Решение по делу № 2-343/2020 (2-3097/2019;) ~ М-2668/2019 от 29.10.2019

Дело № 2-343/2020

39RS0004-01-2019-003461-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2020 года                                                                                          г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Семенихина В.А.

при секретаре Ткаченко К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Двоенко Сергея Васильевича к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, расторжении договора текущего банковского счета, взыскании неосновательного обогащения, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Двоенко С.В. обратился в суд с исковым заявлением указав, что 23.03.2018 г. он впервые получил кредит по договору (счет от. 23.03.2018 г. №) от ответчика на сумму <данные изъяты> Через месяц он стал ежедневно получать постоянные звонки от ответчика с предложением взять новый кредит путём рефинансирования старого. В итоге он согласился на предложение ответчика и между ним и ПАО «Вqсточный экспресс Банк» был заключен новый договор кредитования № от 14.08.2019 г. на <данные изъяты> Согласившись с условиями кредитования, подписал много разных документов, предоставленных ему менеджером, при этом от неё он получил на руки только вторые экземпляры двух договоров кредитования № от 14.08.2019 г. (на <данные изъяты>) и № от 14.08.2019 г. (кредитная карта комфорт с лимитом <данные изъяты>), данную карту он разрезал у себя дома ножницами и выбросил по совету менеджера, так как не собирался данной картой пользоваться. Согласно договору он клиент ПАО «Восточный экспресс Банк», взял кредит <данные изъяты>, но на руки ему эту сумму не выдали, так как, 14.08.2019 г. в день заключения договора менеджер произвела рефинансирование предыдущего его счета от 23.03.2018 г. № на сумму <данные изъяты>, и выдала ему расходный кассовый ордер № от 14.08.2019 г. на сумму <данные изъяты> недодав ему при этом <данные изъяты> По какой причине с него удержали <данные изъяты> никаких объяснений ему не дали. Далее, прочитав негативные отзывы клиентов Банка в интернете, 04.09.2019 г. он обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с вопросом о досрочном погашении кредита, менеджер распечатала ему бланк о задолженности заёмщика, что он должен ПАО «Восточный экспресс Банку» <данные изъяты>, так как добавилась страховка <данные изъяты> за выпуск дебетовой карты «СУПЕРЗАЩИТА» с пакетом услуг, о которой он не слышал и в договоре она не прописана. После этого он решил отказаться от всех дополнительных услуг к договору по кредиту на <данные изъяты>, так как не давал согласия на такие дополнительные условия в день подписания договора и ему менеджер такие дополнительные условия к договору не озвучивал, им подано заявление о расторжении договора текущего банковского счёта № (в рамках которого выпущена банковская карта без материального носителя с пакетом услуг). Данное заявление он подписал, и Крекотень Е.С. отправила его в Московский офис банка. Ответ от банка пришёл по смс 04.09.2019 г., в котором банк сообщил, что возврат комиссий за выпуск дебетовой карты Суперзащита с пакетом услуг не предусмотрен. Также, он направил несколько обращений по данному вопросу в службу контроля качества Банка на их электронную почту. 11.09.2019 г. он получил от банка несколько ответов на его обращения. В данных ответах Банк не удовлетворил его обращения. Поэтому 11.09.2019 г., он в офисе Банка погасил по договору досрочно долг по кредиту, а именно: вернул банку <данные изъяты>, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 11.09.2019 г., счёт №. Перед погашением данного долга работник банка распечатала ему копию его заявления от 14.08.2019 г. об открытии текущего банковского счёта № с его согласием на дополнительные услуги по страхованию и выпуску дебетовой карты по тарифному плану Суперзащита пакет № стоимостью <данные изъяты> в рассрочку на пять месяцев, вторые экземпляры которые он не получил при заключении договора 14.08.2019 года. Сотрудник Банка также предоставила ему заявление на частичное досрочное погашение кредита по договору, которое ему пришлось подписать иначе бы у него не приняли <данные изъяты> в счёт погашения кредита по договору. Не смотря на погашение им кредита в размере <данные изъяты> по договору банк продолжает считать, что полностью долг по договору им не погашен и продолжает насчитывать проценты, а также банк считает, что он ещё должен банку оплатить дополнительные услуги по страхованию и за выпуск дебетовой карты «Суперзащита», что подтверждается информациями банка о его задолженности, например по состоянию на 19.09.2019 г. он, по мнению банка, должен банку <данные изъяты>, а по состоянию на 28.09.2019 г. он должен банку уже <данные изъяты> В связи с вышеперечисленным, он 02.10.2019 г. обратился в банк с заявлением, в котором предложил Банку расторгнуть договор с 14.08.2019 г., так как Банк ввёл его в заблуждение при заключении договора и предоставил ему без его согласия дополнительные услуги, которые не относятся к предмету договора кредитования, а именно: страхование, выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг и прочие услуги, не относящиеся к предмету договора кредитования. 17.10.2019 г. Банк ответил на данное заявление отказом в его удовлетворении. Таким образом, он переплатил <данные изъяты>, а поэтому эта сумма незаконно получена (удержана) Банком с него. Согласно действующему законодательству при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик, как потребитель, получив исчерпывающую информацию, добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит. Просит признать его кредитные обязательства по договору кредитования № от 14.08.2019 г. исполненными перед ПАО «Восточный экспресс Банк» по состоянию на 14.08.2019 г. Расторгнуть с 14.08.2019 г. договор № текущего банковского счёта № (тарифный план «Суперзащита» пакет № (RUR)), заключенный 14.08.2019 г. между ним и ПАО «Восточный Экспресс Банк». Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., сумму неосновательного обогащения в размере 34591,30 руб., штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Двоенко С.В. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить, указал, что при заключении договора кредитования на <данные изъяты>, он был введен в заблуждение, ему не была предоставлена информация по дополнительным услугам, документы подписал не читая. Оспаривает предоставление дополнительных услуг в виде заключения договора текущего банковского счета (тарифный план «Суперзащита» пакет 10)

Представитель истца Коннов А.В. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве на иск указал, что 14.08.2019 г. между Двоенко С.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования <данные изъяты>, дополнительный договор кредитования № от 14.08.2019 г. с лимитом кредитования <данные изъяты> (дополнительная кредитная карта активирована не была). При заключении Договора кредитования истцу также были предоставлены ряд дополнительных платных услуг, в соответствии с письменным согласием истца на дополнительные услуги, а именно: выпуск кредитной карты в соответствии с п. 17-18 Договора кредитования №. При заключении договора кредитования заемщик имеет право выбора на заключение договора кредитования без оформления кредитной карты или с оформлением кредитной карты. При оформлении кредитной карты Visa Instant Issue взимается плата за ее оформление в размере <данные изъяты> в соответствии с п. 15 Договора кредитования. Возможность отказаться от оплаты комиссии за выпуск карты имеется в согласии на дополнительные услуги. Согласно выписке из лицевого счета, указанная комиссия с истца не взималась. При заключении дополнительного договора кредитования - присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков с внесением платы за присоединение в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно. При этом в случае, если клиент не активирует дополнительную кредитную карту и не использует лимит кредитования по ней, внесение платы за присоединение к программе страхования не осуществляется. Услуга информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая служба» с оплатой услуги в размере <данные изъяты> В соответствии с распоряжением клиента, выраженном в согласии на дополнительные услуги, денежные средства были переведены на счет ООО «Европейская Юридическая служба». Услуга по выпуску дебетовой карты тарифный план «Суперзащита» пакет № с оплатой услуги в размере <данные изъяты> Тарифный план «Суперзащита» представляет собой открытие по прямому волеизъявлению потребителя текущего банковского счета и привязку к счету дебетовой виртуальной карты. Виртуальная дебетовая карта - специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров, работ, услуг на интернет-сайтах. Выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Виртуальная карта работает без ПИН-кода. Создавая виртуальную карту, потребитель самостоятельно устанавливаете лимит по ней. Например, если потребителю необходимо приобрести в интернет-магазине телевизор стоимостью <данные изъяты>, но он не хочет вводить данные своей банковской карты, опасаясь мошенничества, то он создает дебетовую виртуальную карту с лимитом <данные изъяты> и оплачивает покупку. Этой дебетовой картой впоследствии больше никто не сможет воспользоваться, так как лимит по ней израсходован. Лимит по карте можно сделать выше стоимости покупки, оплачиваемой через Интернет. В соответствии с тарифами банка по тарифному плану «Суперзащита пакет №» клиенту при открытии текущего банковского счета по указанному тарифному плану предоставляются следующие бесплатные услуги: использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы VISA; бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка; бесплатное снятие денежных средств от <данные изъяты> в кассах и банкоматах сторонних банков; страхование жизни и трудоспособности на суму <данные изъяты> (без взимания дополнительной платы за страхование); предоставление % бонуса CashBack за осуществление безналичных операций; начисление % годовых на остаток собственных средств на счете; выпуск дополнительной банковской карты «Карта № Детская». Плата за выпуск виртуальной дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита» не является платой за страхование, как ошибочно предполагает истец. Все услуги, включенные в пакет услуг в соответствии с тарифным планом, являются комплексными и неделимыми. Плата за отдельно взятые услуги, включенные в тарифный план, с клиента не взимается. Действующее законодательство не устанавливает запрета на предоставление заемщику при заключении кредитного договора дополнительных услуг, в случае если данные услуги предоставлены с согласия и по желанию самого заемщика. До истца было доведено, что действие указанной услуги может быть досрочно прекращено при его желании при условии оплаты услуги за выпуск карты. Возврат платы за возмездную, оказанную услугу действующим законодательством не предусмотрен в связи, с чем требование истца о возврате указанной платы не подлежит удовлетворению. Доказательствами предоставления истцу информации об оказываемой услуге является копия заявления на открытие текущего банковского счета, согласия на дополнительные услуги, с которыми истец знакомится до их подписания. Банк не принуждает клиентов на получение кредита и дополнительных услуг. Вся наглядная информация предоставлена клиенту в вышеуказанных документах. Доказательств того, что услуга по выпуску дебетовой карты была навязана истцу, не представлено, договор кредитования не содержит требований по обязательному выпуску дебетовой карты, невыполнение которого могло бы повлиять на решение о выдаче кредита. Собственноручной подписью в заявлении на открытии текущего банковского счета истец подтвердил, что услуга по выпуску карты была им получена. Решение истца об оформлении ему дополнительной услуги было добровольным при наличии альтернативы отказаться от нее, заключении кредитного договора не было обусловлено обязательным оформлением услуги выпуск дебетовой карты «Суперзащита», истец добровольно принял на себя вышеуказанные обязательства. В данном случае оформление услуги по выпуску дебетовой карты «Суперзащита» не нарушает права потребителя, поскольку оформление дополнительной услуги носило добровольный характер, и заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без оформления согласия на выпуск дебетовой карты. Таким образом, ввиду того, что дополнительная услуга по выпуску виртуальной дебетовой карты была оказана истцу в соответствии с ее добровольным согласием. В настоящее время задолженность истца по договору кредитования № от 14.08.2019 г. не погашена, остаток задолженности по состоянию на 07.11.2019 г. составляет <данные изъяты> Требование истца о признании договора кредитования исполненным при наличии непогашенной задолженности полагаем не подлежащими удовлетворению. По условиям договора кредитования истцу были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> Из указанных денежных средств <данные изъяты> были переведены на счет №, <данные изъяты> были удержаны в счет оплаты услуги за сертификат «Налоговый вычет» от ООО «Европейская юридическая служба» в соответствии с согласием истца на дополнительные услуги, <данные изъяты> были удержаны в счет уплаты страховой премии по договору страхования № YS38877-<данные изъяты> были удержаны в счет оплаты комиссии за безналичные операции со счета (перевод денежных средств). Оставшиеся денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены на счет истца № и с указанного счета были им сняты. Таким образом, после проведения рефинансирования истцу были выданы денежные средства в оставшейся сумме кредита, за вычетом суммы удержанной комиссии за дополнительную услугу сертификат «Налоговый вычет» в размере <данные изъяты>, суммы страховой премии в размере <данные изъяты>, комиссии за перевод денежных средств. Договор страхования № VS38877-6483011 от 15.08.2019 г. заключен не в рамках пакета услуг «Суперзащита», указанный договор является отдельным договором. Комиссия за перевод денежных средств по заявлению клиента предусмотрена тарифами Банка по тарифному плану «Единый Топ 3.0», которые являются неотъемлемой частью договора кредитования, имеются в свободном доступе на официальном сайте Банка и в офисах обслуживания, и с которыми истец был ознакомлен в соответствии с п. 14 договора кредитования. Плата за выпуск виртуальной дебетовой карты «Суперзащита» не включена в кредитный договор. Обязанность по оплате услуги выпуск виртуальной дебетовой карты является отдельным обязательством, возникшим из заявления клиента на открытие текущего банковского счета по таифному плану «Суперзащита». Плата за услугу «вьпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет №» составляет <данные изъяты>, внесение платы осуществляется в рассрочку и уплачивается на счет, открытый клиенту в соответствии с п. 17 Договора кредитования. С данными условиями истец был ознакомлен и согласен, что подтверждаетсяее собственноручной подписью в заявлении на открытие текущего банковского счета. Порядок пользования картой без материального носителя установлен п. 3.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми истец был ознакомлен при подписании заявления на открытие текущего банковского счета. Между ООО «Европейская юридическая служба» (Принципал) и ПАО КБ «Восточный» (Агент) заключен Агентский договор № от 03.12.2015 г. В соответствии с п. 1.1. указанного договора ПАО КБ «Восточный» по поручению, от имени и за счет Принципала заключает с физическими лицами (клиентами) договоры на предоставление клиентам Принципала информационно-правой поддержки, а также оказывает иные услуги, предусмотренные договором, а Принципал обязуется принимать и оплачивать эти услуги в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с п. 1.2 Агентского договора по договорам на предоставление информационно-правовой поддержки, заключённым при посредничестве Агента, приобретает права и становится обязанным Принципал. Перечень услуг, предоставляемых клиенту, указан в Сертификате, который был вручен клиенту при заключении договора кредитования. Страхование в рамках предоставленного заемщику пакета услуг по тарифному плану «Суперзащита» включает в себя страхование по страховым рискам - инвалидность 1 и 2 группы по любой причине, смерть застрахованного по любой причине, кроме случаев, предусмотренных программой как исключение из страхового покрытия. Страхование по страховому продукту «Защитник карт» включает в себя страхование рисков держателей банковских карт, возникающих в связи с хищениями у держателя карты полученных в банкомате наличных денежных средств в результате разбоя, грабежа, кражи. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представители 3-их лиц ООО «Европейская Юридическая Служба» и ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель ООО «Европейская Юридическая Служба» в своем отзыве на иск указал, что 14.08.2019 г. между Двоенко С.В. и ООО «ЕЮС» был заключен договор на оказание круглосуточной квалифицированной юридической поддержки налоговый вычет «Социальный» стоимостью <данные изъяты> Правоотношения между истцом и ООО «ЕЮС» регламентируются правилами абонентского юридического обслуживания для клиентов - физических лиц ПАО КБ «Восточный» от 02.02.2019 г., размещенных в открытом доступе на сайте www.юрист24.онлайн. Подобный способ ознакомления потенциальных клиентов с информацией об условиях и характере предоставляемых услуг толкуется, в том числе и в судебной практике как основание полагать, что клиент, приобретающий услуги, с правилами ознакомлен. Клиент принял положения правил путем оплаты круглосуточной квалифицированной юридической поддержки и получения сертификата, подтверждающего право на получение круглосуточной юридической поддержки. В силу п. 3.1. Договор между клиентом и компанией считается заключенным и становится обязательным для обеих сторон с момента принятия (акцепта) клиентом настоящих правил. Полным и безоговорочным принятием клиентом настоящих правил считается приобретение клиентом права требования оказания услуг, подтверждаемое получением во владение и пользование сертификата, в том числе в электронном виде, посредством оплаты услуг компании путем внесения абонентского платежа. При этом клиент вправе осуществлять оформление сертификата на третье лицо. Исходя из п. 1.3 Правил последние являются офертой и могут быть приняты Клиентом не иначе, как путем присоединения к ним в целом. В соответствии: с п. 1.4 Правил, клиент, принимая правила, полностью и безоговорочно принимает положения любых приложений к правилам, а также документов, разработанных на их основе, в том числе положения правил компании. Заключение абонентского договора является прямым волеизъявлением истца, производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления какого-либо кредита или иных товаров/услуг. Заключение абонентского договора не является условием для получения иных услуг и не может являться основанием для отказа в их предоставлении. Как следует из п. 3.2 Правил, права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, за исключением тех прав и обязанностей, которые объективно могут возникнуть только после первого обращения Клиента. Согласно п. 3.8.2 Правил клиент вправе досрочно отказаться от договора с компанией, направив Компании письменное заявление об отказе от договора по адресу места нахождения компании, с указанием реквизитов счета клиента для возврата денежных средств. Срок рассмотрения заявления клиента о досрочном расторжении договора составляет не более 30 календарных дней с даты получения компанией полного пакета документов, указанных в п. 3.8.2 настоящих Правил. При этом п. 3.8.3 Правил предусмотрено, что при обращении клиента по истечении 14- дневного срока с момента заключения договора возврат денежных средств клиенту осуществляется пропорционально оставшемуся сроку действия сертификата в порядке, предусмотренном п. 3.8.2. Сообщают, что истец в ООО «ЕЮС» с заявлением об отказе от услуг до настоящего времени не обращался. Просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1, п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 1, п. 2 ст. 851 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) установлена обязанность исполнителя предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.08.2019 г. между Двоенко С.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования <данные изъяты> Открыт текущий банковский счет №.

Согласно п. 20 договора кредитования от 14.08.2019 г. Двоенко С.В. дал распоряжение Банку осуществить перевод с указанного текущего счета для погашения кредита предоставленного Двоенко С.В. Банком 21.03.2018 г. в размере <данные изъяты>

При заключении Договора кредитования истцу также были предоставлены ряд дополнительных платных услуг, в соответствии с письменным согласием истца на дополнительные услуги, а именно:

Выпуск кредитной карты в соответствии с п. 17-18 Договора кредитования. При заключении договора кредитования заемщик имеет право выбора на заключение договора кредитования без оформления кредитной карты или с оформлением кредитной карты. При оформлении кредитной карты Visa Instant Issue взимается плата за ее оформление в размере <данные изъяты> в соответствии с п. 15 Договора кредитования. Возможность отказаться от оплаты комиссии за выпуск карты имеется в согласии на дополнительные услуги. Согласно выписке из лицевого счета, указанная комиссия с Истца не взималась.

Заключение договора страхования, в соответствии с заявлением истца от 14.08.2019 года с текущего счета № на счет ООО СК «ВТБ Страхование» переведена страховая премия в размере <данные изъяты> по договору страхования № при выдаче кредита удержана страховая премия в размере <данные изъяты>

Услуга информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая служба» с оплатой услуги в размере <данные изъяты> В соответствии с распоряжением клиента, выраженном в Согласии на дополнительные услуги, денежные средства были переведены на счет ООО «Европейская Юридическая служба».

Услуга по выпуску дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита» Пакет № с оплатой услуги в размере <данные изъяты> На основании выраженного согласия истца в приложении № к анкете-заявлении на получение потребительского кредита, на оформление услуги выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №. с оплатой указанной услуги в размере <данные изъяты>, в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 5 мес.

В соответствии с заявлением Двоенко С.В. на открытие текущего банковского счета истцу открыт текущий банковский счет № с выпуском к счету банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя с оплатой за выпуск карты <данные изъяты> с рассрочкой на пять месяцев с оплатой в размере по 15149 со счета № открытого в рамках кредитованного договора № от 14.08.2019 года.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, Двоенко С.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Проанализировав условия договора, изложенные в приведенных выше документах, суд делает вывод об отсутствии со стороны Банка нарушений п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и несостоятельности доводов истца в указанной части.

Истец указывает на нарушение со стороны сотрудников банка при заключении кредитного договора, фактически ему не дали ознакомиться с документами, которые он подписывал, не информировали о дополнительных услугах, о чем также указала свидетель Двоенко Л.П. являющаяся супругой истца, однако указанные доводы опровергаются письменными доказательствами по делу, а именно подписями Двоенко С.В. при заключении договора, подписями в графах о согласии предоставления дополнительных услуг.

Вместе с тем, судом установлено, что 04.09.2019 г. Двоенко В.С. обратился в Банк с заявлением о расторжении договора текущего банковского счета № по тарифному плану «Суперзащита».

В ответ на данное заявление 05.09.2019 г. Банк сообщил Двоенко В.С. о том, что ему требуется обратиться в отделение Банка для составления заявления на закрытие карты и счета. В этом случае, услуги, предоставляемые в рамках пакета, будут отключены, счет закрыт, а карта заблокирована. При этом указано, что отказ от дебетовой карты «Суперзащита» не освобождает от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг Банка, а именно платы за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг

11.09.2019 г. Двоенко С.В. обратился к ответчику с заявлением о намерении осуществить частичное досрочное погашение кредита, предоставленного на основании договора № от 14.08.2019 г. в сумме <данные изъяты>, указанную сумму просил списать с текущего счета №, открытого в рамках договора кредитования. День досрочного возврата – 30.09.2019 г. Просил произвести сокращение долга.

Также в заявлении указано, что Двоенко С.В. согласен с тем, что все суммы, имеющиеся на счете, списываются в установленной договором очередности. Если после списания всех установленных договором платежей на счете не будет достаточно средств для исполнения настоящего заявления в полном объеме, досрочный возврат кредита не будет осуществлен.

В ответ на заявление Двоенко С.В. от 09.09.2019 года 11.09.2019 г. Банк сообщил Двоенко В.С. о том, что выпуск дебетовой карты «Суперзащита» - это платная услуга, оказываемая Банком. Отказ от дебетовой карты «Суперзащита» и отключение услуг входящих в пакет, не освобождает от обязанности оплатить уже оказанные услуги - комиссию за выпуск дебетовой карты.

Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П, установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Оказываемые банком услуги по выпуску и обслуживанию кредитных карт имеют самостоятельную потребительскую ценность для их держателей.

При заключении договора с клиентом банк выпускает, а также перевыпускает, по истечении срока действия, либо в случае кражи или утери персонифицированную (именную) кредитную карту, осуществляет техническую поддержку использования, эксплуатации кредитной карты.

Таким образом, выпуск кредитной карты и ее годовое обслуживание, являются комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающей в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

Банком истцу выдана информация с указанием на задолженность по кредитному договору и иным услугам.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что 30.09.2019 г. со счета Двоенко С.В. списана сумма в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 14.08.2019 г. в сумме <данные изъяты>, из которой Банк перечислил <данные изъяты> в счет уплаты комиссии за выпуск дебетовой карты № по тарифному плану «Суперзащита».

Суд не может согласиться с доводами истца о выполнении обязательств в полном объеме по кредитному договору, поскольку, кредитным договором предусмотрены проценты за пользование кредитом, фактически исходя из доводов истца взятые денежные средства в кредит в размере <данные изъяты> 14.08.2019 года он вернул 11.09.2019 года. При этом он подписал заявление 11.09.2019 года по досрочному погашению кредита 30.09.2019 года, и согласно расчету задолженности ПАО КБ «Восточный» размер процентов за пользование кредитом на 30.09.2019 года составил <данные изъяты>, данная сумма истцом в счет исполнения обязательств по кредитному договору не погашена.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Также в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, вопреки доводу ответчика, потребитель имел право в любое время отказаться от предоставленных Банком услуг, в том числе от пакета банковских услуг "Суперзащита" при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору. При этом суд учитывает, что ответчиком не представлено доказательств свидетельствующих о несении фактических расходов связанных с предоставлением дополнительной услуги в виде открытия текущего банковского счета Тарифный план Суперзащита №, выпуска дебетовой карты без материального носителя. Кроме того суд принимает во внимание, что истец фактически указанными услугами не пользовался, отказ от данных услуг заявлен истцом спустя не продолжительное время.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в части расторжения договора текущего банковского счета № Тарифный план «Суперзащита» Пакет №, заключенный 14.08.2019 года.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса (п. 1).

В соответствии с подпунктом 3 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Двоенко С.В. указывает на то, что он переплатил Банку <данные изъяты>, а поэтому эта сумма незаконно получена (удержана) Банком с него, однако согласно выписке по лицевому счету за период с 14.08.20149 г. по 07.11.2019 г. видно, что из выданного истцу кредита в размере <данные изъяты> удержаны денежные средства на погашение кредита ранее оформленного истцом в банке в размере <данные изъяты> за предоставление дополнительных услуг <данные изъяты> – страхование по страховому продукту «Полис «Защитник карт», <данные изъяты> комиссия за безналичные операции со счета (перевод денежных средств) по заявлению истца оставшиеся денежные средства в размере <данные изъяты> переведены на счет истца, обналичены им и получены в кассе, что подтверждается расходным кассовым ордером, в связи, с чем суд приходит к выводу об отсутствии со стороны Банка не основательного обогащения. До выдачи денежных средств истцу по договору кредитования по распоряжению истца произведено погашение ранее взятого кредита, оплачены дополнительные услуги, удержаны комиссии, предусмотренные тарифами.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст. 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

    Исходя из вышеприведенной нормы закона, учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав истца, в результате чего истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 3000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, с ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета городского округа «Город Калининград» в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Двоенко Сергея Васильевича удовлетворить частично.

Расторгнуть договор № текущего банковского счета № Тарифный план «Суперзащита» Пакет №, заключенный 14.08.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Двоенко Сергеем Васильевичем.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Двоенко Сергея Васильевича денежную компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 1500 руб., а всего взыскать 4500 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в доход бюджета городского округа «Город Калининград» в сумме 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.06.2020 года.

Судья /подпись/