Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2995/2018 ~ М-2149/2018 от 13.04.2018

Дело № 2-2995/2018

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 22 мая 2018 года

Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Кочневой В.В., при секретаре судебного заседания Немкове В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Большовой Натальи Александровны к публичному акционерному обществу «СКБ Банк» о защите прав потребителя, возложении обязанности по выдаче документов,

установил:

Большова Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО «СКБ Банк» о защите прав потребителя, возложении обязанности по выдаче документов. В обоснование исковых требований указано, что 10.01.2012 года между Большовой Н.А. и ПАО «СКБ Банк» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 950000 рублей, под 21,9% годовых, срок погашения кредита до 10.01.2019 года. Кредит был полностью погашен истцом 24.09.2016. Общий размер кредита составил 1729167 рублей 95 копеек (включая основной долг- 950000руб. и проценты за пользование кредитом в размере 779167, 90 руб. В день выдачи заемных денежных средств через кассу банка 26.01.2012 года с истца была удержана сумма в размере 47500 рублей по договору страхования, который ей на руки не выдавался. 29.07.2017 истец подала в банк заявление с просьбой предоставить ей копии следующих документов: кредитного договора, договора страхования, квитанций о получении банком денежных средств, которое оставлено без удовлетворения. 05.08.2017 истец повторно подала в банк заявление с просьбой предоставить ей отсутствующие у нее документы, а именно: копии кредитного договора, выписки по счету, страхового договора, квитанций о получении денежных средств банком. 14.08.2017 банк предоставил истцу выписку из лицевого счета за период с 04.02.2012 по 14.08.2017. 21.10.2017 истцом в банк было подано заявление №81497 от 19.10.2017 о выдаче документов с исправлением недостатков: с указанием в выписке по движению денежных средств суммы, на которую был выдан кредит, с указанием в справке о закрытии кредита суммы основного долга и суммы процентов. 16.11.2017 истцом из банка получен ответ №220/5997 от 07.11.2017, в котором было указано, что выписка из ссудного счета не может быть представлена, а запрашиваемые справки будут даны при личном обращении истца в головной офис банка. 13.02.2018 истец направила в адрес банка претензию, в которой дополнительно к запрашиваемым документам, просила банк представить ей РКО на выданную сумму кредита, ПКО на внесенную сумму за страховку, договоры на дополнительные услуги/комиссии (если они были заключены), копию договора страхования, копию выписки по счету за весь период, копию справки о закрытии кредита с указанием отдельно суммы выплаченного основного долга суммы выплаченных процентов. 23.03.2018 истцом из банка был получен ответ, в котором было указано, что для уточнения информации по договору страхования необходимо обратиться в ООО СК «Северная казна», отказано в выдаче выписки из ссудного счета, остальные документы банк согласился предоставить при личном обращении. 31.03.2018 истцом при личном обращении в банк были получены следующие документы: расходный кассовый ордер на 950000 руб., приходный кассовый ордер на 47500 руб. (получатель ЗАО СК «АВС-ФИНПРОМКО»), копия кредитного договора. До настоящего времени банк не предоставил истцу: справку о закрытии кредитного договора, с отражением в ней погашенной суммы основного долга и суммы уплаченных процентов по договору, выписку из ссудного счета, которая необходима истцу для предоставления в другой банк для получения кредита, а также для того, чтобы проверить правильность расчета процентов по кредитному договору. Просит обязать ПАО «СКБ Банк» выдать истцу справку о закрытии кредитного договора, с отражением в ней погашенной суммы основного долга и суммы уплаченных процентов по договору; выписку из ссудного счета; взыскать с банка в свою пользу компенсацию морального вреда 3000 рублей 00 копеек.

Истец Большова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок, воспользовалась правом ведения дела с участием представителя.

В судебном заседании представитель истца Линник Е.С., действующая по доверенности от 03.04.2018, полностью поддержала доводы иска по предмету и основаниям, пояснила суду, что справка о закрытии кредитного договора, с отражением в ней погашенной суммы основного долга и суммы уплаченных процентов по договору нужна была истцу для предъявления в налоговый орган, чтобы получить налоговый вычет. С момента заключения кредитного договора истец является потребителем финансовой услуги по кредитованию, а потому в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» имеет право на получение информации, вытекающей из заключенного кредитного договора. Просила удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика ПАО «СКБ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в материалы дела представлены возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть дело в свое отсутствие, по обстоятельствам дела указано, что требования истца в досудебном порядке были удовлетворены банком, 30.09.2016 истцу выдана справка о ссудной задолженности с указанием о закрытии кредитного договора и отражением в ней погашенной суммы основного долга, а также выписка с лицевого счета с отражением всех операций по счету. На все заявления истца в банк были даны ответы, в частности: на заявление от 19.10.2017 был направлен ответ от 07.11.2017, на претензию от 12.02.2018 был дан ответ от 23.03.2018, что указывает на надлежащее исполнение банком своих обязанностей при работе с обращениями клиентов. В силу ст.3 ГПК РФ судебной защите подлежит нарушенное право, однако доказательств нарушения прав истца действиями (бездействием) ответчика истцом в материалы дела не представлено. При заключении кредитного договора банком истцу была предоставлена вся необходимая и достоверная информация по договору, с условиями кредитного договора ситец была согласна, о чем свидетельствуют ее подписи. Доказательств несения истцом физических и нравственных страданий в материалы дела истцом не представлено. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.167 ГПК

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

На основании п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно подпункту «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Из материалов дела следует, что 10.01.2012 года между истцом Большовой Н.А. и ПАО «СКБ Банк» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 950000 рублей, под 21,9% годовых, срок погашения кредита до 10.01.2019 года.

Кредит был полностью погашен истцом 24.09.2016.

В обоснование иска истец, в частности, указывает на то, что ответчик не в полном объеме исполнил требования заявлений истца о выдаче ей справки о закрытии кредитного договора, с отражением в ней погашенной суммы основного долга и суммы уплаченных процентов по договору, выписки из ссудного счета, при оценке которого суд приходит к следующему.

Как следует из кредитного договора, заемщик при его подписании подтвердила, что ознакомлена и обязуется соблюдать его условия, которые она понимает и с которыми полностью согласна, в том числе в графике платежей, действующем на момент его подписания.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей на указанный счет заемщика.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены досрочно, правоотношения сторон в рамках кредитного договора прекращены.

На основании заявления истца от 24.09.2016 ответчиком ПАО «СКБ Банк» 30.09.2016 выдана справка о ссудной задолженности /л.д.19/. согласно которой кредитный договор №*** заемщиком Большовой Н.А. полностью погашен 24.09.2016, договор закрыт.

По заявлению истца от 05.08.2017 банком истцу выдана надлежащим образом заверенная выписка по лицевому счету за период с 04.02.2012 по 14.08.2017 /л.д.23-37/.

19.10.2017 истец обратилась в ПАО «СКБ Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей заверенную подписью и печатью банка справку о погашении кредита вместе с выплаченными процентами, получено ответчиком 24.10.2017.

В ответе банка от 07.11.2017, направленному в адрес истца разъяснено, что поскольку балансовые счета по учету ссудной задолженности по договору не являются счетами заемщика, у банка не возможности удовлетворить требование о предоставлении выписки из ссудного счета. Выписку по счету, информацию о произведенных платежах, а также справку о ссудной задолженности можно получить обратившись лично в головной офис ПАО «СКБ Банк» по адресу: г.Екатеринбург, ул.Куйбышева,75 /л.д.40/.

22.02.2018 истец направила в адрес ПАО «СКБ Банк» досудебную претензию с просьбой предоставить ей помимо запрошенных документов, дополнительные документы: РКО на выданную сумму кредита, ПКО на внесенную сумму за страховку, договоры на дополнительные услуги/комиссии (если они были заключены), копию договора страхования, копию выписки по счету за весь период, копию справки о закрытии кредита с указанием отдельно суммы выплаченного основного долга суммы выплаченных процентов.

23.03.2018 истцом из банка был получен ответ, в котором было указано, что для уточнения информации по договору страхования необходимо обратиться в ООО СК «Северная казна», отказано в выдаче выписки из ссудного счета, остальные документы банк согласился предоставить при личном обращении.

Как следует из искового заявления, 31.03.2018 истцом при личном обращении в банк были получены следующие документы: расходный кассовый ордер на 950000 руб., приходный кассовый ордер на 47500 руб. (получатель ЗАО СК «АВС-ФИНПРОМКО»), копия кредитного договора.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности.

Как было установлено судом ранее и подтверждается материалами дела, после досрочного погашения истцом кредита, банк по ее заявлению 30.09.2016 выдал справку о закрытии кредита, тем самым надлежащим образом исполнил свою обязанность перед клиентом.

Доводы представителя истца о том, что справка о закрытии кредитного договора, с отражением в ней погашенной суммы основного долга и суммы уплаченных процентов по договору, нужна была истцу для предоставления в налоговый орган, для получения налогового вычета, носят надуманный характер, поскольку из содержания искового заявления следует, что данная справка истцу нужна была для проверки правильности расчета процентов и предъявлении ее в другой банк для получения кредита.

Кроме того, в заявлении от 19.10.2017, претензии, истец не указывает, для каких целей ей необходима повторная справка о закрытии кредитного договора.

Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено ведение ссудного счета, при этом данный счет является внутренним балансовым счетом банка, использующимся для отражения (учета) ссудной задолженности клиента.

Таким образом, указанная информация не относится к сведениям, доступ к которой подлежит предоставлению заемщику, а относится к внутренней отчетности банка. На кредиторе лежит обязанность предоставить заемщику только те сведения, которые позволят ему своевременно исполнить свои обязательства по договору. К данной информации относятся сведения о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором, даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика.

В связи с чем, у банка отсутствует обязанность по предоставлению заемщику выписки по ссудному счету.

При этом, суд отмечает, что сведениями о лицевом счете заемщика, на котором учитывается факт выдачи и погашения кредитных средств истец располагает, надлежащим образом заверенная выписка по лицевому счету была предоставлена банком истцу, что не оспаривается представителем истца и следует из искового заявления.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд исходит из того, что права истца действиями ответчика нарушены не были, доказательств обратного истцом в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

С учетом совокупности собранных по делу доказательств, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требования истца о возложении на ответчика ПАО «СКБ Банк» обязанности по выдаче истцу справки о закрытии кредитного договора, с отражением в ней погашенной суммы основного долга и суммы уплаченных процентов по договору, выписки из ссудного счета.

Требование истца о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 3000 рублей удовлетворению не подлежит, поскольку оно является производным от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░