Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8053/2018 ~ М-7530/2018 от 27.08.2018

Дело № 2-8053/2018

                                               ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                                                     18 октября 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Верховцевой Л.Н.,

с участием:

- представителя истца Корочкиной Е.С.,

при секретаре Куликовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Титовой С. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                 установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Титовой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 24.09.2014 Титова С.К. обратилась в Банк с письменным заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 406 593 руб. 81 коп. на срок 1827 дней под 28% годовых, а также с заявлением о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита №. 24.09.2014 Банк и Титова С.К. заключили договор потребительского кредита №, Банк получил от заемщика подписанные индивидуальные условия потребительского кредита, открыл счет №, после чего зачислил на указанный счет сумму кредита в размере 406 593 руб. 81 коп., а затем по распоряжению заемщика перечислил денежные средства на банковские счета заемщика, открытые ей в рамках заключенных с Банком договоров. Поскольку Титова С.К. не исполняет принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом, Банк просит взыскать с Титовой С.К. сумму задолженности по потребительскому кредиту от 24.09.2017 № за период с 26.03.2015 по 03.08.2018 в размере 626 450 руб. 79 коп., из них: 406 593 руб. 81 коп. – основной долг, 55 335 руб. 18 коп. – проценты, 28 990 руб. 53 коп. – неустойка за пропуск очередного платежа, 135 531 руб. 27 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9464 руб. 51 коп.

В судебном заседании представитель Банка Корочкина Е.С. иск поддержала, просила удовлетворить, пояснила, что срок исковой давности истцом не пропущен.

В судебное заседание ответчик Титова С.К. не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 24.09.2014 Титова С.К. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ему банковский счет (счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, а затем по распоряжению заемщика перечислить денежные средства на банковские счета заемщика, открытые в рамках заключенных с Банком договоров.

24.09.2014 Банк и Титова С.К. заключили договор потребительского кредита           №, согласно которому Титовой С.К. представлен потребительский кредит в сумме 406 593 руб. 81 коп. под 28% годовых на 1827 дней. Указанный кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 25.09.2019 (включительно). Банк открыл ответчику счет клиента №.

Согласно условиям кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу Банка, банкомат Банка, терминал Банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в сумме 406 593 руб. 81 коп. в срок до 25.03.2015, направив в адрес ответчика Заключительное требование.

Согласно пункту 6.5, 6.6.3 Условий обслуживания кредитов в случае направления Банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед Банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке.

Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

В соответствии с пунктом 6.7 Условий в случае нарушения заемщиком сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе взимать с заемщика неустойку в размере, определенном в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

    В соответствии с пунктами 6.7 и 12 Условий, ответчику начислена неустойка в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки за период с 26.03.2015 по 03.08.2018, сумма которой составляет 135 531 руб. 27 коп.

15.02.2018 Банк обратился к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 5 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Титовой С.К. задолженности по кредитному договору в размере 462 900 руб. 03 коп. 19.02.2018 судебный приказ вынесен, его копия направлена в адрес должника.

Определением от 06.03.2018 по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору составляет 626 450 руб. 79 коп., из них: 406 593 руб. 81 коп. – основной долг, 55 335 руб. 18 коп. – проценты, 28 990 руб. 53 коп. – неустойка за пропуск очередного платежа, 135 531 руб. 27 коп. – неустойка. Расчет задолженности проверен судом, признан верным.

Титова С.К. направила в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указывая на то, что последнее движение денежных средств по договору № было осуществлено 25.09.2014. Банком было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме от 25.02.2015, однако, Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 24.08.2018, то есть после истечения срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита Банк направил в адрес Титовой С.К. заключительное требование от 25.02.2015 об оплате задолженности до 25.03.2015. Таким образом, срок наступления исполнения обязательств наступил 25.03.2015, что не противоречит положениям статьи 314 и части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, а также абзаце 2 пункта 18 указанного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что судебный приказ, вынесенный по заявлению Банка, от 19.02.2018 отменен определением от 06.03.2018, срок исковой давности истекает 06.09.2018. Как следует из материалов дела, Банк обратился в суд с иском 27.08.2018, то есть в пределах срока исковой давности.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, требования Банка по взысканию суммы основного долга по кредитному договору в размере 406 593 руб. 79 коп. и процентов в размере 55 335 руб. 18 коп. подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

В части взыскания неустойки, суд, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, а также период просрочки, учитывая компенсационную природу мер гражданско-правовой ответственности и недопустимость применения санкций, носящих карательный характер за нарушение гражданско-правового обязательства, а также в целях обеспечения баланса сторон спора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) обоснованы, однако находит, что предъявляемая к взысканию сумма неустойки является чрезмерной, и полагает возможным применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за пропуск очередного платежа с 28 990 руб. 53 коп. до 5000 руб., неустойки со 135 531 руб. 27 коп. до 10 000 руб.

Таким образом, заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9464 руб. 51 коп. При взыскании государственной пошлины суд учитывает положения пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                        решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24.09.2014 № ░ ░░░░░░░ 476 928 ░░░. 99 ░░░., ░░ ░░░: 406 593 ░░░. 81 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 55 335 ░░░. 18 ░░░. – ░░░░░░░░, 5000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 10 000 ░░░. – ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9464 ░░░. 51 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.