Е.В. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ – 10000,00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 69000 рублей. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. В соответствии с Условиям договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Стандарт» банком установлена процентная ставка в размере 34,9% годовых. Льготный период составляет 51 день, платежный период составляет 20 дней, расчетный период согласно заявке на открытие и ведение счета – 5-е число каждого месяца. Согласно тарифного плана «Стандарт» минимальный платеж равен 5% от задолженности по договору, рассчитанном на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 % (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода). Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах и составляет 299 рублей. Заемщик путем подписания договора, подтвердила факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана платная услуга по ежемесячному направлению SMS в размере 59 рублей, начисляемая в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Просит взыскать с Богдановой Е.В. задолженность по кредитному договору в размере 79422 рублей 52 копейки, их них: 57251 рублей 35 копеек – основной долг, 3150 рублей 56 копеек сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 9000 рублей сумма штрафа; 10020 рублей 61 копейка сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2582 рубля 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в том числе и в порядке заочного производства.

Ответчик Богданова Е.В. в судебное заседание не явилась, направила отзыв на исковое заявление, просила применить срок исковой давности, при этом ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствии не направила.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» и Богдановой Е.В. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ – 10000,00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 69000 рублей. Процентная ставка равна 34,9% годовых. Льготный период составляет 51 день, платежный период составляет 20 дней, расчетный период согласно заявке на открытие и ведение счета – 5-е число каждого месяца. Согласно тарифного плана «Стандарт» минимальный платеж равен 5% от задолженности по договору, рассчитанном на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичной форме предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, а также часть суммы кредита (п. 1.2 раздела II). Так же предусмотрен штраф за просрочку платежа свыше 10 календарных дней составляет 500 руб., свыше 1 календарного месяца – 500 руб., свыше 2 календарных месяцев - 1 000 руб., свыше 3 календарных месяцев - 2 000 руб., свыше 4 календарных месяцев - 2 000 руб., штраф за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Кроме того, как следует из договора, заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика. При этом, Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам ООО "ХКФ Банк" компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Тарифами банка так же установлена комиссия за получение наличных денежных средств в размере 299 руб.

Подписав заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту ответчик согласился с тем, что предоставленные ей на ознакомление Тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора. Собственноручная подпись ответчика в заявлении, Тарифах подтверждает факт ознакомления ответчика с указанными тарифами.

Существенные условия кредитного договора содержатся в Условиях кредитования, Тарифах Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, приняла их, выразив согласие путем подписания.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п. 4 раздела 3 Общих условий договора).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило, выпустило карту к текущему счету ответчика с лимитом овердрафта.

Согласно выписке по текущему счету, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило заемщику денежные средства, ответчик использовал кредитные денежные средства в пределах установленного лимита, однако задолженность по кредитному договору не возвратил.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора заемщиком Богдановой Е.В. неоднократно допускались просрочки платежей.

05 ноября 2016 года банком в адрес Богдановой Е.В. направлено требование о полном досрочном погашении долга, в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В судебном заседании установлено, что Богданова Е.В. заложенность по кредитному договору до настоящего времени не погасила, доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Гражданским процессуальным законодательством в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд установил, что заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, возникла задолженность, которая составляет 79422 рублей 52 копейки, их них: 57251 рублей 35 копеек – основной долг, 3150 рублей 56 копеек сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 9000 рублей сумма штрафа; 10020 рублей 61 копейка сумма процентов.

Судом проверен расчет задолженности Богдановой Е.В. представленный Банком и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно определения об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 25 в Ермаковском районе от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом с ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

В соответствии с п.4 Условий договора, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предоставленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику требование о полном досрочном погашении долга со сроком исполнения 30 календарных дней.

С указанным исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, с учетом требования о досрочном погашении долга и вынесения судебного приказа, срок исковой давности истцом не пропущен и начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в установленный срок не исполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Типовыми условиями договора, Тарифам Банка предусмотрен штраф за возникновение просроченной задолженности о чем указано выше. Поскольку заемщик ненадлежаще исполняла обязанности по договору, оснований для снижения суммы штрафа не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» подлежит взысканию: сумма задолженности в размере 79422 рублей 52 копейки, их них: 57251 рублей 35 копеек – основной долг, 3150 рублей 56 копеек сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 9000 рублей сумма штрафа; 10020 рублей 61 копейка сумма процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 2582 рубля 68 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Богдановой Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Богдановой Евгении Валерьевне сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79422 рублей 52 копейки.

Взыскать с Богдановой Евгении Валерьевне в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2582 рубля 68 копеек.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указать обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Г. Максиян

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 29 января 2020 года.