Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-319/2015 (2-4979/2014;) ~ М-3/14 от 09.09.2014

<данные изъяты>                                                     дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2015 года                                                                                                г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Горбачевой Е.В.

при секретаре – Лыковой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8) к ФИО1, ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО8 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 600 000 рублей с уплатой 14,05% годовых сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. Согласно п.2.3. кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Согласно п.4.3. кредитного договора, заемщик обязался осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в соответствии с графиком гашения. Согласно п.6.3. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновении указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Согласно п.6.4. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, а также солидарное поручительство ФИО2 и ФИО6. Согласно договорам поручительств, поручители приняли на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с кредитным договором за неисполнение заемщиком обязательств по договору. Однако заемщик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ФИО8 составляет 1286426,94 рублей, в т.ч. задолженность по основному долгу – 1166374,53 рублей, задолженность по плановым процентам – 101976,77 рублей, задолженность по пени по процентам – 15020,57 рублей, задолженности по пени по основному долгу – 3055,07 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО6 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1286426,94 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 18632,13 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость 2 224 000 рублей. Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО1, ФИО2, ФИО6 по кредитному договору.

Представитель ФИО8 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил суду соответствующее заявление.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО6 в судебном заседании исковые требования признали, с расчетом задолженности согласись. Пояснили, что нарушение исполнения обязательств связано с возникновением сложной жизненной ситуации: ФИО6 находилась в отпуске по уходу за ребенком, ФИО1 был не трудоустроен. Спорное помещение является единственным жильем их и их малолетних детей, каких-либо других объектов на праве собственности они не имеют.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2014) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2014) передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2014) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, по смыслу действующего законодательства, если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании статьи 361 и пункта 2 статьи 363 названного Кодекса обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.

        Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 выдал ФИО1 кредит в размере 1 600 000 рублей сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, с уплатой 14,05 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.21-38).

Согласно п.2.4. данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство ФИО2 и ФИО6.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком.

Согласно п.4.3.7, 4.3.8 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 18 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В случае, если последний день срока, установленного для внесения ежемесячного платежа, приходится на выходной день (суббота, воскресенье, праздничный день согласно законодательству), заемщик имеет право осуществить платеж в течение следующего за ним рабочего дня.

В соответствии с п.4.3.9. кредитного договора, первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода. Первый платеж подлежит внесению в 9дневный период времени, считая с первого ближайшего 20 календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита.

В силу п.4.3.10 кредитного договора, в последующие 180 месяцев заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 21361,64 рублей.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В соответствии с п.6.3. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновении указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п.6.4. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В силу п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени.

    Во исполнение кредитного договора ФИО8 перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 1 600 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ипотеки в силу закона указанного жилого помещения, право общей совместной собственности ФИО1 и ФИО6 на вышеуказанное жилое помещение, произведена ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ года, права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ залогодателями – ФИО1 и ФИО6 – залогодержателю – ФИО8 (л.д. 70-80).

Кроме того, в обеспечение предоставленного кредита, между ФИО8 и ФИО6, ФИО2 были заключены договоры поручительства №, № (л.д. 48-69), согласно которым поручители приняли на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчики исполняли свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д.93-97). Однако указанное в уведомлении требование ответчиками выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчики суду не представили.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 1286426,94 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 1166374,53 рублей, задолженность по плановым процентам – 101976,77 рублей, задолженность по пени по процентам – 15020,57 рублей, задолженности по пени по основному долгу – 3055,07 рублей (л.д. 9-20). Возражений против представленного ФИО8 расчета задолженности ответчиками представлено не было.

Также из материалов дела усматривается, что ФИО1 были частично исполнены обязательства по кредитному договору, в счет погашения задолженности им были уплачены денежные средства в сумме 200 000 рублей – ДД.ММ.ГГГГ года, 10 000 рублей – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.226,227).

    При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права истца, суд считает исковые требования ФИО8 о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО6 в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку исковые требования основаны на Законе.

Поскольку ФИО1 были частично исполнены обязательства по кредитному договору, в счет погашения задолженности им было уплачено 210 000 рублей, а также с учетом положений ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, суд считает необходимым взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО6 в солидарном порядке в пользу ФИО8 задолженность по основному долгу в размере 1058351,3 рублей (1166374,53-(210000-101976,77), задолженность по пени в размере 18075,64 рублей (15020,57+3055,07).

Взыскание задолженности производить, в том числе путем обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО6, путем продажи с торгов.

Доводы ответчиков о том, что нарушение исполнения обязательств связано с возникновением сложной жизненной ситуации, спорное помещение является единственным жильем их и их малолетних детей, каких-либо других объектов на праве собственности они не имеют, являются несостоятельными, правового значения при рассмотрении дела не имеют.

Из заключения о стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> усматривается, что рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2224000 рублей (л.д.120-174).

Согласно ст. ст.54 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2014) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд считает возможным начальную цену продажи заложенного имущества, установить в размере 1 779 200 рублей (2224000880%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 18632,13 рублей, т.е. по 6210,71 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО8 к ФИО1, ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО6 в пользу ФИО8 задолженность по основному долгу в размере 1 058 351 рубль 30 копеек, задолженность по пени в размере 18 075 рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО6, определив способ реализации – в виде продажи с торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1 779 200 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО8 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6210 рублей 71 копейку.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО8 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6210 рублей 71 копейку.

Взыскать с ФИО6 в пользу ФИО8 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6210 рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна:

Председательствующий                        Е.В.Горбачева