Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2693/2016 ~ М-2730/2016 от 14.11.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"21" декабря 2016 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Илюхиной Н.К.,

представителя ответчика по доверенности Касаева А.К., представившего ордер № № от 28 ноября 2016 года.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Агеева Л.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Агеевой Л.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истцом в иске указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Сбербанке России Агеева Л.О. получила кредит в сумме <данные изъяты>, под 21,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Средства выданы заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением на выдачу кредита и распорядительной надписью филиала банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п 3.1., 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату согласно графика платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентной ставки за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Договорные обязательства (пп. 3.1, 3.2 кредитного договора) заёмщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.п. «а» п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора.

Общая сумма задолженности заемщика банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 450 ГК РФ «при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут». Неисполнения обязательств по возврату кредита в сроки установленные договором является существенным нарушением его условий.

В связи с неисполнением условий кредитного договора в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита, процентов, уплаты неустойки по кредитному договору №, а также о расторжении кредитного договора. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, кредит не возвращен.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с Агеева Л.О. и взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк России» с ответчика Агеева Л.О. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Агеева Л.О. в судебное заседание не явилась, о слушании дела уведомлена надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, как и доказательств уважительности своей неявки, суду не представила. При этом, через своего представителя направила в суд свои возражения по существу заявленных истцом требований, в которых указала, что в своем заявлении истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО Сбербанк, обосновывает свои требования тем, что она в течение срока действия кредитного договора № нарушала условия кредитного договора, и что допущенные ею нарушения по обязательствам возврата кредита, являются существенными для Банка. Кроме этого, истец указывает, что ей были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора №. Просит суд расторгнуть с ней кредитный договор и взыскать задолженность по кредитному договору.

Вышеизложенные доводы истца не совсем соответствуют действительности и с ними ответчик Агеева не согласна по следующим основаниям.

Действительно, в соответствии с кредитным договором № ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, она является заемщиком по кредиту на сумму <данные изъяты>. Кредит ей был предоставлен сроком на 5 лет, под 21,9 % годовых.

На момент заключения кредитного договора она была трудоустроена и имела постоянный источник дохода, позволявший ей исполнять обязательства по кредитному договору, а потому, после получения кредита, с октября 2013 года и включительно по август 2016 года, она регулярно погашала через сберегательную книжку (был открыт счет) основной долг по кредиту и проценты по нему. Кроме этого, доходы её мужа, также дополнительно гарантировали ей исполнение кредитных обязательств по возврату заемных средств.

В октябре 2015 года у неё сложились крайне тяжелые и неблагоприятные семейные обстоятельства, так как брак с мужем был расторгнут, и она осталась с двумя несовершеннолетними детьми, без крыши над головой, была вынуждена снимать квартиру, что естественно отразилось и на её финансовом положении, которое стало крайне тяжелым. Тем не менее, она продолжала по мере её финансовых возможностей исполнять обязательства по кредитному договору и погашать долги по кредиту.

Причиной же временных невыплат по кредитному договору с августа 2016 года и образованию задолженности по основному долгу и процентам, стали объективные обстоятельства, в частности, она в это время, то есть в августе потеряла работу, осталась одна с двумя несовершеннолетними детьми, без средств к существованию. Долго не могла найти работу с приличным заработком.

Кроме того, в своем исковом заявлении истец указывает, что ей были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора, которое она не выполнила. При этом, истец в своем заявлении не указывает когда именно ей направлялись эти письма, а также не указывает на то, что в сентябре и октябре 2016 года она проинформировала Сбербанк об ухудшении её финансового положения и просила о реструктуризации задолженности, на что внятного ответа не получила.

Несмотря на то, что она надеялась на разрешение вопроса во внесудебном порядке, истец все же обратился в суд с исковым заявлением, при этом, так и не приняв никакого решения по её обращению о реструктуризации задолженности и не уведомив её об этом.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

При заключении договора она не могла предвидеть, что через некоторое время её финансовое положение станет очень тяжелым. Отсутствие работы в течение длительного времени подтверждается последней записью в её трудовой книжке.

В настоящее время она не отказывается от исполнения своих обязательств по кредитному договору, при этом считает, что разрешить возникший спорный вопрос можно изменением кредитного договора, не прибегая к его расторжению, с помощью реструктуризации кредитной задолженности путем снижения размера ежемесячного платежа либо отсрочки для погашения кредитной задолженности.

Просит в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго- Западный банк ПАО Сбербанк отказать в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности Касаев А.К. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в возражениях ответчика и просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Сбербанке России Агеева Л.О. получила кредит в сумме <данные изъяты>, под 21,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

Средства выданы заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением на выдачу кредита и распорядительной надписью филиала банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1, 3.2 Кредитного договора погашение кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно и одновременно с уплатой процентов аннуитетными платежами.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения денежных сумм, как по процентам, так и по погашению основного долга, о чем свидетельствует расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору (в том числе однократного).

Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время общая сумма задолженности заемщика Агеевой Л.О. банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачиваем Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик Агеева Л.О. была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной записью в кредитном договоре.

Денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены заемщику в день подписания кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита и распорядительной надписью ОАО «Сбербанк России».

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Агеевой Л.О. обязательства по возврату полученной суммы займа не исполняются, по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ответчиком Агеевой Л.О. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование № о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, и о праве банка по обращению в суд о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору с возмещением судебных расходов и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Агеева Л.О. мер по погашению задолженности не предприняла. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств в обоснование своих возражений, что она обращалась к истцу с заявлением о проведении реструктуризации долга.

Таким образом, в данном случае истцом соблюден досудебный порядок о расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При неисполнении заемщиком Агеевой Л.О. обязательств по кредитному договору, повлекших взыскание задолженности по решению суда, наступившее существенное нарушение условий договора влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Как установлено в судебном заседании, Агеева Л.О. обязательства, принятые на себя согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполняет, до настоящего времени сумма займа, проценты и неустойка ответчиком не выплачены.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме.

Согласно записям в копии трудовой книжки Агеевой Л.О., представленной ответчиком, трудовой договор расторгнут с ней по её инициативе по п. 3 ст. 77 ТК РФ.

Ответчиком также представлены свидетельства о рождении несовершеннолетних детей Гаас М.Д. ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Агеевой В.С. ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ СУ № <адрес> края о расторжении брака между Агеевым С.Е и Агеевой (Гаас) Л.О.

При этом, доводы ответчика Агеевой Л.О. и её представителя о сложившемся тяжелом материальном положении ответчика Агеевой Л.О. в связи с потерей работы, нахождением у нее на иждивении несовершеннолетних детей и расторжением брака отклоняются судом, как несостоятельные, поскольку данные обстоятельства не являются основанием для освобождения должника от исполнения обязательства по возврату суммы кредита и полагающихся по договору процентов.

Не являются основанием к отказу в иске и доводы ответчицы о направлении в адрес Банка предложения о реструктуризации долга, поскольку такая возможность является правом, а не обязанностью истца.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2016 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                       ░.░.░░░░░░░