Решение по делу № 2-1991/2019 ~ М-1974/2019 от 05.07.2019

Дело № 2- 1991 З/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» августа 2019 года, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания Богомоловой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кармановой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Кармановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 117 929,62 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3558,59 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в тридцатидневный срок с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Кармановой Т.В. по кредитной карте составила 117 929,62 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком.

Истец ООО «Феникс», о месте и времени судебного разбирательства извещен, не направил своего представителя в судебное заседание, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 7). С учетом установленных обстоятельств, мнения участника процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Карманова Т.В. в судебное заседание не явилась. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, учитывая, что ответчик извещалась надлежащим образом о дне слушания по делу (л.д. 63, 69), но злоупотребила своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в суд.

Представитель ответчика по доверенности Ивлева С.Г. (л.д. 59), исковые требования не признала, пояснила, что возражает относительно удовлетворения исковых требований, просила снизить проценты по кредиту, о снижении размера штрафных санкций не заявляла.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, дав им оценку, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту «ГК РФ», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421, ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что Кармановой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) путем акцептирования Банком оферты заемщика (заявление- анкета) (далее Заявление) (л.д. 21) и присоединения ответчика к Условиям комплексного банковского обслуживания в Банке «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) на получение кредита с использованием банковской карты с лимитом задолженности 80000 руб. под 36,9 % годовых (л.д. 23-27).

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», утвержден новый Устав, внесены изменения в ЕГРЮЛ.

С Условиями комплексного банковского обслуживания в Банке «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) (далее Условия), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (далее - Тарифы) ответчик ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем имеется подпись ответчика в заявлении-анкете (л.д. 21).

В силу п.1 Условий – Условия, Тарифы и Заявление в совокупности являются кредитным договором (договором кредитной карты).

Согласно п.п. 2.2, 3.1 Условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активизации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту.

Истцом обязательства перед Кармановой Т.В. были выполнены в полном объеме: получена кредитная карта, активирована и предоставлены денежные средства.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 5.6, 5.8 Условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанных в Тарифах. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом.

Исходя из п.п. 5. 7, 5.9, 5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая направляется банком клиенту. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф.

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.

При этом, согласно п. 7.2. Общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, штрафы, платы, контролировать соблюдение лимита задолженности,

В силу п. 5.11 Общих условий Карманова Т.В. обязалась ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.2 RUR: беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых; плата за обслуживание основной карты после истечения года - 590 рублей, дополнительной карты после истечения года - 590 рублей; плата за выпуск карты - бесплатно; предоставление выписки по почте - бесплатно; плата за перевыпуск карты: при недоставке карты/ПИН-кода, окончании срока действия и других случаях по усмотрению банка - бесплатно; при утере/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента - 290 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; за предоставление услуги СМС-инфо - бесплатно; за предоставление услуги СМС-банк - 59 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров банка - бесплатно (л.д. 27).

Материалами дела установлено, что Кармановой Т.В. допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии Условиями и до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по договору, выпиской по договору (л.д. 13-19).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий ответчику Кармановой Т.В. Банком был выставлен заключительный счет с указанием размера задолженности и сроком его исполнения в течение 30-ти дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 31).

Однако Карманова Т.В. сформировавшуюся по договору задолженность, в установленный срок, не погасила.

Данные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 ГК РФ, условий договора и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженность в заявленном размере.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заключило с ООО «Феникс» договор об уступке прав (требований) в отношении Кармановой Т.В. (л.д. 34-45), суд считает необходимым взыскать задолженность по договору кредитной карты, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Кармановой Т.В. в пользу ООО «Феникс».

В судебном заседании представитель ответчика Ивлева С.Г. не отрицала факт заключения кредитного договора, подписания заявления-анкеты, а также фактов нарушения обязательств по кредитному договору.

Иной расчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

Несогласие ответчика Кармановой Т.В. в полном объеме с исковыми требованиями, в том числе и процентами по кредиту, суд не может трактовать как основание для снижения процентов, поскольку представляют собой предусмотренные ст. 809 ГК РФ и определенные заключенным между сторонами кредитным договором проценты за пользование заемными средствами, которые не подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ. Проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст. 811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование займом.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате штрафа последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении.

Суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций при том, что каких-либо доказательств несоразмерности штрафа ответчиком не представлено, а с учетом суммы взысканного долга в размере 103752,70 руб., периода неисполнения заемщиком денежного обязательства перед кредитором с ДД.ММ.ГГГГ, прекращения начисления кредитором штрафных санкций с ДД.ММ.ГГГГ, штраф в сумме 14176,92 руб. не является чрезмерным.

При таких обстоятельствах, когда Карманова Т.В. не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 929 рублей 62 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 558 рублей 59 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с Кармановой Татьяны Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 929 рублей 62 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 558 рублей 59 копеек, а всего взыскать 121 488 рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «27» августа 2019 года.

Судья

Коломенского городского суда

Московской области подпись И.М. Зуйкина

Копия верна: И.М. Зуйкина

РЕШЕНИЕ НЕ ВСТУПИЛО В ЗАКОННУЮ СИЛУ