Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1051/2015 ~ М-653/2015 от 16.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов                             13 мая 2015 года

    Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Тимофеевой И.П., при секретаре Пахтусовой А.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1051/2015

    по иску АО «Альфа-Банк» к Осокину Александру Сергеевичу о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

Суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Осокину А.С. о досрочном взыскании долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ - 104 696 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 90 695 руб. 12 коп., проценты – 6 237 руб. 32 коп., начисленные неустойки – 7 764 руб.03 коп., а также судебных расходов по госпошлине 3 293 руб. 93 коп.

Свои исковые требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Осокиным А.С. заключено кредитное соглашение № М0РIТ520S11111701199 на получение Персонального кредита посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка на сумму 150 300 руб. под 22,99% годовых, сроком на 60 месяца, с уплатой заемщиком ежемесячных платежей в погашение кредита не позднее 17 числа каждого месяца - 4 300 руб. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем перечисления всей суммы на счет заёмщика. Заёмщик Осокин А.С. условия кредитного договора не исполняет, платежи в погашение кредита и процентов не вносит. Нарушение графика погашения кредита повлекло начисление неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 104 696 руб. 47 коп.

В судебное заседание стороны не явились, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Судом установлено, что о дате судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик извещен ДД.ММ.ГГГГ заказным почтовым отправлением. Не известил суд о причинах неявки, не просил об отложении судебного заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу от 16.12.2014, полное фирменное наименование банка Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № выдана 16.01.2015.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Осокиным А.С. заключено кредитное соглашение № М0РIТ520S11111701199 на получение Персонального кредита посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка на сумму 150 300 руб. под 22,99% годовых, сроком на 60 месяца, с уплатой заемщиком ежемесячных платежей в погашение кредита не позднее 17 числа каждого месяца - 4 300 руб.

В силу п. 1 ст. 810, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом Анкеты-заявления, подписанного Осокиным А.С., следует, что кредитный договор заключен между сторонами на получение Персонального кредита (для клиентов блока «Розничный бизнес»).

Согласно Анкете-заявлению и выписке по счету кредит в сумме 150 300 руб. предоставлен заемщику под 22,99% годовых, сроком на 60 месяца, с уплатой ежемесячных платежей в погашение кредита не позднее 17 числа каждого месяца - 4 300 руб. Осокин С.А. со всеми условиями кредита ознакомлен, согласен, что подтвердил своей подписью.

Обязанность заемщика вносить платежи в погашение задолженности в соответствии с графиком, установлена пунктом 3.3 Общих условий предоставления Персонального кредита.

В случае нарушения заемщиком своих обязанностей, предусмотренных п. 3.3., Банк вправе начислить неустойку на сумму основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета (пункты 5.1-5.3 Общих условий).

Пунктом 6.4 Общих условий установлено право банка потребовать досрочного погашения задолженности и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Персональном кредите в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу и процентам.

Судом установлено, что платежи по кредиту ответчик не вносит с июня 2014 года (л.д. 26-28).

Установив факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что подтверждено выпиской по счету, суд в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Далее, по ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу закрепленного в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, а также диспозитивного характера ст. 319 названного Кодекса, стороны договора займа вправе предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству, однако для разрешения вопроса о неустойке положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации неприменимы.

В связи с изложенным соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако, в нарушение правил ст. 319 ГК РФ, согласно п. 4.3 Общих условий предоставления Персонального кредита (л.д. 32) при недостаточности на счете заемщика денежных средств погашение производится в первую, вторую и третью очередь неустойки по процентам, основному долгу и комиссии, в четвертую и пятую очередь – просроченные проценты и основной долг, далее – текущие платежи по комиссии, процентам и основному долгу.

Указанное условие кредитного соглашения является ничтожным.

Из выписки по счету (л.д. 26-28) следует, что ответчику начислены штрафы за просроченные проценты и просроченный основной долг, удержаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3 018 руб. 52 коп. Указанная сумма совпадает с расчетом задолженности (л.д. 18), однако, в нем она указана как неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.02.2015.

Согласно выписке по счету по март 2014 года Осокин А.С. допускал нарушение даты платежа, но суммы вносил ежемесячно и в полном размере. Начисление заемщику штрафа до апреля 2014 года обоснованно и связано с нарушением даты платежа.

С апреля 2014 года штраф удержан за просрочку платежа, т.к. сумма в погашение задолженности поступает в неполном размере. При этом истец незаконно сначала производит удержание штрафа по просроченным процентам и штрафа по просроченному основному долгу и только потом в погашение задолженности по кредиту. Так производится удержание денежных средств ДД.ММ.ГГГГ – 19 руб. 14 коп. и 23 руб. 74 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 536 руб. 05 коп. и 668 руб. 06 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 19 руб. 28 коп. и 23 руб. 72 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 119 руб. 29 коп. и 947 руб. 37 коп., всего – 2 356 руб. 65 коп.

Указанные суммы неустойки в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым зачесть в погашение процентов.

Задолженность Осокина А.С. по процентам начислена истцом 6 237 руб. 32 коп.

Учитывая вышеизложенное, сумму начисленных банком процентов за пользование кредитом следует уменьшить, исключив из нее незаконно удержанные суммы неустойки – 2 356 руб. 65 коп.

Таким образом, с Осокина в пользу банка следует взыскать сумму основного дога – 90 695 руб. 12 коп. и сумму процентов – 3 880 руб. 67 коп.

В соответствии с п. 5.1 и 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 18 оборот) на нарушение срока уплаты основного долга и процентов начисляется неустойка 1% от несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки.

В связи с наличием просрочки платежа предъявленную истцом неустойку в размере 7 764 руб. 03 коп. суд считает подлежащей взысканию в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований (97,75%) – 3 219 руб. 82 коп.

На основании изложенного исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░0░I░520S11111701199 ░░ ░░.░░.░░░░ - 102 339 ░░░. 82 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 90 695 ░░░. 12 ░░░., ░░░░░░░░ – 3 880 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 7 764 ░░░.03 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 3 219 ░░░. 82 ░░░., ░░░░░ - 105 559 ░░░. 64 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.