Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2015 (2-4207/2014;) ~ М-4648/2014 от 11.12.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Мадьяровой Н.В.,

с участием представителя истца Шкурдалова А.И., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев 10 февраля 2015 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Ухмылину Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Газпромбанк» (далее ОАО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к Ухмылину Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании, одобренного истцом, заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ об открытии банковского счета в валюте РФ, кредитования банковского счета, выдаче банковской карты для проведения расчетов по банковскому счету, Ухмылину Н.Е. была открыта кредитная линия с лимитом задолженности ... руб.

При получении банковской карты ответчику были переданы ПИН, Памятка заемщика, Условия использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) (далее Условия), Тарифы филиала ГПБ (ОАО) в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц сотрудников предприятий (организаций).

В соответствии с п. 1.12 Условий, Заявление на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), Условия использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифы составляют договор об открытии счета карты.

Согласно п. 1.13 Условий, Заявление на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), Условия и Тарифы ГПБ (ОАО) вместе составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), заключенный между клиентом и банком на основании которого банк проводит кредитование счета карты (далее Договор).

По условиям Заявления ответчик обязался возвратить сумму кредита до 14.09.2012 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых.

Ответчик с 01.08.2011 допустил неуплату основного долга пот кредиту, а также процентов за пользование кредитом.

По условиям Заявления, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита в форме овердрафта или неуплате процентов начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга или уплате процентов за каждый день просрочки платежа. Пунктом 3.3.4 Условий предусмотрено, что неустойка начисляется банком на сумму просроченной задолженности с даты. Следующей за датой образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк имеет право предъявить Заемщику требование о досрочном погашении общей задолженности по договору, в случае нарушения Заемщиком хотя бы одного из условий Договора.

Добровольно свои обязательства по гашению кредита ответчик не исполняет, платежи в счет погашения задолженности по Договору не производит.

Определением мирового судьи от 23.06.2014 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Томска от 17.03.2014 о взыскании с ответчика задолженности в пользу банка. При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... руб.

С учетом уточненных исковых требований, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в счет погашения кредита в размере ... руб., денежные средства в счет уплаты процентов в размере ... руб., денежные средства в счет уплаты неустойки по состоянию на 28.01.2015 в размере ... руб., неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начисляемой с 29.01.2015 по день фактического исполнения (уплаты), возместить убытки по оплате государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере ... руб., возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., по нотариальному удостоверению копий документов (доверенности, выписки) в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнил, что с 01.08.2014 в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», проценты на сумму кредита не начислялись.

Ответчик Ухмылин Н.Е., будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается распиской об извещении лиц, участвующих в деле от 30.01.2015, в судебное заседании не явился, представил ходатайство об отложении судебного заседания. В обоснование заявленного ходатайство сослался на необходимость отложения судебного заседания, с целью письменного извещения работодателя, посредством направления в адрес ответчика судебной повестки, с учетом почтового пробега, для признания обоснованным пропуска рабочего времени.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, и учитывая положения, закрепленные в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает, что неоднократное отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание ответчика, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, так как способствовало бы затягиванию судебного процесса, в связи с чем, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Из протокола судебного заседания от 30.01.2015 усматривается, что ответчик Ухмылин Н.Е. лично участвовал в судебном заседании, судом было удовлетворено ходатайство ответчика об отложении судебного заседания, для проверки расчета исковых требований и возможного представления собственного расчета.Протоколом судебного заседания от 30.01.2015, распиской от 30.01.2015 подтверждается, что ответчик был извещен о времени и месте судебного разбирательства. При этом в протоколе судебного заседания отсутствует указание ответчика на невозможность участия в судебном заседании 10.02.2015 по причинам неизвещения его работодателя. Суд отмечает, что ходатайство об отложении судебного заседания было подано в общественную приемную суда ответчиком лично 10.02.2015, то есть непосредственно в день судебного заседания. Ответчик был извещен заблаговременно и имел возможность обратиться в суд для выдачи судебной повестки.

Суд приходит к выводу, что доказательств, подтверждающих невозможность явки в суд, Ухмылиным Н.Е. не представлено. Суд считает, что имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика, в связи с чем полагает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика ФИО2от ДД.ММ.ГГГГ между последним и Банком был заключен кредитный договор № от 15.09.2010, во исполнение которого Банк 04.10.2010 выдал ответчику на руки карту Visa Classic Visa «Газпромбанк - Экспресс Кард» № с максимальной суммой кредита ... руб. Заявлением от 15.09.2010 подтверждается, что ответчик 04.10.2010 получил: банковскую карту, ПИН, памятку заемщика, Условия использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифы филиала ГПБ (ОАО) в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц сотрудников предприятий (организаций). Пунктом 10 заявления заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями указанных документов (л.д. 7).

Распоряжением от 07.10.2010 на установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта, по кредитному договору № от 15.09.2010, установлен лимит задолженности ... руб., процентная ставка 20% годовых (л.д. 9).

Согласно Уведомлению об условиях кредитования, являющемуся приложением к заявлению № от 15.09.2010, кредит был предоставлен ответчику до 14.09.2012 (л.д. 8).

Выписка по лицевому счету ответчика подтверждает факт получения Ухмылиным Н.Е.в период с 25.10.2010 по 23.10.2014 кредитных денежных средств.

В разделе 2 Условий (Основные положения) предусмотрено, что договор считается заключенным с указанной в Заявлении даты подписания заявления уполномоченным представителем ГПБ (ОАО) (п.2.2). Клиент соглашается с тем, что сумма кредитного лимита рассчитывается исключительно по усмотрению Банка, исходя из информации, указанной клиентом в заявлении, а также на основании документов, подтверждающих платежеспособность клиента, и указывается в индивидуальных условиях кредитования (п. 2.6).

Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах установленного Банком Кредитного лимита. Датой предоставления Кредита является дата отражения на Счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного Кредита на Счет карты (п.3.1.4 раздела «Условия предоставления кредита по банковской карте»).

В соответствии с п. 4.2.1. Условий, Банк имеет право отказать Клиенту в предоставлении Кредита полностью или частично, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная клиенту сумма не будет возвращена в срок.

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, правилами предоставления и использования карты, тарифами по обслуживанию карты, о чем свидетельствует имеющаяся подпись заемщика в Заявлении.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, у суда не имеется.

Согласно Заявлению, ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет до 14.09.2012. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, сумма кредитного лимита составила ... рублей.

В соответствии с п. 3.4.1. Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения Кредита и уплаты Процентов. Клиент обязуется вносить на Счет карты денежные средства в размере не менее суммы Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, определенной Договором (п. 3.4.3.).

Согласно Заявлению от 15.09.2010, сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита. В базу для расчета минимального ежемесячного платежа включается остаток текущей задолженности клиента без учета суммы просроченной задолженности и суммы технического овердрафта, но не менее ... руб., а также начисленные проценты за пользование кредитом. Процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3. Условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8. Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

Судом установлено, что кредитный договор был заключен Ухмылиным Н.Е. добровольно, он не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Договор № от 15.09.2010 заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом оферты (предложения) ответчика о заключении договора.

В соответствии со п. 2 ст. 1 ГК РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику

в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

На основании вышеперечисленных норм суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен смешанный договор. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные как в тексте самого Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

04.10.2010 ответчиком была получена кредитная карта и с 25.10.2010 ответчик начал пользоваться денежными средствами представленными Банком по заявлению о предоставлении карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 25).

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки и размеры производства обязательных платежей.

Истцом обязательства перед ответчиком исполнены, ответчику предоставлены денежные средства, при этом, обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов ответчиком не исполнены, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика 02.08.2013 было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, в котором указано, что в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт был установлен кредитный лимит в размере ... рублей. Также указана сумма задолженности по кредитному договору на дату предъявления требования.

Обязательства по кредитному договору Ухмылиным Н.Е. до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с п. 3.3.4. Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно. Заявлением от 15.09.2010 при наличии просроченной задолженности по кредиту или процентам, предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Истцом с 01.08.2014 указанная неустойка снижена до 0,1% согласно п. 5.2 и ссылки 16 Тарифов филиала ГПБ (ОАО) в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Заявления о снижении размера неустойки от ответчика не поступало.

Таким образом, суд считает, что условия договора о взыскании штрафных санкций, неустойки не противоречит закону и не ущемляет права ответчика.

Вместе с тем, заявленное истцом требование о взыскании суммы неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по день фактической уплаты просроченных платежей по кредиту, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Взыскание неустойки на будущее законом не предусмотрено. Неустойка является мерой ответственности, основания и размер её взыскания оценивается исходя из конкретной просрочки исполнения, она может быть снижена.

В связи с чем, неустойка подлежит взысканию судом по день вынесения данного решения.

Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным.

Так, задолженность ответчика по основному долгу составляет ... руб.

Задолженность по процентам на срочную задолженность за период с 26.10.2010 по 30.11.2012 составляет ... руб.

Задолженность по процентам на просроченную задолженность за период с 02.08.2011 по 31.07.2014, начисленным до 01.08.2014, составляет ... руб.

Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 26.10.2010 по 31.07.2014 составляет ... руб.

Рассчитывая, подлежащую взысканию неустойку, суд производит следующий расчет:

- за период с 02.08.2011 по день вынесения решения суда 10.02.2015 неустойка на просроченную задолженность по кредиту составляет:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

- за период с 11.01.2012 по день вынесения решения суда 10.02.2015 неустойка на просроченные проценты, учитываемые на внебалансовых счетах составляет:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга ... руб., + проценты за пользование кредитом за период с 26.10.2010 по 31.07.2014 - ... коп. + неустойка за период с 02.08.2011 по 10.02.2015 – ... коп. = ....

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по за нотариальное удостоверение копий доверенностей от 04.02.2014, от 15.08.2014, копии выписки из протокола внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Газпромбанк» № 02 от 09.10.2012 в размере ... рублей, как связанные с рассмотрением дела и подтвержденные документально (л.д. 52. 69-72).

Требования истца о возмещении убытков по уплате государственной пошлины за обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, удовлетворению не подлежат, поскольку истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств несения указанных расходов.

Кроме всего прочего, расходы по уплате государственной пошлины за обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в размере ... не были понесены истцом в рамках настоящего гражданского дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию .... в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ...., исчисленная исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15.09.2010 ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.10.2010 ░░ 31.07.2014 ░ ░░░░░░░ ...;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 02.08.2011 ░░ 10.02.2015 ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ...

...

...

...

...

...

...

...