Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1144/2017 ~ М-1047/2017 от 14.07.2017

Дело № 2-1144/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2017г. г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Л.А.

при секретаре Бондаренко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дмитриева Д.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Дмитриев Д.А. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения. Исковые требования мотивированы тем, что 31.07.2012 года между Д.А.Ф. и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <адрес>. Страховые риски: смерть и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники. ДД.ММ.ГГГГ в результате отравления <данные изъяты> Д.А.Ф. умер. Истец является наследником после смерти Д.А.Ф.. 12.04.2017 года истцом было подано заявление ответчику о выплате страхового возмещения, в мае 2017 года получен ответ об отказе в выплате. Истец считает, что отказ не обоснован, поскольку Полисные условия не являются обязательными.

Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 110000 рублей, неустойку за период с 20.04.2017 года по день вынесения решения, штраф и компенсацию морального вреда.

Также истцом подано аналогичное исковое заявление к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от 25.06.2013 года. Просит взыскать сумму страхового возмещения в размере 110000 рублей, неустойку за период с 20.04.2017 года по день вынесения решения, штраф и компенсацию морального вреда.

Определением судьи от 20.07.2017г. указанные иски объединены в одно производство.

Определением от 10.08.2017г. в качестве третьего лица к участию в деле привлечена Ковалинцева Л.А..

Истец Дмитриев Д.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. От него поступило дополнение к исковому заявлению, в котором он просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В возражениях на исковое заявление указал, что истец является не надлежащим истцом. Также ответчик указывает, что истцом не доказано наступление страхового случая и смерть Дмитриева А.Ф. не является исключением из страхового покрытия, предусмотренным п.4.4, в том числе п.п. 4.4.4., 4.4.7 договора страхования (полисных условий). Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо Ковалинцева Л.А. в судебное заседание не явилась извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой.

Исследовав материалы дела, суд считает следующее.

Судом установлено, что 31.07.2012 года и 25.06.2013 года между Д.А.Ф. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» были заключены договоры страхования жизни заемщиков кредита, выгодоприобретателями по договорам являются наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ Д.А.Ф. умер.

Согласно ответа нотариуса П.И.Н. от 11.08.2017 года, после смерти Д.А.Ф.., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заявление о принятии наследства подали: сын Дмитриев Д.А. и дочь Ковалинцева Л.А..

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст. 434), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что договор страхования жизни от 31.07.2012 года и договор страхования жизни от 25.06.2013 года были заключены на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита (далее Полисные условия). В заявлениях Д.А.Ф. на добровольное страхование № от 31.07.2012 года и № от 25.06.2013 года имеются отметки о вручении Д.А.Ф. Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью договора и страхового полиса. Д.А.Ф. с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования.

Согласно заключенным договорам страхования (п.6.1 Полисов) и п. 3.1.1 Полисных условий страховым риском является, в том числе риск "Смерть Застрахованного по любой причине".

При этом в соответствии с п. п. 4.4.4 п. 4.4 Полисных условий, не являются страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения Застрахованного под воздействием алкоголя, наркотических или токсических веществ, а также сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов (принятых без предписания врача) при наличии причинно-следственной связи между состоянием Застрахованного и произошедшим событием.

В договорах страхования (Полисах) в шестом разделе указано на то, что страховыми случаями по договору страхования являются события, перечисленные в настоящем разделе, за исключением событий, перечисленных в разделе 4 Полисных условий. Оба полиса подписаны Страховщиком и заверены печатью.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть Д.А.Ф. наступила в результате <данные изъяты>. При судебно-химическом исследовании крови от трупа Д.А.Ф. обнаружен <данные изъяты>, которая обычно у живых лиц соответствует легкой степени алкогольного опьянения, обнаружен <данные изъяты>, в прочих биообъектах обнаружен <данные изъяты>.

Из постановления следователя по особо важным делам следственного отделав по г. Новотроицку СУ СК РФ по Оренбургской области Рекуса В.В. от 02.03.2017 года об отказе в возбуждении уголовного дела следует, что смерть Д.А.Ф. не носила криминального характера, так как стала возможным в силу самовольного добровольного употребления последним <данные изъяты> не предназначенной для употребления внутрь в качестве пищевого продукта при злоупотреблении спиртными напитками, и таким образом, отсутствует событие преступлений.

Таким образом, смерть Д.А.Ф. наступила непосредственно в результате его нахождения под воздействием токсических веществ, что в силу положений договоров страхования, заключенных между Д.А.Ф.. и ООО "СК Ренессанс Жизнь", не является страховым случаем. Поскольку смерть Д.А.Ф. последовавшая от отравления этиленгликолем <данные изъяты> не является страховым случаем, в силу положений заключенных между Д.А.Ф. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договоров страхования ответчик правомерно отказал истцу в выплате страхового возмещения.

Суд считает необоснованными доводы истца, изложенные в дополнении к исковому заявлению о том, что на заявлении на страхование отсутствует печать Страховщика и договор на условиях страховой компании считается незаключенным.

В соответствии с разделом 11 договоров страхования (Полисов) все дополнения и изменения к настоящему договору будут действительны только в случае, если они сделаны в письменной форме и подписаны собственноручной подписью Страхователя и собственноручной подписью уполномоченного лица Страховщика, заверенные оригинальной печатью Страховщика.

Заявления на добровольное страхование Д,А.Ф. не относятся к дополнениям и изменениям к договору страхования и отсутствие печати не свидетельствует о недействительности договора страхования.

Кроме того, суд критически относится к доводам истца, изложенным в дополнении к иску о том, что заявления на страхование не содержат в себе реквизиты Полисных условий на которые ссылается ответчик, что не позволяет говорить об их относимости к данным договорам.

В заявлениях на добровольное страхование от 31.07.2012 года и от 25.06.2013 года, подписанных Д.А.Ф. указано на то, что заявитель просит заключить с ним договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления указанных событий в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 17.02.2012 года.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе Дмитриеву Д.А. в удовлетворении исковых требований.

Поскольку требования о взыскании страхового возмещения не подлежат удовлетворению, то и производные требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.