Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1127/2016 ~ М-722/2016 от 05.04.2016

     дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2016 года город Елизово

     Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Бецелевой Т.А., при секретаре Уманской О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Назаровой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Назаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименования приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 32 % годовых на срок 60 месяца. Указанный договор заключен путем предоставления письменного предложения (оферта) ответчика о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» и акцепта (согласия) Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ. и на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 304 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. и на ДД.ММ.ГГГГ. продолжительность просрочки составляет 768 дней. Ответчиком за период пользования кредитом произведены выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; <данные изъяты> руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб. (л.д.5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д.4).

Ответчик Назарова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело в её отсутствии, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск (л.д.45-49).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика и истца, извещенных о месте и времени судебного разбирательства, и просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В данном случае согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименования приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому истец (Банк) предоставил ответчику (Клиенту) кредит на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 32 % годовых на срок 60 месяца.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой Назаровой Е.В. на предоставление кредита, в котором ответчик соглашается с предоставлением кредита в размере <данные изъяты> руб., ответчик ознакомлен с Условиями кредитования, обязуется в соответствии с Графиком осуществления платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в Графике; гарантирует своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов; в случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции (л.д. 18-19).

В соответствии Условиями кредитования ООО ИК «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели установлено, что заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (л.д. 21-22).

Пунктом п. 3.9 Условий кредитования предусмотрена очередность погашение задолженности заемщика перед банком.

В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.2 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором.

В соответствии с п.6.1. при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки (л.д.17).

Из представленной выписки по счету (л.д.9-11) следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. перечислены на банковский счет ответчика. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако, принятые на себя обязательства по своевременному пополнению банковского счета, возврату истцу долга по кредиту и уплате процентов, в оговоренные договором сроки не исполнил.

В результате чего согласно представленному расчету (л.д.6-8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; <данные изъяты> руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Расчет произведен в соответствии с установленными тарифами и является верным.

Истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование ответчик не выполнил (л.д.23).

Доводы ответчика на злоупотребление правом со стороны ПАО «Совкомбанк» при заключении стандартной формы договора не могут быть приняты во внимание судом по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

Из материалов дела видно, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. стороны согласовали его условия, заемщик с договором ознакомился, подписала его лично.

Таким образом, между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия Назаровой Е.В. с условиями кредитного договора.

Доводы Назаровой Е.В. о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены стандартной формой, суд находит необоснованными, поскольку заемщик был ознакомлен с условиями договора. Доказательств наличия у него стремления внести изменения в типовые условия договора суду не представлено. Доказательств понуждения Назаровой Е.В. на заключение кредитного договора на указанных условиях материалы дела не содержат. Ответчик в нарушение требований ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, таких доказательств суду не представила.

Кроме того, как видно из материалов дела и установлено судом, ответчик подписал заявление на страхование, являющееся неотъемлемой частью кредитного Договора, чем изъявил свое согласие на заключение кредитного договора и договора страхования.

Согласно ч. 2 ст. 940, ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Доказательств тому, что отказ ответчика от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

В случае неприемлемости условий о заключении договора страхования Назарова Е.В. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя выше обозначенные обязательства.

Таким образом, собственноручная подпись Назаровой Е.В. в кредитном договоре и заявлении на страхование, которое является неотъемлемой частью кредитного Договора подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, по заключению кредитного договора, а также договора страхования.

Исходя из фактических обстоятельств дела, недобросовестного поведения ответчика по возврату долга, суд возлагает на ответчика ответственность за ненадлежащее исполнение денежного обязательства в виде штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и кредита в заявленном истцом размере. При этом оснований для уменьшения суммы штрафных санкций суд не усматривает, поскольку доказательств, свидетельствующих о наличии исключительных обстоятельств, на основании которых суд мог признать уменьшение размера штрафа допустимым, ответчиком не представлено.

На основании вышеизложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб., поскольку факт указанных расходов подтверждается материалами дела (л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Назаровой ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 04.05.2016г.

Председательствующий Т.А. Бецелева

Копия верна

Председательствующий Т.А. Бецелева