Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2765/2022 ~ М-2599/2022 от 22.06.2022

                                                        Дело № 2-2765/2022

73RS0002-01-2022-005193-48

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                09 августа 2022 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Парамонову Алексею Александровичу, Болотовой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Парамонову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов.

    В обоснование иска указали, что между ПАО «Сбербанк России» (банк) и ФИО3 (заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 А.И. была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 А.И. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 А.И. была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 23.9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется ее досрочно погасить. По состоянию на 30.05.2022 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - 119 743 руб. 57 коп., просроченные проценты - 21 424 руб. 34 коп. Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты ФИО2 А.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Предполагаемым наследником является ответчик, которому было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик погашения задолженности не произвел.

    Просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитной карте № в размере 141 167 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг - 119 743 руб. 57 коп., просроченные проценты - 21 424 руб. 34 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 023 руб. 36 коп., а всего 145 191 руб. 27 коп.

    Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Тимонина И.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении указала, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Парамонов А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

    Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Болотова Елена Анатольевна, которая в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

    Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

    На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО3 (заемщик) на основании Заявления последней от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В данном заявлении ФИО2 А.И. просила истца открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Visa Gold ТП-1Л с лимитом кредита 255 000 руб. в рублях РФ. По эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ во исполнение заключенного договора ФИО2 А.И. была выдана кредитная карта Visa Gold № и открыт счет карты № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с первоначальным лимитом 255 000 руб.

По условиям договора, кредит предоставлен с процентной ставкой по кредиту 23,9% годовых (п.4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).

ФИО2 А.И. обязалась исполнять условия кредитного договора, в том числе погасить основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку и другие расходы банка, нести ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; ежемесячно до наступления даты платежа она обязана пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк); досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.9. данных Общих условий).

Стороны договорились, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройства самообслуживания банка, через SMS-банк (Мобильный банк), с использованием Сбербанк Онлайн, через операционно-кассового работника в любом Подразделении банка, через Контактный центр банка, через официальный сайт банка, через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через устройства самообслуживания банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 3) банковским переводом на Счет карты; 4) с использованием услуги «Автопогашение» (п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0% годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»); стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора (п.9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленная договором кредитная карта с установленным первоначальным лимитом в размере 255 000 руб. предоставлена ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО10

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3.38. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО11 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности по банковской карте №хххххх5738, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), заключенному с ФИО2, по состоянию на 30.05.2022», документами «Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности», «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 30.05.2022-Приложение № к расчету задолженности», «Движение просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности».

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на 30.05.2022 задолженность ФИО2 А.И. перед банком составляет 141 167 руб. 91 коп., из которых: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 119 743 руб. 57 коп., задолженность по процентам - 21 424 руб. 34 коп.

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчиков не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиками не оспорены.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков Парамонова А.А., Болотовой Е.А. суммы задолженности по кредитной карте №хххххх5738 в размере 141 167 руб. 91 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла.

Судом установлено, что мать ФИО2 А.И. - Болотова Елена Анатольевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (на основании свидетельства о рождении серии II-BA №, выданного ДД.ММ.ГГГГ (повторное) Межрайонным специализированным отделом ЗАГС Агентства ЗАГС Ульяновской области) является наследником имущества умершей ФИО2 А.И. по закону; ДД.ММ.ГГГГ нотариус нотариального округа город Ульяновск Болдинова Е.А. выдала ей Свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Болдинова Е.А. является наследником указанного в данном свидетельстве имущества умершей ФИО2 А.И., а именно - жилого помещения в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; Свидетельство о праве на наследство по закону от 01.03.2022, в соответствии с которым Болдинова Е.А. является наследником указанного в данном свидетельстве имущества умершей ФИО2 А.И., а именно - земельного участка № и расположенного на нем садового дома, находящихся в садоводческом товариществе «Вишневый сад» Ульяновского района Ульяновской области.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № на имущество ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, начатого ДД.ММ.ГГГГ, оконченного ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду нотариусом нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области Болдиновой Е.А.

Из «Требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом» (исх. письмо от ДД.ММ.ГГГГ), адресованного Парамонову Алексею Александровичу, представленного истцом, следует, что банк потребовал от него в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочного возврата задолженности ФИО3 по кредитной карте ПАО Сбербанк VISA5738, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ сумму 138 486,19 руб.

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчик при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Поскольку Парамонов А.А. не вступал в наследство умершей ФИО2 А.И., в удовлетворении исковых требований о солидарном взыскании с Парамонова А.А., Болотовой Е.А. в пользу истца суммы задолженности по кредитной карте №хххххх5738 в размере 141 167 руб. 91 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 023 руб. 36 коп. в части Парамонова А.А. следует отказать.

Таким образом, поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору Болотовой Е.А. не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, Болотова Е.А. приняла наследство после смерти ФИО2 А.И. в установленном законом порядке, то при таком положении с ответчика Болотовой Е.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №хххххх5738 в размере 141 167 руб. 91 коп. в пределах стоимости перешедшего к Болотовой Е.А. наследственного имущества.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика Болотовой Е.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 023 руб. 36 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

    Взыскать с Болотовой Елены Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере 141 167 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг - 119 743 руб. 57 коп., просроченные проценты - 21 424 руб. 34 коп. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

    Взыскать с Болотовой Елены Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 023 руб. 36 коп.

    В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Парамонову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, отказать.

    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья:                                                                                                                   Е.Н. Саенко